Коммерческая ипотека для физических лиц
Коммерческая ипотека для физических лиц в Сбербанке
Сбербанк сегодня является одним из наиболее надежных и крупных банков в России. Среди имеющихся банковских предложений все больше становится популярна коммерческая ипотека. Обуславливается такой интерес наличием множества преимуществ. Вот только некоторые из них:
- оптимальная ставка;
- возможность погасить кредит заранее;
- полный страховой пакет.
Кому подходит бизнес-ипотека?
Как и любой другой банковский продукт, коммерческая ипотека имеет свою целевую аудиторию. Сюда входят представители бизнес-сегмента, причем чаще всего это мелкие и средние предприниматели. Как известно, ИП – лицо физическое, а не юридическое, поэтому и правила предоставления займов тут другие.
Недвижимость необходима любому развивающемуся бизнесу. Особенно если предприниматель предоставляет услуги, торгует чем-то, производит товары. Это может быть просторный магазин, маленький ларек или деловой офис.
О процентных ставках
Любой предприниматель, принимая решение взять кредит, рассматривает все предлагаемые условия, одним из наиболее важных и значимых считается процентная ставка. Ведь именно с помощью нее определяется размер переплаты по займу.
Сбербанк предлагает своим клиентам довольно выгодные условия по коммерческой ипотеке, если сравнивать его с другими финансовыми институтами. Этот банк предоставляет денежные средства в займы на срок до 7 лет. При этом процентная ставка для рубля, евро и доллара одинакова и составляет 11% в год. Есть и еще одна возможная валюта – казахские тенге. Только ставка несколько выше и составляет 13,7%. Это, конечно, усредненные показатели, точная цифра определяется в индивидуальном порядке.
От чего зависит ставка?
Существует ряд факторов, исходя из которых принимается решение о выдаче кредита и его процентной ставки. К ним можно отнести:
- тип недвижимости и другие ее особенности (где находится, какова там инфраструктура).
- длительность займа;
- финансовая состоятельность клиента (размер доходов).
Условия, на которых предоставляется кредит
Сбербанк – структура надежная. Вполне логично, что и работать она хочет с надежными людьми, успешными, умеющими зарабатывать деньги. Именно поэтому к рассмотрению кандидатуры потенциального заемщика банк подходит очень серьезно. К обязательным условиям предоставления коммерческой ипотеки относят:
- наличие собственного бизнеса, приносящего хорошую прибыль;
- достаточный уровень дохода;
- возможность внести первоначальный взнос и его размер.
Есть и еще одна особенность у этого кредита – за рассмотрение заявки банк взимает с заявителя полторы тысячи рублей. Деньги в случае отказа не возвращаются. Если же принимается положительное решение, то с соискателем работает кредитный специалист в личном порядке.
Каким должен быть заемщик?
Кроме наличия бизнеса есть ряд и других требований. Сбербанк не выдает коммерческие кредиты начинающим предпринимателям. Человек должен иметь приличный уровень дохода на протяжении нескольких лет. Иначе, риски для банка становятся слишком высокими. Обязательно учитывается:
- длительность работы ИП;
- размер годового оборота (в рублях).
Есть особые требования и к самой приобретаемой недвижимости:
- возраст не более 30 лет;
- высокое качество помещения, законченность строительства;
- обеспеченность всеми необходимыми коммуникациями;
- наличие страховки на недвижимость.
Что может стать залогом?
Как правило, объектом залогового договора со Сбербанком является приобретаемая недвижимость. Предприниматель должен помнить, что документы на нее на протяжении всего срока кредита хранятся в Сбербанке. Недвижимость обязательно страхуется.
Если клиент платит по кредиту не вовремя, то ему могут назначаться штрафы и пени. Если же банк обратиться в суд, то квартира может быть изъята для погашения задолженности.
Список необходимых документов
Потенциальный заемщик для получения кредита должен предоставить ряд обязательных документов:
- Учредительные документы:
- Устав (если есть);
- выписка из ЕГРИП или ЕГРЮЛ;
- документы, подтверждающие постановку на учет в налоговой службе и органах статистики.
- Финансовые документы:
- налоговая декларация;
- балансовая стоимость и ее расшифровка.
Юридические аспекты
Любой клиент, желающий получить коммерческую ипотеку, должен четко понимать, что дается она для ряда серьезных целей, а именно:
- увеличения производственной мощности организации;
- увеличение уставного капитала;
- существенный рост прибыли.
Чтобы не попасть впросак, надо очень ответственно и внимательно подойти к подбору подходящего помещения. Определившись с недвижимостью, можно производить расчеты необходимых средств. Но нужно быть внимательным. Не всегда оценка с точки зрения предпринимателя совпадает с оценкой БТИ (Бюро технической инвентаризации). И все же, решение принимается Сбербанком, поэтому стоит уделить внимание сбору документов и внесению полной и достоверной информации в заявку на получение кредита.
Не стоит удивляться, если банк удержит 1% от общей суммы займа в качестве комиссионных. Эта плата взимается за переброску средств с расчетного счета ИП на счет продавца приобретаемой недвижимости.
Кроме первоначального взноса заемщику придется заплатить еще и за услуги оценщика. Это необходимо будет сделать сразу, возможен и другой вариант – стоимость оценки будет прибавлена к сумме кредита.
Очень важно заранее обговорить все нюансы с кредитным специалистом, узнать о пенях и штрафах. Ведь в бизнесе случается всякое, от неудач не застрахован никто. Поэтому узнать о своих возможных перспективах лучше заранее.
Вместо заключения
Зачастую выгодное предложение коммерческой ипотеки является единственным способом увеличить прибыль своего предприятия. Ведь от размера капитала зависит доход, финансовые возможности. Вот почему так важно рассмотреть все нюансы, рассчитать возможные потери, риски, прибыль.
Загрузка...