Заявление на реструктуризацию кредита
Заявление на реструктуризацию кредита в Сбербанк
Сегодня сложно найти человека, который не воспользовался услугой кредитования хотя бы раз. Рынок недвижимости и автотранспорта диктует жесткие условия и очень сложно накопить необходимую сумму на покупку желаемой квартиры или автомобиля. Поскольку подобные кредиты берутся не на один год и сложно предугадать, что будет через пару лет, в финансовой сфере существует понятие «реструктуризация».
Реструктуризация кредита – это переоформление или пересмотр основных положений в договоре между кредитором и заёмщиком. Этот процесс выполняется для оптимизации выплаты кредита в тех случаях, если у заемщика усложнилось положение с финансами, и он не успевает в срок погасить долг.
При реструктуризации человек выплачивает только определенный процент своего кредита на протяжении некоторого времени. Все это делается для уменьшения финансовой нагрузки на заемщика.
К сожалению, не все могут получить «кредитные каникулы». Если ваша заработная плата по каким-либо причинам уменьшилась, банк, вряд ли, согласится изменить условия выплаты кредита. Но в любом случае вы имеет законное право написать заявление на реструктуризацию кредита в Сбербанке.
Причины подачи заявления:
- Вы попали под сокращение.
- Вы сменили место работы.
- Декретный отпуск.
- Потеря кормильца.
- Получение травмы, что способствовала инвалидности.
Банк вправе отказать в реструктуризации, если вы взяли кредит на покупку вещей, не входящих в категорию обязательных. В таком случае кредитор может предложить продать кое-что из купленных предметов и полученными деньгами покрыть задолженность. Такая функция используется в Сбербанке. А вот если вы взяли ипотеку на покупку квартиры и не можете ее гасить, банк предпримет все меры для оптимизации выплаты.
Виды реструктуризации кредита
- Сбербанк откладывает выплату основной суммы и предлагает платить только определенный процент какой-то промежуток времени. Если у вас потребительский кредит, то срок отсрочки достигает максимум одного года. При ипотечном кредите дается три.
- Кредитный консультант для выплаты долга создает персональный график строго под клиента, где учитываются все его доходы.
- Возможно переоформление договора на более выгодных условиях.
- Увеличение пролонгации погашения кредита. В этом случае ежемесячная плата станет меньше, но сам кредит возрастает во временных сроках.
В некоторых случаях банк полностью удаляет все штрафы и пени, начисленные за несвоевременную уплату ежемесячных платежей.
Важным элементом в процедуре реструктуризации является письменное заявление с просьбой изменить аспекты договора по выплате кредита. Этот документ считается официальным и на его основе Сбербанк рассматривает просьбу клиента и принимает решение.
Как правило, подобное заявление пишется конкретно в отделении банка, где заемщик подробно описывает проблему своевременной платежеспособности и вместе с консультантом выбирает доступный размер ежемесячной платы.
В свою очередь, Сбербанк разместил образец этого заявления на своем официальном сайте со ссылкой для скачивания. Такая опция очень удобная и помогает сэкономить время клиента и менеджера.
Если по каким-либо причинам клиент не может скачать образец заявления на реструктуризацию кредита в Сбербанке, он имеет право составить этот документ самостоятельно, ссылаясь на определенные общепринятые правила.
Это заявление вместе бумагами, которые подтверждают причину вашей неплатежеспособности, необходимо отправить заказным письмом в отделение банка, где был взят кредит.
Основные аспекты заявления
- Порядковый номер и дата составления договора.
- Полная сумма кредитного долга.
- Дата первого погашения кредита.
- Способ погашения.
- Выплаченная сумма.
- Остаток долга.
- Точная дата последней платежки.
- Дата первой просрочки.
- Подробное описание причины прекращения выплат.
- Предоставление всех соответствующих документов вашего затруднительного финансового положения.
- Желаемый размер ежемесячной выплаты кредита в момент составления заявления.
При составлении заявления необходимо обратить внимание на следующее:
- Убедитесь, что банк предоставляет опцию реструктуризации кредита. Это можно сделать на официальном сайте с помощью онлайн-помощника или написать письмо на электронную почту кредитного учреждения.
- Если банк предоставляет опцию скачивания заявления и его заполнения дома, обязательно посмотрите, чтобы пример заявления соответствовал последней редакции. Это все проверяется на официальном сайте.
- Перед отправлением просьбы на реструктуризацию полезно узнать, по каким причинам вообще можно получить отсрочку выплат. Сбербанк предоставляет ее тем клиентам, которых уволили, призвали в армию, по серьезной болезни, получении травм, которые привели к инвалидности, уходе на декретный отпуск или потере дополнительных доходов. Иные причины не считаются достаточно вескими для пересмотра договора о выплате кредита.
- Если ваша причина соответствует одной из вышеперечисленных, распишите ее четко и детально. Соответствующие документы являются обязательным приложением. В зависимости от ситуации это может быть повестка из военкомата, справка о снижении заработной платы, документ об увольнении, справка с поликлиники, выписка из персональной больничной карточки и т.д.
- Поскольку реструктуризация – процесс сложный и не проводится по первому желанию клиента, хорошо продумайте удобный для вас способ погашения долга. Это может быть увеличение срока кредитования и, соответственно, уменьшение ежемесячного платежа, пересмотр сумы процентных выплат и кредитные каникулы.
Если ваше заявление будет принято, специалист Сбербанка создаст дополнительный пакет документов, где будут прописаны все новые аспекты выплаты.