Ипотека для физических лиц в Сбербанке

В Сбербанке в 2017 году клиентам предлагается достаточно много интересных предложений, связанных с ипотечным кредитом. Благодаря калькулятору ипотечных займов, предложенному финансовым учреждением, население может выбирать для себя программу, в которой излагаются приемлемые условия и выгодная процентная ставка.

Правила предоставления ипотечных займов населению в Сбербанке

При выдаче кредитов на жилье в Сбербанке используются достаточно понятные и простые правила. Основным условием при одобрении такого типа займа Сбербанком является наличие имущества у клиента, которое он может предоставить в качестве залога, а также поручителей для данного вида кредита. Первоначальный взнос должен быть равен 10% от суммы займа (некоторые клиенты вносят материнский капитал для погашения необходимой суммы). Основными условиями выдачи ипотечного займа являются следующие:

• клиент должен быть гражданином РФ;
• кредит предоставляется в национальной валюте, то есть в рублях, на приобретение или строительство жилья на территории России;
• возраст заемщика может колебаться в пределах от 21 года (на момент подачи заявки) до 75 лет к моменту погашения всех платежей;
• клиент должен иметь хорошую кредитную историю;
• нужна регистрация в регионе, где заемщик собирается брать кредит;
• трудовой стаж должен составлять более года;
• заемщик должен иметь постоянный ежемесячный доход, который сможет покрыть расходы по займу (его придется подтверждать документально).

Особенности предоставления ипотеки

Оформить ипотечный займ может каждый гражданин РФ, но при этом он должен знать, что залоговая стоимость имущества не должна превышать максимальный размер займа более 85% от стоимости заложенной недвижимости. Особенностями ипотечных жилищных программ являются следующие направления:

• отсутствует комиссия при подаче заявления на предоставление такого вида займа;
• не обязательно покупать полис на личное страхование заемщика (но отказ от страховки предполагает повышение процентной ставки);
• заявка клиента рассматривается в индивидуальном порядке;
• в дополнение клиент получает личную кредитную карту.

Банк может использовать различные виды льгот, которые предусмотрены законодательной базой. Как правило, ими пользуются молодые семьи и очень часто в качестве первого взноса предоставляют материнский капитал. Также на льготную ставку по ипотеке могут рассчитывать военнослужащие.

Процесс оформления ипотечного займа в Сбербанке

Данный банк занимается кредитованием жилья, как на первичном, так и на вторичном рынке недвижимости. Выбор программы будет зависеть от типа документации, которую предоставит клиент. На одобрение кредита от Сбербанка также влияет тот факт, является ли клиент владельцем зарплатной карты от этого банка. Процедура оформления займа у него существенно будет проще, чем у других категорий клиентов.

Порядок предоставления займа на недвижимость в Сбербанке для населения

Схема предоставления кредита на недвижимость включает в себя следующие этапы:

1. Клиент выбирает необходимую для него программу кредитования с помощью ипотечного калькулятора. Нельзя забывать, что заемщик должен иметь в наличии нужную сумму денежных средств для первого взноса в размере 10%.
2. Оформить заявку для предоставления кредита.
3. Предоставить кредитному менеджеру весь необходимый пакет документов по выбранной ипотечной программе.
4. Ожидать решение банка.
5. При положительном ответе – определиться с выбором недвижимости.
6. Предоставить банковскому учреждению документы на кредитуемую недвижимость.
7. Заключить с банком кредитное соглашение.
8. Зарегистрировать право собственности на недвижимость.
9. Произвести страхование приобретенной недвижимости.

Покупка коммерческой недвижимости в кредит для физических лиц

Не все финансово-кредитные учреждения могут предложить своим клиентам взять в кредит коммерческую недвижимость. В первую очередь это объясняется рядом вопросов. При оформлении такого вида займа предприниматель не всегда имеет стабильный заработок и не может предоставить в банк справку о своих доходах. Документы о налоговых платежах не относятся в данном случае к показателям доходов.

Основные условия предоставления коммерческого займа на недвижимость

Сбербанк предлагает индивидуальному предпринимателю и юридическим лицам две программы по кредитованию недвижимости «Бизнес-недвижимость» и «Экспресс-ипотека». Условия по предоставлению займов для приобретения коммерческой недвижимости жестче, чем предоставление ипотеки населению. Период погашения кредита составляет 10 лет, а первичный взнос приравнивается 20%. В первую очередь клиент должен вначале обратиться в банковское учреждение или в ЦРМБ и обсудить с кредитным менеджером следующие направления перед заключением кредитного соглашения:

• какую недвижимость клиент планирует приобрести;
• банк осуществляет оценку коммерческого имущества;
• банк производит оценку финансового состояния предпринимателя.

На основе выше приведенной информации рассчитывается сумма займа. Подписание кредитного соглашения аналогично оформлению ипотечного кредита для населения.

Порядок предоставления кредита под коммерческую недвижимость

Оформление ипотечного займа для частных предпринимателей отличается от ипотеки для физических лиц перечнем предоставляемых документов. Часто кредитные менеджеры дают положительный ответ по заявке, если клиент имеет хороший уровень платежеспособности, также, если его бизнес не является сезонным, работает по общей системе налогообложения, так как в этом случае заемщик сможет погашать кредит за счет прибыли, а не выводить ресурсы с оборота.

Документация для оформления коммерческого займа на недвижимость

Порядок предоставления документации под такой вид займа схож с оформлением кредита для населения. Но все же имеются некоторые отличия. Так, помимо документов, удостоверяющих личность, и заявки на кредит нужно предоставить:

• документ о регистрации частного предпринимателя;
• лицензию на осуществление своей деятельности;
• справку из налоговой службы о доходах при УСН;
• декларацию ЕНВД за два последних года;
• отчетность ФЛП за последний налоговый период;
• документацию о дополнительных доходах, таких как депозитные счета;
• перечень документов об объекте недвижимости.

Исчисление суммы ипотечного займа на коммерческую недвижимость с помощью калькулятора Сбербанка

Для того чтобы клиент мог узнать предварительную сумму по своему займу, а также условия его получения, тип процентной ставки, сумму ежемесячных выплат, стоит воспользоваться ипотечным калькулятором от Сбербанка, который позволит клиенту выбрать наиболее приемлемые условия кредитования, исходя из доходов заемщика. Некоторые заемщики используют такую схему предварительных расчетов, чтобы быстрее произвести погашение своих обязательств перед банком.

Стоит учесть тот факт, что такой предварительный расчет не устанавливает настоящий размер ставки по займу, ведь он одобряется кредитным менеджером и лишь после производится подписание соглашения по кредиту. Данный калькулятор позволяет заемщику узнать может ли он рассчитывать на предоставления кредита в данном банке.

Процесс рефинансирования ипотечного займа в Сбербанке России

Рефинансирование является одним из способов перекредитования, который позволяет заемщику погасить ипотеку в одном банке, но открыть ее в другом по более выгодному сроку и на льготных условиях кредитования.

Часто банковские учреждения предлагают снижение процентной ставки при системе рефинансирования, но для этого необходимо осуществить покупку страхового полиса для залогового имущества и пригласить нового поручителя. Средняя процентная ставка по системе рефинансирования приравнивается 13%, но все зависит от срока погашения займа.

Выводы

Покупка жилья в кредит является достаточно ответственным шагом и является одним из самых длительных периодов в сфере кредитования. В связи с эти клиент банка, прежде чем подписывать кредитное соглашение должен взвесить все факторы за и против, а также произвести предварительный расчет сумм по погашению данного займа, через кредитный калькулятор Сбербанка.