Ипотека под 6 процентов от Сбербанка

В последние годы вариант решения «квартирного вопроса» с помощью ипотечного кредита набирает все большую популярность: так, по состоянию на начало 2018 года объем выданных банками на эту цель денежных средств достиг более 290 млрд руб, что почти на 37% превышает аналогичный показатель за первый месяц 2017 года. Средневзвешенная процентная ставка также демонстрирует тенденцию к изменению, но только в обратную сторону: с 11,5% на 01.01.2017 до 9,8% годовых ровно годом позже. Тем не менее, даже в такой ситуации отдельные категории граждан могут рассчитывать на льготные условия по жилищному кредитованию, включая семьи с 2 и более детьми, которым в крупнейшем банке страны на данный момент предлагается, пожалуй, самая доступная ставка и ряд дополнительных преимуществ по специальной ипотечной программе. В статье рассмотрим, на каких условиях выдается ипотека под 6 процентов от Сбербанка, как ее можно получить.

Основные условия программы «Ипотека с господдержкой для семей с детьми»

Участие в программе льготного ипотечного кредитования предусмотрено для семей, в которых с 01.01.2018 до 31.12.2022 родился или будет рожден 2-ой или 3-ий ребенок. При этом банком финансируется как приобретение строящегося жилья у юридического лица, так и покупка готовой к заселению недвижимости непосредственно от застройщика. Ипотечный кредит предоставляется на следующих условиях:

• стоимость приобретаемого жилья – от 300 тыс рублей и до 8 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей, до 3 млн рублей для остальных регионов;
• размер первоначального взноса – от 20%, зависит от суммы кредита и типа объекта недвижимости;
• процентная ставка – 6% в течение первых 3-х лет при рождении 2-го ребенка и 5-ти лет в случае рождения 3-го ребенка, далее 9,5 %;
• срок кредитования – от 1 года до 30 лет.

Кроме того, обязательным условием является страхование приобретаемого имущества, а также жизни и здоровья заемщика в дочерней страховой компании Сбербанка или в других аккредитованных им компаниях на весь срок кредитного договора. Дополнительно банку потребуется предоставить свидетельства о рождении всех детей и подтвердить наличие у 2-го и 3-го ребенка российского гражданства.

Требования к потенциальному заемщику

Одним из ключевых условий предоставления льготного ипотечного кредита является рождение у заявителя 2-го или 3-го ребенка в 4-летний период, начинающийся с 1-го января 2018 года. При этом отсутствие официальных брачных отношений со вторым родителем не будет являться основанием для отказа в рассмотрении заявки. Если же заемщик состоит в браке, то его супруг/супруга в обязательном порядке должен будет стать созаемщиком по кредиту при условии наличия у него/нее российского гражданства независимо от возраста и платежеспособности. Заключенный между супругами брачный договор, предусматривающий режим раздельной собственности на приобретаемый объект недвижимости, исключает обязательное привлечение второго супруга в качестве созаемщика. Всего созаемщиков может быть не более 5, включая лицо, на которое оформляется кредит.

К другим существенным требованиям для принятия банком заявки к рассмотрению относятся:

• возраст потенциального клиента – от 21 года на момент предоставления кредита и не более 75 лет на дату его полного погашения;
• стаж работы на текущей позиции не менее 6 месяцев и как минимум 1 год общего трудового стажа за последние 5 лет (необязательно для лиц, участвующих в зарплатном проекте Сбербанка);
• гражданство Российской Федерации.

Те же условия предусмотрены и для созаемщиков, а их привлечение может не только увеличить вероятность принятия банком положительного решения, но и повысить одобряемую для выдачи сумму. С другой стороны, все созаемщики несут солидарную ответственность за исполнение кредитных обязательств независимо от наличия права собственности на приобретаемое имущество. Следовательно, прибегать к такой форме повышения собственной надежности в глазах банка имеет смысл только в том случае, если все привлекаемые к участию в получении кредита лица в полной мере осознают последствия принятия такого решения.

Список необходимых документов

Следующим этапом для заемщика, убедившегося в соответствии предъявляемым требованиям, станет подготовка полного пакета необходимых документов. В обязательном порядке до подписания кредитного договора необходимо будет предоставить:

• заявление-анкету по форме банка;
• паспорт с отметкой о регистрации (также предоставляется каждым созаемщиком);
• паспорт супруга/супруги заявителя;
• действующий брачный договор, если таковой имеется;
• при наличии временной регистрации – документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания;
• документы, подтверждающие достаточный для исполнения обязательств уровень дохода и официальное трудоустройство – как правило, справка 2-НДФЛ и копия трудовой книжки;
• свидетельства о рождении всех детей заявителя, а также созаемщика, не состоящего с ним в браке и являющегося родителем его/ее 2-го или 3-го ребенка;
• документы, подтверждающие наличие у детей гражданства России.

Также при оформлении в залог иного объекта недвижимости предоставляются документы, содержащие сведения о его стоимости и наличии у заемщика права собственности на такой объект. Документация, подтверждающая достаточность средств на внесение первоначального взноса, может быть предоставлена уже после одобрения заявки, то же касается и документов на кредитуемое жилое помещение – срок их передачи в банк ограничен 90 днями.

Порядок подачи заявки

Первый шаг при оформлении ипотеки в Сбербанке – предварительный расчет суммы кредита на основе ориентировочной стоимости планируемого к приобретению жилья, величины первоначального взноса и срока погашения задолженности. Проводится он на сайте ipoteka.domclick.ru с помощью специального калькулятора. После определения суммы займа на той же странице необходимо авторизоваться в личном кабинете и оформить электронную заявку. Процесс оформления включает в себя следующие действия:

• внесение личной информации – ФИО, номера паспорта, и т. д.;
• указание контактных данных актуального работодателя, должности и срока работы на текущем месте, количества мест работы за последние 3 года и общего трудового стажа за 5 лет;
• внесение информации об уровне зарплаты и дополнительном доходе при его наличии;
• прикрепление сканов всех разворотов паспорта, а также временной регистрации, если таковая имеется;
• выбор удобного для подписания кредитного договора офиса Сбербанка.

Также к заявке можно добавить аналогичную анкету одного или нескольких созаемщиков. Банк рассматривает обращение в течение 2-5 рабочих дней, и в случае положительного решения заемщик может переходить к следующему этапу – выбору подходящего объекта недвижимости с учетом величины одобренного банком кредита. Перечень аккредитованных Сбербанком новостроек представлен на сайте domclick.ru, с него же отправляется запрос на одобрение выбранного жилого помещения. По истечении 3-5 дней банк сообщит о готовности к подписанию необходимых документов в выбранном ранее отделении.

Для дополнительного удобства своих клиентов Сбербанк предлагает услугу электронной регистрации сделки, условия которой предусматривают однократное посещение офиса кредитного учреждения, при этом дальнейшее взаимодействие с Росреестром банк организует и осуществляет самостоятельно. Стоимость услуги – от 5 550 до 10 250 руб без учета госпошлины в размере 1400 руб. Кроме того, дополнительное преимущество электронной регистрации – снижение процентной ставки на 0,1 % при покупке готового жилья на первичном рынке.

Погашение кредита и дополнительные возможности

Денежные средства по одобренной кредитной заявке выплачиваются единовременно, а погашаются ежемесячно равными (аннуитетными) платежами. Досрочная выплата кредита осуществляется по предварительному заявлению, содержащему информацию о погашаемой сумме и счете, с которого будет осуществлен платеж. Также необходимо указать планируемую дату перевода, приходящуюся исключительно на рабочий день. Комиссия за досрочное погашение не взимается.

Стоит отметить, что налоговым законодательством предусматривается возврат 13 % от суммы уплаченных по кредиту процентов, а максимальный размер учитываемых расходов установлен в размере 3 млн рублей. Таким образом, общая сумма доступного для возмещения НДФЛ составляет 390 тыс рублей. Вычет доступен для лиц, ранее не обращавшихся в налоговые органы за подобной компенсацией.

Наконец, еще одна возможность предусмотрена для владельцев сертификата на получение материнского капитала. Такие клиенты могут направить причитающиеся им от государства денежные средства как на оплату первоначального взноса, так и на погашение основной суммы долга вместе с начисленными процентами. Для этого банку не позднее 90 дней с момента одобрения заявки необходимо предоставить сам сертификат и документ из Пенсионного фонда РФ, содержащий сведения о располагаемом остатке материнского капитала.

Резюме

Одна из мер государственной поддержки многодетных семей – субсидирование ипотечных кредитов на приобретение жилья – реализуется в рамках соответствующей программы Сбербанка и позволяет родителям 2-го и 3-го ребенка, рожденных с 02.02.2018 до 31.12.2022, рассчитывать на льготную ставку в 6 % годовых в течение 3 и 5 лет с момента заключения кредитного договора соответственно. К плюсам программы стоит отнести минимизацию количества личных посещений отделения банка с прохождением большинства этапов оформления кредита в режиме «онлайн», а также возможность использования для погашения займа средств материнского капитала. Конечно, банк оставляет за собой право принятия решения по каждой конкретной заявке, но в случае одобрения заемщик имеет возможность воспользоваться одним из самых «дешевых» ипотечных кредитов на российском рынке.