Калькулятор ипотеки в Сбербанке

Решив приобрести собственное жилье с привлечением кредитных средств, потребитель находится в растерянности. В каком банке оформить ипотеку? Какую программу выбрать? Какие нужно собирать документы, и какие действия необходимо предпринять?

Возникновение таких вопросов обусловлено тем, что ипотека оформляется на длительный срок и на крупную сумму. Поэтому перед получением кредита нужно досконально изучить условия банка. Рассмотрим, как протекает процесс оформления ипотечного кредита в Сбербанке.

Этапы оформления кредита

Процесс оформления ипотечного кредита условно можно разделить на этапы. Алгоритм действий будет следующий:

1. подбирается желаемая недвижимость, уточняется ее стоимость, клиент определяется с размером заемных средств;
2. изучаются программы ипотечного кредитования в банковской организации, которые подходят по основным параметрам пожеланий клиента;
3. с помощью ипотечного калькулятора клиент самостоятельно рассчитывает ежемесячные взносы при определенном лимите и сроке кредита;
4. собирается пакет документов для подачи запроса;
5. при одобрительном решении банка на выдачу ипотечного кредита клиент выбирает подходящее жилье и собирает на него документы;
6. заключается сделка купли-продажи выбранной жилплощади, оформляется договор с кредитором;
7. оплачивается страховая программа на залоговый объект, а также страховая защита жизни и здоровья клиента;
8. регистрируется право собственности на недвижимость.

Как протекает процесс оформления ипотечного кредита в Сбербанке

Оформление ипотеки на первичное и вторичное жилье отличается. При покупке недвижимости на первичном рынке процедура проходит быстрее и легче. Подбирается застройщик, отвечающий требованиям банка. При одобрении кредита жилой объект выступает в качестве залога.

Если приобретается недвижимость на вторичном рынке, необходимо проведение процедуры оценки рыночной стоимости жилья. Документы на жилой объект и отчет оценки изучаются кредитными специалистами. Если в ходе проверки не выявлено нарушений, то кредит оформляется.

Схема оформления ипотеки в Сбербанке выглядит следующим образом.

1. Потребитель консультируется в банке по актуальным ипотечным предложениям, либо изучает информацию самостоятельно.
2. Оставляет заявку в отделении банка, либо через дистанционный сервис, подает необходимые документы.
3. Банк анализирует предоставленную документацию, после чего принимается решение по одобрению или отказу в выдаче кредита. Рассмотрение занимает от 2 до 5 дней.
4. Потенциальный заемщик подбирает недвижимость, стоимость которой соответствует одобренной сумме.
5. В течение 60 дней клиенту нужно определиться с выбором жилья, и подготовить документы на приобретаемую недвижимость.
6. Заключается предварительный договор купли-продажи квартиры или дома.
7. Покупатель передает продавцу задаток для подтверждения статуса сделки.
8. Банк изучает документацию на недвижимость. Здесь важно все – от подлинности документов и их соответствия нормам до удовлетворения установленным банкам параметрам.
9. Клиент подтверждает факт наличия собственных денег. Например, средства могут зачисляться на расчетный счет или храниться на вкладе этого или другого банка.
10. Заключается кредитный договор. Предварительно условия нужно очень внимательно изучить. В случае оформления ипотеки в Сбербанке вероятность обмана минимальна, а вот при обращении в мелкие банки стоит быть очень внимательным.
11. Проводится сделка купли-продажи.
12. Оформляется залоговая накладная и полисы страхования. Перечень страховок определяется клиентом самостоятельно, но нужно понимать, что отказ от полиса может означать увеличение процентной ставки.
13. После регистрации сделки в Росреестре, документы направляются кредитору.
14. Продавец получает сумму за жилье, за исключением размера аванса.

Если у клиента нет свободного времени на посещение офиса банка, подать заявку на ипотечный кредит можно в онлайн-режиме. Для этого Сбербанк разработал сервис «ДомКлик». Последовательность действий при подаче заявки в онлайн-сервисе выглядит так:

1. Клиент изучает условия жилищных программ, предлагаемых Сбербанком.
2. Рассчитывает ежемесячный платеж и размер переплаты с помощью кредитного калькулятора на сайте банка.
3. Заполняется электронная форма заявки.
4. Отправляются кредитору документы на объект в онлайн-режиме.
5. При одобрении клиент посещает отделение банка и подписывает договор.
6. Регистрируется право собственности на жилой объект.
7. Регистрируется ипотека в Росреестре.

Требования банка при положительном решении

Одобрение действует в течение 60 дней. За это время клиент должен найти приемлемый вариант недвижимости и предоставить по ней документацию. Если в указанный срок потенциальный заемщик не уложился, то нужно заново получать одобрение.

Для регистрации сделки банк предоставляет 6 месяцев, для подачи отчетных документов перед кредитором – 90 дней.

Банк выдвигает требования к приобретаемой жилплощади. В объекте не должно быть неузаконенных перепланировок, на недвижимость не должно быть наложено обременение. Также обязательно присутствие коммуникаций, и жилье не должно относиться к разряду ветхого, аварийного. Кредитный специалист озвучит все критерии, которым должен соответствовать объект, при личной консультации.

По поводу обязательного оформления закладной сообщается при заключении кредитного договора.

Список документов для получения ипотеки в Сбербанке

Перед подачей запроса, потребителю нужно собрать необходимый пакет документов. В этот набор входят:

• анкета-заявка;
• оригинал и копии паспортов основного заемщика и его созаемщиков;
• ИНН заемщика;
• справка, подтверждающая доход по форме 2-НДФЛ;
• наличие регистрации (постоянной либо временной);
• заверенная копия трудовой книжки;
• свидетельство о заключенном браке;
• свидетельства рождения всех детей.

Если клиент привлекает созаемщиков, то потребуется документальное подтверждение их дохода. Указанные данные будут влиять на окончательный кредитный лимит.

Если ипотека оформляется по специальным программам с участием материнского капитала, по программе молодой семьи, предложению для военнослужащих, нужно предоставить соответствующие документы.

После принятия банком положительного решения, клиенту нужно подобрать недвижимость и собрать по ней пакет документов:

• Документы, на основе которых возникло право собственности.
• Техпаспорт объекта.
• Выписка из Единого Росреестра прав.
• Справка об отсутствии задолженности по услугам ЖКХ.
• Копия паспорта продавца недвижимости.
• Реквизиты лицевого счета заемщика.

Требования к кандидатуре заемщика

Ипотечный кредит выдается на крупные суммы, поэтому банки ужесточают требования к клиентам. Это обусловлено нежеланием отказать в получении ипотечного кредита. Таким образом заимодавец старается оградить себя от возможных трудностей.

Банковская организация заинтересована в увеличении базы клиентов и расширении кредитного портфеля. Для получения одобрения по заявке, клиенту нужно предоставить развернутую и достоверную информацию о себе.

Ложные сведения часто приводят к отказу, и соответствующей отметке в кредитной истории заемщика. В дальнейшем клиенту будет сложно взять кредит в других банках.

Сбербанк выдвигает стандартные требования к ипотечным заемщикам:

• наличие гражданства РФ;
• соответствие возрастному критерию – от 21 года до 75 лет;
• минимальный стаж на последнем месте работы – от 6 месяцев;
• обязательное участие созаемщиков, муж или жена обязательно выступают в качестве созаемщика независимо от уровня личного дохода.

 Заключение

Купить собственную недвижимость без привлечения кредитных средств не всегда представляется возможным. Сбербанк предлагает ипотечные программы, среди которых потребитель найдет приемлемый вариант.

Сбербанк серьезно относится к рассмотрению кандидатуры заемщика, а также досконально изучает характеристики приобретаемого объекта. Потенциальным клиентам Сбербанка необходимо ознакомиться с правилами оформления ипотеки, а также выдвигаемыми банком требованиями, предварительно воспользоваться ипотечным калькулятором.