Права созаемщиков при ипотечном кредитовании

Какими правами обладают созаемщики при ипотечном кредитовании в Сбербанке

Человека, который участвует в процессе оформления кредитных договоров, выплатах задолженности, а также имеет все права на распоряжение купленным имуществом, называют созаемщиком. Зачастую данные люди требуются в момент оформления ипотечных кредитов, так как суммы займов достаточно велики.

Права и обязанность созаемщиков

Какое количество созаемщиков, а также то, какой у них будет процент ответственности, пропишется в договорном соглашении на ипотеку. Созаемщики по ипотечным кредитам в Сбербанке могут по данным обязательствам отвечать:

  • На равных с главным занимающим;
  • Лишь в тех моментах, когда главный заемщик прекратит погашать задолженность;
  • Погашать кредитное обязательство первым, а основной заемщик подключится к процедуре выплат задолженности попозже.

К примеру, если супруги оформят ипотеку, то они автоматично станут созаемщиком друг друга, поскольку приобретенное таким способом жилье, это их совместное имущество. Поэтому оба супруга должны в одинаковом количестве вносить плату по кредитному договору.

Программа Сбербанка по ипотекам, которая разработана и существует для молодых пар, создавших семью, разрешает привлекать в качестве созаемщика до шести человек из числа людей, связанных родственными узами или же до трех знакомых и друзей. Если будут привлечены родственники, родители и друзья, то в ипотечном договоре должны обязательно быть прописаны обязательства по каждому из них. При невозможности главного заемщика платить по долговым платежам, в силу отсутствия постоянного рабочего места, а соответственно и доходов, погашать долг сможет либо родитель, либо попечитель.

Что требуется от созаемщиков в Сбербанке

Заемщики и созаемщики при ипотеке в Сбербанке должны соответствовать некоторым запросам. Для созаемщиков они следующие:

  • Иметь возраст к моменту оформления кредита-ипотеки не менее чем 21 год и не больше 75;
  • Обязательным условием является наличие постоянной работы на протяжении минимум 6 месяцев или же общий стаж в размере 1 год;
  • Справка, подтверждающая присутствие доходов, поскольку максимальная сумма кредита вычисляется исходя из совокупного дохода, как заемщиков, так и созаемщиков;
  • При оформлении ипотеки парой, жена или муж должен будет стать, вне зависимости от возрастных данных, имеющегося стажа и способности к оплате, созаемщиком;
  • Созаемщик предоставляет в банковское учреждение идентичный пакет с документами, что и основным занимающим.

Если иметь все соответствующие документы, то ипотека с созаемщиком в Сбербанке оформляется достаточно быстро.

Какие документы потребует банк от созаемщика?

Набор нужных документов для созаемщика, идентичный, тому, что и для главного получателя по ипотечному кредиту:

  • Паспорт;
  • Документы, которые свидетельствуют о наличии регистрации (прописка);
  • При наличии – пенсионная страховка;
  • Удостоверяющие личность документы проживающих совместно людей (детей, не достигших совершеннолетия, супругов или родителей);
  • Подтверждающая доходы справка;
  • Документ о получении образования;
  • Трудовая книжка.

При необходимости предоставления каких-либо других бумаг банк обязательно сообщит об этом.

Что относится к правам, а также обязанностям созаемщика

При любом раскладе обязанности созаемщика по ипотекам в Сбербанке будут прописаны в договоре. Это необходимо, чтобы честно их разграничить.

Делятся что права, что обязанности в равных долях на каждого участника взятой ипотеки. Договора содержат данные о том, какую часть долга по кредиту оплачивает каждая из сторон. Все должно быть оформлено обязательно документально, а особенно, при наличии созаемщиков, которые не являются членами семьи.

У человека, желающего разделить все тяготы ипотеки, должна быть положительная кредитная история. Выполнение этого условия даст возможность получить кредитную сумму на выгодных условиях.

Каким рискам подвержены созаемщики

Изначально при оформлении ипотечного кредита рискует в большей степени именно созаемщик. Ведь погашается такое обязательство не месяц и не год, а более длительный период времени. А в случае болезни или нетрудоспособности обязанности никуда не деваются.

К тому же, если решивший помочь человек захочет купить дом или квартиру, или авто в кредит, то банки ему возможно откажут. Это все из-за недостаточности у него свободных средств.

Именно для того, чтобы защитить свои права и не остаться у разбитого корыта, существует страхование. Оформляя ипотечный кредит, созаемщик сможет застраховать свои способности к действиям. Если случится так, что человек станет не платежеспособным, то оплачивать обязательный платеж будет страховая компания.

Подобные договора-страховки заключаются во всех случаях передачи средств под ипотеку. Сбербанком даже иногда отменяется комиссия, чтобы заинтересовать клиентов именно этой услугой. Ведь страхование выгодно не только созаемщику, но и банковскому учреждению. Оно обеспечит гарантирование выплат и оградит таких проблемных вопросов, как выбивание долгов и финансовых потерь.

Как вывести созаемщиков из ипотеки в Сбербанке

К сожалению, от неприятностей и разводов никто не застрахован, поэтому очень часто и оправдано возникает вопрос о том, возможен ли вывод созаемщика из ипотеки. С данной проблемой следует обращаться непосредственно к представителям банковской структуры, ими в свою очередь вам будет предложена специальная схема.

Если вам случилось разводиться, а в ипотеке находится квартира, то вывести созаемщика можно, подписав дополнительное соглашение к договору о кредите. Клиенту изначально следует найти нового созаемщика, поскольку для подписания данного документа потребуется и старый и новый, а также представитель Сбербанка. Для положительного решения брачных проблем нужно заключить контракт, в котором прописать, кто в случае бракоразводного процесса остается созаемщиком по ипотеке.

Право собственности на недвижимость переоформить, к сожалению, не получится до полного погашения ипотеки. Но в некоторых случаях, банк соглашается на это, но перед тем, как начинать переоформление, необходимо все обсудить с руководством Сбербанка.