Как взять кредит и не переплатить лишнего?

Каждый взрослый человек хотя бы раз в жизни сталкивается с необходимостью оформить кредит. Сейчас Сбербанк предлагает несколько вариантов займов для разных жизненных ситуаций. Поэтому нужно понимать, как взять кредит и не переплатить лишнего.

Виды кредитов

Выделяются следующие основные категории займов для физических лиц:

1. Потребительский кредит. По кредиту с обеспечением (залог или поручительство третьих лиц) процент ниже, а сумма выше, чем без гарантий для банка. Также потребительский кредит может быть целевым или нецелевым. Целью кредита станет оплата обучения, путешествия и пр., и зачастую это специальные акции и предложения от организаций. Один из вариантов нецелевого кредита – кредитная карта с льготным периодом.
2. Ипотека. Кредит на приобретение жилья, где обязателен залог – покупаемая жилплощадь. Большой спектр условий в зависимости от конкретной ситуации заемщика. Особенность залога по ипотеке – занесение об этом информации в гос. реестр и открытый доступ к этим сведениям.
3. Автокредит. Полученная сумма, как правило, напрямую перечисляется автодилеру и не может тратиться ни на что другое. Залогом выступает автомобиль.
4. Рефинансирование. Банк предлагает изменить условия по уже имеющимся займам у клиента в данной или сторонней кредитной организации. Чаще всего происходит пролонгация и снижение ежемесячной выплаты или оформление суммы, покрывающей существующий долг плюс некоторая сумма для текущих нужд заемщика.

Самые популярные предложения Сбербанка

В Сбербанке есть два направления по кредитным предложениям, которые пользуются наибольшим спросом у населения – потребительский кредит и кредитная карта.

Для подачи заявки нужен паспорт, остальные документы при необходимости предоставляются после предварительного рассмотрения. Решение об одобрении заявки будет известно через 2 рабочих дня. Для тех, кто получает зарплату или другие выплаты на карту банка, нет необходимости посещать офис компании, можно подать документы онлайн.

Если вы решили получить кредитную карту, то личное присутствие потребуется непосредственно при получении карточки в момент подписания договора. Максимальный беспроцентный период по картам – 50 дней.

Потребительский кредит выдается на следующих условиях:

• ставка начинается от 12,9%;
• лимит по кредиту с поручительством – до 5 млн, без него – до 3 млн рублей.

По кредитной карте предполагается:

• ставка в льготный период – 0%, после – 23,9%;
• сумма по типовым кредиткам – до 600 тысяч, для премиум-карт – до 3 млн рублей.

Услуга «Предодобренное предложение»

Если вы уже являетесь клиентом Сбербанка, то можете получить индивидуальное спецпредложение, когда Сбербанк удостоверится в вашей платежеспособности.

Через информационное СМС-сообщение или письмо в личном кабинете на сайте будут указаны кредитные условия. И после ознакомления вы подаете заявку на сайте или в отделении банка. В таком случае принятие решения по вашему запросу вы получите практически сразу – через 15 минут.

Вы можете самостоятельно узнать о наличии персональных условий по телефону горячей линии: 900, а также на своей страничке в Сбербанк Онлайн, либо посетив офис компании. Дополнительный плюс получения индивидуального предложения – бесплатное обслуживание кредитной карты банком.

Что выбрать: потребительский кредит или кредитную карту?

Когда вы решились оформить деньги в долг у Сбербанка, нужно рассчитать, что выгоднее. Это будет зависеть от того, как именно планируется использовать средства. Есть несколько самых популярных вариантов:

1. Получение наличных. Если вы планируете снять сумму на руки, то вариант один – потребительский кредит. Существует большая разница в процентных ставках: по кредитке обналичивание обойдется в 23,9%, тогда как в другом случае самое выгодное предложение составит всего 12,9% годовых. К тому же на снятие наличных денег по кредитной карте списывается комиссия, которая минимально насчитывает 390 рублей или: 3% в банкомате Сбербанка и 4% в стороннем.
2. Использование безналичной формы расчета. Когда нужно пустить в ход небольшую сумму, которую вы с уверенностью вернете меньше, чем через 50 дней – берите карту. Главное – успевать в беспроцентный период, тогда комфорта в повседневной жизни существенно добавится. Если же необходимо много денег и на более длительный срок, то выбор за потребительским кредитом.
3. Деньги на черный день. Кредитная карта многими людьми оформляется именно «на всякий пожарный». Смысл этого в том, что даже оплачивать обслуживание карточки вы станете только тогда, когда она будет непосредственно использоваться. При получении ее не нужно обязательно сразу же активировать. Не говоря уже о начисляемых процентах по кредиту.
4. Небольшие регулярные покупки. Опять же вас выручит кредитка. Просто научитесь грамотно ей пользоваться, совершая покупки через интернет или просто расплачиваясь по безналу, соблюдайте льготный период. Тогда у вас всегда будет более свободный текущий бюджет для расходов, немного превышающих зарплату.
5. Большая сумма сразу. Когда стоит вопрос о крупных приобретениях или, например, надвигается ремонт, то лучше перестраховаться и взять потребительский кредит. Таким образом вы будете уверены в том, как организовать выплаты по погашению долга и не возникнет ситуации, что денег не хватит. Дело в том, что лимит по кредитке устанавливается на довольно продолжительный период времени, а форсировать его повышение у пользователя нет возможности. Банк время от времени предлагает увеличить максимальную сумму по карте для надежных клиентов, но предсказать этот фактор непросто. Поэтому не нужно рисковать в подобных случаях, а оформлять потребительский кредит.

Небольшая хитрость для обладателей кредиток

С помощью услуги «Управляй онлайн» и кредитной карты можно копить деньги. Нужно вносить некоторую сумму на открытый через этот сервис счет и получать проценты по вкладу. Далее оплачивать покупки кредиткой с начислением кешбэка от Сбербанка (СПАСИБО) в течение льготного периода. Дивиденды от вклада тратить на погашение кредита по карте и остатки копить. Получится, что кредитка вам обойдется даром и плюсом к этому вы накопите некоторую сумму через «Управляй онлайн».

Основные моменты для желающих получить в Сбербанке деньги в долг:

1. Заполнить заявку на сайте или в офисе с указанием паспортных данных и получить решение по одобрению займа может любой желающий.
2. Нужна большая сумма на длительный срок – берите потребительский кредит. Если немного денег и ненадолго – то оформляйте кредитку и правильно пользуйтесь ей в льготный период.
3. Пользуйтесь услугой предодобренного кредита, уточнив о персональном предложении в банке.

Эти довольно простые советы помогут вам не только правильно распоряжаться заемными средствами, но и выбирать действительно выгодные кредитные продукты. Не забывайте, что ситуации бывают разными. И иногда оформить кредитку куда выгоднее, а иногда без крупного кредита с обеспечением и вовсе не обойтись.