Кредиты для клиентов Сбербанка

Кредитование – одно из ведущих направлений деятельности Сбербанка. Неудивительно, ведь сегодня это крупнейшее финансовое учреждение в России, отделения которого открыто в большинстве регионов. Сбербанк предпочитает работать с надежными и платежеспособными людьми. Для проверенных граждан здесь есть дополнительные бонусы. Неудивительно, что они часто интересуются, какие существуют кредиты для клиентов Сбербанка.

Сначала мы рассмотрим кредиты исключительно для физических лиц. Займы для представителей малого бизнеса – это совершенно другое направление деятельности Сбербанка, и о нем нужно говорить отдельно.

Актуальные кредитные предложения в Сбербанке

Сразу нужно заметить, что существует несколько разновидностей кредитования. Наиболее популярными в Сбербанке являются потребительские и ипотечные займы. Каждое направление имеет ряд своих актуальных продуктов.

Кстати, такой интерес к кредитованию в Сбербанке объясняется еще и тем, что в 2017 году процентные ставки в этом учреждении резко снизились, что позволило людям получить деньги в долг на более выгодных условиях.

Какие потребительские кредиты выдают в Сбербанке?

Потребительский кредит предполагает возможность получения денежных средств без объяснений, на что они будут потрачены. Как правило, подобные займы имеют более высокую процентную ставку, нежели ипотека.

Сегодня Сбербанк предлагает рекордно низкие процентные ставки. Акция на такие кредиты продлится до 15 октября 2017 года. Но и по истечению этого срока клиенты смогут оформить кредит, только процентная ставка окажется немного выше.

Итак, какой же потребительский кредит можно получить в Сбербанке физическому лицу. Можно выделить несколько активных предложений на текущий момент:

1. Кредит без обеспечения. Выдается он максимум на 5 лет под 13,9 – 20,9% годовых. Одолжить можно сумму до 3 000 000 рублей.
2. Займ с привлечением поручителей. Срок кредитования будет таким же, а вот сумма увеличивается уже до 5 000 000 рублей. Ниже окажется и процентная ставка – от 12,9 до 19,9%.
3. Рефинансирование кредита. Это одно из самых выгодных предложений с точки зрения процентной ставки. Она может быть равна 13,9 или 14,9% годовых. Сумма идентична размеру по кредиту без обеспечения.
4. Кредит для военнослужащих. В данном случае речь идет о тех военных, которые являются участниками НИС. До 500 000 рублей можно взять деньги в долг под 14,5% годовых, не предоставляя обеспечения. Если же требуется более крупная сумма, то придется использовать залог или привлекать поручителей. Но и процентная ставка в этом случае снизится до 13,5% годовых.
5. Под залог недвижимости, находящейся в собственности. Это единственный потребительский кредит, выдаваемый на длительный срок. Погашать задолженность можно в течение 20 лет. Выгодной будет и процентная ставка – от 12% в год. Верхний размер займа ограничивается 10 000 000 рублей, но эта сумма не должна превышать 60% от стоимости залога.

Отдельное предложение Сбербанк предусмотрел и для тех граждан, которые ведут свое подсобное хозяйство. Конечно, условия кредитования тут не такие выгодные, зато человек сможет получить в долг до 1 500 000 рублей под 17% годовых. Правда, обеспечение предоставлять банку все равно придется. Выступать им может:

• собственное жилье;
• иное имущество;
• поручительство физических лиц (1 или 2 человека, являющихся российскими гражданами).

Как видно, предложений для своих клиентов Сбербанк предусмотрел не мало. Наверняка человек сможет отыскать наиболее подходящий вариант с выгодной процентной ставкой.

Виды ипотеки в Сбербанке

Ипотека – пожалуй, самое популярное направление в России в целом. Оценив эту ситуацию и изучив рынок, Сбербанк пошел на уступки своим клиентам. Вот почему сегодня снижены проценты и по ипотеке. Вне зависимости от ее разновидности минимальная сумма займа установлена на 300 000 рублей. Сроки кредитования могут достигать 30 лет (лишь ипотека для военных ограничивается 20 годами).

Самым выгодным ипотечным кредитом сегодня является покупка новостройки у компании-партнера Сбербанка. Процентная ставка по нему составляет 7,5% годовых, а при регистрации сделки через ДомКлик она снижается еще на 0,1%. Если же заемщики покупают квартиру у стороннего застройщика, то базовая процентная ставка для них возрастает до 9,5% годовых. Размер первоначального взноса составляет 15% от стоимости жилья.

Есть возможность купить квартиру и на вторичном рынке. В этом случае минимальная процентная ставка равна 9% годовых. Первый взнос равен тоже 15%.

Строительство жилого дома и покупка загородной недвижимости по ипотеке в Сбербанке проводится на условии, что процентная ставка равна 10 и 9,5% соответственно. При этом самим заемщикам придется внести первый взнос в размере не меньше 25% от стоимости.

Любое предложение по ипотеке предполагает возможность клиентам использовать или получить льготы. Так, первый взнос можно погасить при помощи материнского капитала. Семейный сертификат также можно использовать и для снижения размера текущей задолженности. Заемщики могут претендовать и на получении ипотеки для молодой семьи в Сбербанке. Для них предусмотрена процентная ставка 9% годовых.

Отдельный жилищный продукт был разработан и для участников НИС. Причем условия одинаковые для тех, кто покупает новостройку и вторичное жилье. Процентная ставка для них рана 10,9%. Есть ограничения и по сумме – одолжить больше 2 200 000 рублей не удастся.

Какие существуют бонусы для постоянных клиентов Сбербанка?

Сбербанк всегда более благосклонно относится к клиентам, обращающимся к ним не впервые. Так, надеяться на более лояльное отношение могут:

• участники зарплатных проектов;
• люди, получающие пенсию или стипендию на карту Сбербанка;
• лица, имеющие вклады в организации;
• владельцы дебетовых карт с постоянным движением средств;
• бывшие заемщики, вовремя и без каких-либо задержек погасившие задолженность.

В чем будет проявляться лояльность? В повышении вероятности получить займ. В остальном же почти все перечисленные категории будут получать кредит на одинаковых условиях. Исключение составляют разве что участники зарплатного проекта. Для них предусмотрено снижение процентной ставки на 0,5% годовых. Но нужно оговориться, что все перечисленные предложения указаны с базовыми ставками, а они как раз включают это понижение. Это означает, что остальным придется оформлять кредит под больший процент.

Конечная ставка может быть увеличена и по ряду других причин. Например, если договор будет не зарегистрирован сразу, то до момента регистрации ставка увеличится еще на 1%. Отсутствие личной страховки также поднимет стоимость займа на 1% годовых.

На какие еще разновидности кредитов могут надеяться клиенты Сбербанка?

В 2017 году Сбербанк серьезно пересмотрел свое отношение к кредитованию. Раньше в этом учреждении можно было оформить целевые займы не только на покупку жилья, но и на оплату обучения, приобретение автомобиля. Сегодня же предложения ограничиваются следующими линейками продуктов:

• ипотека;
• потребительский кредит;
• рефинансирование.

Клиент также может рассчитывать на оформление кредитной карты. Некоторые продукты выдаются держателям зарплатных и простых дебетовых карт бесплатно (выпуск – 0 рублей, обслуживание – 0 рублей). Правда, и лимиты по ним не такие уж большие. Сбербанк выпускает кредитки с кэшбэком, возможностью накапливать бонусные баллы и тратить их на билеты в самолет.

Кредиты для малого и среднего бизнеса в Сбербанке

Несмотря на то, что большая часть клиентов Сбербанка приходится на простых физических лиц, есть здесь интересные предложения и для представителей бизнеса. Основные кредитные программы имеют следующие направленности:

• для пополнения оборотных средств предприятия;
• нецелевые займы;
• кредиты на покупку недвижимости и иного имущества, в том числе, на приобретение промышленных зданий, автомобилей и спецтехники.

В случае с оборотными средствами бизнесмены обычно пользуются кредитами с овердрафтом или соответствующими кредитными картами. Это позволяет им не обращаться в банк каждый раз, а иметь определенный лимит для снятия.

Кстати, для бизнес-сектора Сбербанк предусмотрел и некоторые другие направления, смежные с кредитованием. Например, можно воспользоваться услугой лизинга или получить банковскую гарантию.

Выдают ли кредиты клиентам-иностранцам в Сбербанке?

Клиентами Сбербанка, получающему в этом учреждении зарплату, могут быть и иностранные граждане. Увидев льготные условия для участников зарплатного проекта, они тоже могут захотеть купить квартиру в ипотеку или просто взять деньги в долг на свои нужды. Но возможно ли оформить кредит иностранцу в Сбербанке?

Чтобы ответить на этот вопрос, нужно изучать требования самого банка. Одним из самых первых упоминаемых условий является российское гражданство. А это означает, что взять деньги в долг иностранцу в этом банке не удастся. Причем учреждению будет совершенно неважно, какую зарплату он получает.

Такая достаточно жесткая политика по отношению к иностранным гражданам объясняется сразу несколькими причинами:

• необходимость получения сведений о заемщике у государственных служб иных стран, что делает срок рассмотрения анкет очень длительным;
• невозможность привлечь к ответственности через российский суд в случае последующего отказа в получении гражданства (ведь фактически человек будет находиться под юрисдикцией совсем другой страны);
• нет никаких сведений о кредитной истории, что не позволяет банку сделать вывод о надежности и ответственности потенциального заемщика.

Однако опускать руки и падать духом не стоит. В исключительных случаях Сбербанк может дать положительный ответ и иностранцу. Правда, для этого придется выполнить одно или несколько обязательных условий:

• предоставить обеспечение;
• привести поручителя с российским гражданством;
• подтвердить свой уровень дохода документально (для тех, кто имеет высокую заработную плату и работает на крупном предприятии).

Для иностранцев список обязательных документов будет несколько иным. Так, вместо паспорта потребуется временное удостоверение личности. А вот справка о размере заработной платы и наличии работы будет такой же, как и у россиян.

Иностранец, желая оформить кредит в Сбербанке, должен понимать, что условия для него будут не такие выгодные, как для российских граждан. Например, при оформлении ипотеки размер первоначального взноса может существенно выпасти. Максимальный размер займа для таких лиц может быть понижен. На практике же иностранцам лучше пытаться оформить кредитные карты.