Кредиты от Сбербанка: как и на каких условиях получить, виды и причины отказа

Сбербанк – крупнейший банк страны с очень развитой сетью филиалов. Условия кредитования в этом финансовом учреждении одни из самых выгодных среди конкурентов, поэтому неудивительно, что большинство граждан с целью получить кредит обращаются именно сюда. Но далеко не каждому в этом банке выдадут деньги. Сбербанк очень тщательно отбирает заемщиков, желая предварительно убедиться в платежеспособности клиента. В статье мы рассмотрим, какие бывают кредиты от Сбербанка, на каких условиях их можно получить. Разберем и наиболее частые причины отказа.

Требования к заемщику

Получить кредит в Сбербанке может далеко не каждый человек. Деньги будут выданы только в том случае, если выполняются следующие условия:

• Возраст заемщика в районе 21–60 лет. При этом банк имеет специальные предложения и для пенсионеров – они могут получить небольшую ссуду, если возраст на момент окончания платежей не будет превышать отметку 76 лет.
• Наличие документа удостоверяющего личность. Гражданство должно быть непременно российское.
• Заемщик должен иметь прописку или регистрацию в регионе оформления кредита.

Если сумма кредита невелика или целью займа являются рядовые потребительские траты (покупка техники, мебели и прочего), то оформить кредит можно, имея при себе лишь паспорт. Есть и еще одно очень важное условие – кредитная история заемщика не была испорчена ранее.

Без подтверждающих финансовых документов выдаются кредиты обеспеченные залогом, а также для клиентов - держателей зарплатных карт Сбербанка. В остальных случаях, помимо паспорта банк запросит справку о доходе с места работы по форме 2-НДФЛ.

Виды кредитов

Сбербанк предоставляет своим клиентам несколько видов кредитования. Разобравшись в особенностях каждого, можно оформить договор с наибольшей выгодой.

Потребительские кредиты

Самый популярный вид кредитования, причем не только в Сбербанке, но и других банках – это потребительский кредит без обеспечения. Его можно получить на следующих условиях:

• сумма кредита до 3 000 000 рублей;
• годовая процентная ставка - 12,9%;
• срок договора займа до 5 лет.

Для оформления понадобятся документы – паспорт РФ с пропиской или регистрацией и справка о доходе.

Если ваша зарплатная карта выпущена Сбербанком, то справку о доходе предоставлять не нужно, так как все данные будут отображены в выписке по карте.

Срок рассмотрения заявления - 2 рабочих дня.

Подать заявку на данный вид потребительского кредита можно в офисе банка или онлайн на сайте, заполнив специальную форму в личном кабинете системы Сбербанк Онлайн.

Если сумма нужна свыше указанной, то имея поручителя можно оформить кредит до 5 000 000 рублей сроком также до 5 лет. Процентная ставка по кредиту от 12,9 до 16% в зависимости от срока и суммы предоставления кредита, а также от статуса заемщика (общие основания или клиент зарплатного проекта). Время рассмотрения заявки – 2 рабочих дня.

Нецелевой залоговый кредит

Для заемщиков с большими потребностями Сбербанк выдает нецелевой кредит до 10 миллионов рублей под залог недвижимости. Срок такого кредита может быть до 20 лет, первоначальный взнос не потребуется. Процентная ставка от 14% годовых.

Условия для предоставления кредита заемщику

Какой бы вид кредита ни был бы выбран, заемщику при подаче заявки нужно заполнить заявление-анкету, с указанием информации о себе и о требуемом займе.

Необходимые документы

Прежде всего понадобится паспорт с пропиской или регистрацией. Если штампа о регистрации нет, то банк затребует справку о временной регистрации.

Если по кредиту имеется поручитель, то также потребуется справка, подтверждающая родственную связь между поручителем и заемщиком.

Если фамилия заемщика была изменена, например, в случае регистрации или расторжения брака, то к пакету документов на кредит нужно приложить копию документа, подтверждающую это изменение.

В большинстве случаев потребуется:

• справка о доходе по форме 2-НДФЛ с указанием данных за последние полгода;
• заверенная копия трудовой книжки или трудового договора с работодателем.

Кредитная история заемщика

Для получения согласия банка на кредит очень важна положительная кредитная история заемщика. По займам, полученным ранее, не должно быть просрочек или не выплаченных платежей. Предварительно в банке можно запросить кредитный отчет, в котором будут указаны все закрытые и действующие кредиты, а также сроки их погашения.

Если на данный момент уже имеется несколько действующих кредитов, либо были нарушения договора по предыдущим займам, возможность получения нового кредита невелика.

Ипотека в Сбербанке

Ипотека – один из самых востребованных видов кредитования, так как накопить на собственное жилье очень трудно. Такие кредиты обычно оформляются на длительный срок –  до 30 лет, за это время стоимость жилья на рынке недвижимости возрастет в разы.

Взять в ипотеку можно и квартиру в новостройке, и жилье на вторичном рынке. Такой кредит является залоговым, где предметом залога и является выкупаемая недвижимость.

При подаче заявки нужно рассчитать свои финансы, ведь в случае одобрения около 10% от стоимости нужно будет внести в качестве первоначального взноса.

Процентная ставка по кредиту будет рассчитана индивидуально, в зависимости от суммы и срока кредитования, а также от параметров заемщика.

Ипотечный договор кредитования может быть оформлен в случае, если заемщик старше 21 года, но младше 65 лет.

Получение кредита на карту в системе Сбербанк Онлайн

Чтобы получить кредит в Сбербанке не обязательно посещать офис финансовой организации. Для этого можно:

1. Подать заявку на кредит на сайте Сбербанка. Если банк заявку одобрит, то ответственный сотрудник банка совершит звонок с подтверждением. Ему нужно будет сообщить реквизиты той карты, на которую будет перечислена ссуда.
2. Чтобы узнать реквизиты своей банковской карты, в системе Сбербанк Онлайн нужно выбрать указанную карту и нажать кнопку "Реквизиты". Данные отобразятся на экране.
3. Оформить кредит на карту Сбербанка онлайн можно и через сайты-посредники. Для этого также нужно заполнить заявку на кредит и указать номер карты. Сотрудники организации-посредника отправят заявку в банк. В случае принятия положительного решения, денежные средства поступят на карту.

Возможные причины отклонения кредитной заявки

Редко, но случаются ситуации, когда заемщик удовлетворяет всем требованиям банка и собран полный пакет документов, но по заявке на получение кредита все же приходит отказ. Сотрудник банка, следуя должностной инструкции, не имеет права разглашать причину отказа, но чаще всего кредит не может быть выдан по одной из следующих причин:

• Плохая кредитная история. В России существует общее бюро кредитных историй. В нем содержится информация о всех кредитах физлица – закрытых и действующих. Если сумма запрашиваемого кредита велика (несколько миллионов рублей), то банк для принятия решения учитывает не только историю получения и погашения кредитов внутри организации, но и учитывает качество кредитной истории по банкам в целом. Поэтому, если были большие просрочки платежей по кредиту в другом банке, вполне вероятно, что Сбербанк откажет в получении займа.
• Если случаев нарушения условий кредитных договоров не было, но были неприятные ситуации, связанные с законом и правоохранительными органами, то деньги в кредит также не получить. Банк отказывает в выдаче займа лицам, имеющим судимость, в том числе условную.
• Даже если у заемщика не было неприятностей ни с законом, ни с другими банками и имеется хорошая кредитная история, все равно можно получить отказ по кредиту. Причиной станут действующие договоры кредитования, если их суммарный долг велик. В этом случае банк просто не выдаст еще один кредит. Но в отличие от вышеперечисленных причин здесь есть решение – продолжать погашать платежи по имеющимся кредитам в срок и тогда спустя некоторое время, когда общая сумма долга перед банком уменьшится, подать заявку снова.

Это три основные причины, по которым можно получить отказ в принятии решения по кредиту. Не стоит переживать из-за невысокого уровня дохода или других показателей, ведь грамотный специалист банка поможет составить правильную заявку, при необходимости увеличив срок выплат, тем самым уменьшив размер платежей.