Реструктуризация кредитов Альфа-Банка

Реструктуризация кредита Альфа-Банка

Что такое реструктуризация кредита? Данное понятие предусматривает пересмотр ранее взятого кредитного займа с изменением договора с целью облегчения выплат заемщику. А также создание новых условий, при которых клиент сможет в кратчайшие сроки погасить свою задолженность перед банком. Зачастую заемщики сталкиваются с финансовыми трудностями, связанные с потерей источников дохода, что впоследствии приводит к дефолту. При неспособности оплатить долг, банк может подать в суд на клиента, где после судебной процедуры его могут признать банкротом и назначить реструктуризацию кредита. Но, банки могут проявить некую лояльность и сами назначить должнику пересмотр условий договора по оказанной услуге. По сути дела, - это наиболее цивилизованный способ решения данного вопроса. Рассмотрим, что собой представляет реструктуризация кредита Альфа-Банка.

Стоит отметить, что данное переустройство условий не регулируется и не прописано в регламентах Центрального банка России и в Гражданском кодексе РФ. В случае экономического роста и пополнения кредитных портфелей финансовых организаций еще можно надеется на банк в оказании помощи в проблеме выплат, но когда кредитная структура сама находится в кризисе, то вероятность отказа может достигать до 100%.

В чем заключается реструктуризация кредита?

По статистике, должникам вместо обещанного пересмотра, предлагают рефинансировать долг или «перекредитоваться». В отличие от этих двух типов реструктуризация может быть осуществлена только у тех банков, у которых собственно и был произведен заем средств. Самое наиболее выгодное решение для заемщика, на которое может пойти банк является отмена всех штрафов, введенных санкций, тем самым облегчить задолженность по выплатам. Выделим еще несколько видов изменения договора:

• Возможность увеличение срока погашения кредита по договору. Конечно, при таком варианте сумма ежемесячного платежа снизится, но общий размер долга, который необходимо выплатить станет больше.
• Если кредит был взят в иностранной валюте, и непосредственный рост ее на валютном рынке, делает затруднительным последующие конвертируемые взносы, то компанией поступит предложение об изменении валюты.
• Предоставление отсрочки выплат, по накопившимся процентам или установление их в минимальном размере.
• Перевод из «карточного кредита» в потребительский. То есть замена кредитки на наличный вариант, так как по нему проценты ниже.
• Снижение годовой процентной ставки, но такие уступки назначаются только тем клиентам, которые имеют идеальную кредитную историю.
• Какие-либо другие варианты, в том числе комбинированные.

Требования к заемщику при назначении реструктуризации

Альфа-Банк может принять заявление о пересмотре договора по кредиту, только в том случае если заемщик удовлетворяет требуемым критериям компании. Поэтому, если население хочет воспользоваться возможностью о реструктуризации долга, следует изучить уважительные причины с точки зрения кредитного учреждения:

• Увольнение с места работы, которое приносило основной источник дохода.
• Непредвиденное сокращение каких-либо дополнительных доходов, влияющих на оплату кредита.
• Для лиц женского пола, - ситуации, связанные с беременностью.
• Для лиц мужского пола, - прохождение военной срочной службы.
• Тяжелые заболевания, инвалидность, те есть последствия, влияющие на работоспособность клиента.

Выше были выделены основные причины, по которым Альфа-Банк может пойти навстречу должнику. Но, к сожалению, не все так просто, так как к данным категориям могут относиться преобладающие число граждан страны. Поэтому на каждого заемщика у банка имеется свое индивидуальное видение, исходя из которого, он и будет принимать решение о реструктуризации. Под такие понятия попадают и имеют значения следующие причины в приеме заявления:

• За всю кредитную историю ни разу не было просрочек по очередному платежу.
• По отношению к другим кредитным структурам, у вас нет задолженности, превышающей общую длительность в 60 дней.
• Общая сумма не уплачиваемого долга не меньше 35 тыс. рублей. Данное требование распространяется на кредитный заем по карте и потребительский кредит.
• В зависимости от размера кредита и объема по лимиту не должно превышать 10%.
• Если, заемщик сумеет доказать какую-либо другую вескую причину для подачи заявки на рассмотрение договора с целью облегчить бремя финансовых платежей.

Документы, которые могут быть затребованы для реструктуризации кредита

Выделим несколько документов, которые возможно понадобятся при изменении условий по действующему договору:

• Первостепенно паспорт гражданина или гражданки.
• Заявление по форме банка.
• Наличие трудовой книжки с отметкой об увольнении.
• Справка 2-НДФЛ с места бывшей работы, если вас уволили.
• Государственная справка из органов, которые назначают пособие по безработице.
• В случае ипотечного кредитования, соглашение одного из супругов на реструктуризацию.
• Прочие документы, относящиеся к делу.

Образец заявления

Заявление на реструктуризацию кредита заполняется по общим правилам и предоставляется в двух экземплярах. Разрешается заполнение не только в печатном варианте, но и в письменном виде.

Главным образом необходимо отразить в заявлении основную суть, которая влияет на реструктуризацию кредита, а также сроки рассмотрения:

• В обязательном порядке указать номер кредитного договора.
• Без допуска ошибок, перечислить как можно полнее параметры договора.
• Наличие точных сумм, подразумевающих размер взятого кредита, установленный процент по нему и сколько было выплачено и сколько осталось выплатить.
• Достоверно описать причину, из-за которой не могут больше поступать платежи за услугу, прописанные в договоре.
• Каким образом вы бы хотели провести реструктуризацию долга в Альфа-Банке.

!Скачайте по ссылке бланк формы заявления: forma_zayavlenie_v_alfabank

Конечно, банк может намеренно затягивать процесс рассмотрения заявления, называя противоречивые поводы, поэтому лучше сразу обратиться к сотруднику Альфа-Банка и узнать всю необходимую информацию, по интересующему вас вопросу.