Кредитование индивидуальных предпринимателей

ИП достаточно редко пользуются кредитными программами, предназначенными для этого вида хозяйствующего субъекта, предпочитая обычные потребительские кредиты. Со стороны ИП, берущего средства у банка, недостаток в условиях предоставления этих самых средств – мало какой индивидуальный предприниматель сможет им соответствовать. Попробуем разобраться, так ли трудно получить деньги на этот вид деятельности и справедливы ли кредиторы.

Кредитование индивидуальных предпринимателей в банке

Кому дадут? Итак, рассмотрим типовые условия выдачи кредита для ИП

• Возраст

При обращении в банк заемщик не должен быть моложе 23 лет, а на момент внесения последнего платежа по долгу – старше 58. Здесь, в принципе, все ясно – здоровье тела и духа должно присутствовать, а то возврата денег банк может и не дождаться.

• Аккуратная канцелярия

Дела бизнеса должны быть не просто в идеальном порядке – должен быть определенный опыт в их выполнении. Банки требуют свидетельство о регистрации ИП 12-месячной давности, причем при наличии доказательств фактической деятельности предприятия на протяжении тех же 12 месяцев.

• Платежеспособность и поручители

Пожалуй, главный камень преткновения. Чтобы предприниматель мог получить кредит, он должен обладать положительной финансовой историей, т. е. получать прибыль от своей организации. К тому же должно присутствовать ликвидное имущество для обеспечения залога по кредиту и люди, готовые поручиться за должника.

Брать или не брать – вот в чем вопрос, и если брать, то где?

Небольшие суммы денег для покрытия текущих финансовых проблем (до пятисот тысяч рублей) можно получить в срок от трех до семи дней. Также можно воспользоваться кредитной линией – овердрафтом. Долги по такому виду кредитования будут погашаться по мере поступления средств на счет предпринимателя.

При займе больших сумм уже возникают сложности, перечисленные выше, и появляется риск банкротства. Если предприятие не будет в состоянии выплачивать долг, его залоговое имущество может быть распродано «с молотка», причем стоимость банк может оценить ниже рыночных цен.

ВТБ и Сбербанк предлагают кредитные программы по ставкам от 17,5 до целых 22% на срок от 3 до 5 лет – достаточно жесткие условия для малого бизнеса. На их фоне выгодно выглядят предложения Банка Москвы: 150 миллионов на развитие бизнеса (5 лет и 11,1% годовых) или Микрокредит – 5 миллионов рублей (3 года и 14%).

Если решение брать кредит все же принято, необходимо понимать тяжесть обязательств, которые накладываются на бизнес. Следует соотнести возможные риски и выгоды и выбирать кредитную программу в оптимальном соотношении с возможностями предприятия.