Условия кредитования для малого бизнеса

Большинство кредитных организаций ориентируются в своей деятельности на кредитование малого бизнеса. Ниже рассматриваются программы такого кредитования и их условия.

Кредит для малого бизнеса

Есть много программ для компаний и индивидуальных предпринимателей (ИП). Кредиты на открытие бизнеса ориентированы, конечно же, на тех, кто открывает своё дело. Некоторые компании могут нуждаться в дополнительных средствах время от времени. В таком случае стоит рассмотреть использование кредитной линии или овердрафта. Если же предпринимателю необходимо закупить недешевое оборудование, то он может обратиться к программе проектного финансирования. С помощью лизинга можно получить денежные средства на технику и недвижимость. Предприятия со стабильным высоким доходом могут рассчитывать на инвестиционный кредит, а бизнес, который только начинает развиваться – на венчурное финансирование.

Конечно же, банки и кредитные организации имеют свой список требований к заёмщикам. Клиенту банка необходимо предоставить исчерпывающую информацию. Прежде всего, это подтверждение надёжности заёмщика и его способности возвратить средства. Заёмщик должен предоставить банку достаточно информации о себе, о своей деятельности, о доходах, которые приносит ему бизнес. В частности банк потребует сведения о состоянии бизнеса, документы о движении денежных средств по счетам, справки об отсутствии других непогашенный кредитов или задолженностях по ним. Также кредитор потребует качественный бизнес-план для того, чтобы понять, как клиент будет использовать выданную сумму.

Отнюдь не все предприниматели и компании могут получить кредит. Шансы получить деньги у банка выше у тех клиентов, которые имеют опыт положительного сотрудничества с банком. Если же кредитная история у заёмщика отрицательная, то на кредит не стоит рассчитывать.

Довольно сложно получить деньги в кредит, если Вы только начали свою предпринимательскую деятельность. В таком случае у предприятия еще нет клиентской базы, поставщиков, и, соответственно, своего места на рыке. Некоторые банк предпочитают кредитовать только тех клиентов, которые работают в прибыльных сферах, таких как производство, строительство и торговля.

Чтобы получить кредит, предприятию необходимо работать хотя бы год. Очень редко банки выдают кредты предприятию, работающему менее полгода.

Если кредит необходим ИП, банки выставляют требования касательно возраста и дееспособности клиента. Чаще всего на кредит могут рассчитывать индивидуальные предприниматели возрастом от 21 до 60 лет. Некоторые банки сотрудничают только с заёмщиками 23-25 лет, имеющих поручителей.

Особенности кредитования малого бизнеса

Случается, что банки, ради уверенности в возврате средств, требуют перевода оборотов средств со счетов других банков в данный банк. Также случается, что кредиторы запрещают клиенту параллельно обращаться в другие кредитные организации, и повышают процентную ставку, если этот запрет будет нарушен.

Каждому заёмщику, будь то ИП или компания, банк определяет сумму кредита индивидуально. Обычно ссуды не превышают 500 000 рублей.

Процентная ставка по кредиту обуславливается не только программой, но и от особенностями бизнеса, на который выдаётся кредит. Стоит обратить внимание на то, что рекламируемые проценты по кредиту обычно недоступны большинству заёмщикам.

Для получения кредита по наиболее выгодной процентной ставке, заёмщику необходимо предоставить залог, не теряющий ы цене со временем, его финансовое положение и кредитная история должны быть хорошими.

Обычно срок кредитования не превышает 5 лет. Но кредит на такой срок обычно выдаётся на реализацию крупных проектов. Деньги на приобретение транспорта, на пополнение оборотных средств и прочие подобные нужды, выдаются на срок не более 1 года.

Любые кредиты, в том числе и кредиты на бизнес, подразумевают под собой и погашение различных комиссий. У клиента появляется необходимость оплатить рассмотрение заявки и кассовое обслуживание, также, при досрочном погашении, комиссия увеличивается, невостребованный лимит тоже подразумевает дополнительные расходы.

Клиент оплачивает оценку и страхование залога, иногда также страхуется жизнь заёмщика.

Одним из недостатков кредитования бизнеса является срок рассмотрения заявки: оно может длиться от недели до пары месяцев.

Решений Кредитного комитета может быть положительным, если у Вас есть имущество, которые Вы можете передать в залог. Это может быть и техника, и недвижимость, транспорт, деньги на депозите, прочее. Если сумма кредита превышает стоимость залога, то банк может потребовать дополнительное обеспечение, которым могут послужить товары в обороте.

Программа кредитования малого бизнеса

Некоторые кредитные программы предусматривают возможность предоставить в залог покупаемое имущество. К таким программам относится бизнес-ипотека, которая предоставляет средства на покупку недвижимости. Банки также могут рассмотреть приём имущества других лиц в залог.

Имущество, которое передаётся в залог, в первую очередь оценивается. Выбор эксперта по оценке предстоит самому заёмщику. Хотя часто и приходится его выбирать из списка партнёров банка.

Если компания уже давно сотрудничает с банком, то есть вероятность того, что банк не потребует залога. Однако представители малого бизнеса в данном случае столкнуться с повышением процентной ставки.

Также существуют кредитные программы, предоставляющие ссуду под поручительство. Частный предприниматель может предоставить поручительство супруга или партнёров. Для юридических лиц поручителями обычно выступают владельцы бизнеса.

Из всего вышесказанного видно, что условия кредитования бизнеса достаточно строгие. Часто за время оформления договора компания сама может решить финансовые трудности, что повлечёт за собой отсутствие необходимости в кредите. Иногда банки идут на уступки, но это случается не так часто. Чаще всего предприниматель сталкивается с завышенными ставками или с отказом. Потому для получения кредита заёмщику необходимо показать свой бизнес в лучшем свете и уверить банк в своей надёжности.