Как инвестировать в драгоценные металлы

На протяжении долгих лет золото выступало как основа финансовой системы мира, и на сегодняшний день нет мировой валюты тверже. В далеком прошлом остались времена «золотой лихорадки», а золото, как и другие драгметаллы (серебро, платина и палладий), для инвесторов все так же привлекательны и в современном мире очень высоко ценятся. Из этих «благородных» металлов, как их называют, изготавливают самые разные ювелирные изделия. Без них не обходится и электронная промышленность.

Инвестиции в драгметаллы

Немногие рискнут открыть собственное производство по добыче драгоценных металлов. Уж слишком дорогая эта затея и сложная. Зато всякий нынешний инвестор в состоянии немного прикупить себе.

Как приобрести золото?

Совершить вложения в благородные металлы можно по-разному:

• Слитки из драгметаллов.

Купить их предлагают многие банки. К примеру, Сбербанк реализует золотые (до тысячи граммов), серебряные (от 50 граммов до тысячи), палладиевые и платиновые слитки (от пяти граммов до ста). Простота и выгода такого приобретения заманчивы, но неопытный инвестор часто даже не предполагает, что существуют некоторые особенности, которые могут оказаться неприятным сюрпризом. И связано это, прежде всего, с Налоговым Кодексом. Законом установлено, что золотые слитки – это имущество, которое при продаже должно облагаться НДС, а значит, на 18% увеличивает номинальную стоимость.

Более того, продавая слиток банку, вы уплатите подоходный налог в 13%. Получается, что вложить деньги в слитки золота не настолько выгодно, как кажется. Чтобы все расходы были покрыты, слиток должен подорожать не менее чем на 30%. Даже за целый год осуществить это почти нереально.

• Драгоценные монеты.

Памятные монеты выпускаются Банком России и, как правило, тираж их ограничен. Для инвесторов особого интереса они не представляют по причине высокой цены и 18% НДС, которым облагаются. Так что в основном они популярны в среде коллекционеров. Спустя годы такую монету можно продать довольно выгодно, и чем она старше, тем дороже ценится. Дело за малым, найти коллекционера, готового потратиться.

А вот инвестиционные монеты – это настоящий финансовый инструмент. Они выпускаются миллионными тиражами, и ценность их в количестве драгметалла, содержащегося в них. Среди них наиболее известны «золотые червонцы», а также английские «соверены», они есть в продаже в российских банках. С этими монетами работают многие банки в России, поэтому купить их не сложно. К тому же никакого НДС, лишь придется заплатить государству 13% при их продаже.

Необходимо помнить, что покупки-продажи инвестиционных монет осуществляются по установленному банком курсу.

• «Металлический» счет.

Счет ответственного хранения (СОХ) предполагает передачу кредитной организации от инвестора слитков драгметаллов. При этом банком гарантированно обеспечивается их сохранность, и он обязуется вернуть их по требованию, выполнить перевод металла по указанию клиента на иной счет. СОХ может выступать обеспечением, если владелец его обратился за ссудой. Но дохода он не приносит, потому что на него не начисляются никакие проценты. А заплатить за услугу банка клиенту придется.

Обезличенный «металлический» счет (ОМС), в котором в качестве валютных средств выступает весовое значение металла – это тот же валютный депозит по своей сути. Его можно пополнить по безналу с другого подобного счета, приобретая драгметалл за наличные деньги по курсу, установленному в банке. Иногда на счет начисляются проценты, но об этом рекомендуется узнавать заранее. И если окажется, что их нет, прибыль будет получена, только если цена на металл вырастет.

У этого счета есть особенность. Если клиент, закрывая счет, пожелает получить слиток как эквивалент количества драгметалла на счете, придется платить НДС. Так что гораздо выгоднее получить деньгами. Да, инвестору придется быть внимательнее при выборе банка, так как законом ОМС не защищен и не страхуется, как другие банковские вклады.

• Ценные бумаги с «золотым» обеспечением.

Это довольно новый способ инвестирования. Он и доход вложениям обеспечит, и НДС платить не потребует.

Крупнейшими компаниями по добыче золота создан Всемирный золотой совет (WGS), который занят выпуском акций. Учрежденный им спецфонд GBS размещает «золотые» бумаги на крупнейших мировых фондовых биржах. Приобретете одну такую – и из лондонских хранилищ получаете права на 3,1 грамма чистого золота.

Инвесторам из России поможет совершить любые операции одна из брокерских контор, работающих на бирже.

• Акции компаний, добывающих золото.

Приобрести их можно на фондовой бирже – любой брокер к вашим услугам. От того, как будут расти в цене акции компании, купленные вами, будет зависеть и ваши финансовые показатели, и показатели компаний. К тому же приятным дополнением станет выплата дивидендов по акциям.

При всех несомненных преимуществах инвестиций в драгметаллы, не стоит рассчитывать на быструю отдачу. Эти вложения – долгосрочные.