Паевой фонд Сбербанка «Природные ресурсы»

Депозит – наиболее привычная и приемлемая форма зарабатывания денег для россиян. Но назвать доход от вкладов ощутимым нельзя. Так, сегодня процентная ставка по депозитам в рублях в Сбербанке колеблется от 0,01 до 5,63% годовых. Конечно, учреждение иногда проводит акции, предоставляя возможность открыть вклад по более высоким процентам, но это не дает возможности хорошо заработать. Именно поэтому многие люди, хорошо знакомые с финансовой сферой, задумываются о том, чтобы вложить свои деньги в ПИФ. Тем более что у Сбербанка их предостаточно. Каждый имеет свои преимущества и особенности. В статье мы рассмотрим, что собой представляет паевой фонд Сбербанка «Природные ресурсы».

ПИФ «Природные ресурсы» - что это?

Сбербанк имеет дочернее предприятие «Сбербанк Управление активами». Именно оно занимается созданием ПИФов и привлечением в них инвесторов. Привлекательными ПИФы считаются потому, что они позволяют заработать больше денег, чем по вкладам, не принимая участия в функционировании фондов.

ПИФ «Природные ресурсы» назван так неслучайно, ведь вкладываемые средства инвестируются в предприятия, связанные с природными ресурсами. Речь идет об исключительно российских компаниях. Управляющие фонда скупают акции организаций, занимающихся:

• добычей и/или переработкой полезных природных ископаемых;
• производством стали;
• производством удобрений.

В первую группу входят нефтяные, газовые, горнодобывающие компании. Больший объем инвестиций направляется в покупку акций крупнейших и надежнейших организаций, таких как «Лукойл» и «Роснефть».

К сведению: ПИФ «Природные ресурсы» до 2014 года имел другое название – «Сбербанк – Металлургия». Сегодня он включает в себя компании большего количества отраслей.

Цели и стратегии

Создавая паевые инвестиционные фонды, их управляющие преследуют определенные цели. Этот проект по праву считается долгосрочным, так как деньги в него вкладывают сроком на 3 года. Управляющие, стремясь получить большую выгоду для себя, должны обеспечивать ее и для своих вкладчиков. Таким образом, организация действует в интересах инвесторов. Все стороны в случае положительного исхода в таком случае выигрывают.

Любой ПИФ имеет не только конкретные цели, но и долгосрочные стратегии их достижения. Не стал исключением и фонд «Природные ресурсы». Суть инвестирования паевых средств заключается в покупке акций различных компаний. «Разбрасывая» средства, управляющие диверсифицируют не только уровень дохода по каждому направлению, но и снижают уровень риска. Как известно, главное правило инвестора заключается в том, чтобы не складывать вся яйца в одну корзину.

Куда направляются средства?

Средний уровень доходности рассматриваемого фонда за 3 года составляет 69%. Это означает, что за год можно выручить до 23% от суммы своих вложений. Это достаточно неплохой показатель, но у него есть и другая сторона медали – риски инвестирования достаточно высоки. Именно поэтому подбирать свой инвестиционный портфель вкладчику нужно очень вдумчиво и осторожно. Вот несколько советов, которые помогут выбрать подходящие направления инвестирования:

1. Найдите на официальном сайте банка или его дочерней компании, занимающейся непосредственно паевыми фондами, информацию о том, как правильно формировать портфель разнорисковых инвестиций с различным доходом.
2. Получите консультацию и специалиста выбранной управляющей компании.
3. Изучите рынок и инвестируйте средства в наиболее подходящее время. Помните золотое правило торговли акциями: доля должна приобретаться во время спада цены, а продаваться после активного роста стоимости.

Как распоряжаться своими паями?

Желая обеспечить максимальный комфорт своим клиентам, фонды организовывают обслуживание людей по разным каналам. Так, покупка, продажа и обмен могут осуществляться следующими путями:

• непосредственно в офисе управляющей компании;
• в отделении Сбербанка;
• через свою учетную запись в обслуживающем сервисе.

Последний вариант считается наиболее удобным и выгодным. За счет самого низкого комиссионного сбора дистанционное обслуживание является самым низкозатратным. Например, 1 пай через личный кабинет можно купить всего за 1 000 рублей.

Основные условия

Решаясь вложить средства в тот или иной инвестиционный фонд, человек в первую очередь хочет узнать об условиях инвестирования. В случае с «Природными ресурсами» они выглядят следующим образом:

• новые пайщики должны сделать покупку на сумму 1 500 рублей;
• допускается вложение дополнительных средств, но сумма каждой такой операции не должна быть меньше 15 000 рублей;
• вне зависимости от способа и времени покупки доли в фонде инвестор должен заплатить комиссию своей управляющей компании, которая составляет 1%;
• в ряде случаев клиенту может быть предоставлена скидка, которая снижает конечную стоимость пая.

Комиссионное вознаграждение на практике зависит от того, сколько и на какой срок было вложено средств. Оно варьируется от 0 до 2%.

Кроме вознаграждения имеются и другие расходы, которые ложатся на плечи вкладчика. В них входят регистрационные затраты, расходы на обслуживание счета, а также стоимость услуг аудиторов.

Структура ПИФа

Конечно, структура любого паевого фонда со временем меняется. Изучая состояние на рынке, управляющие покупают/продают акции. И такие операции производятся довольно часто. Поэтому определить структуру можно лишь на определенный момент или с некоторой погрешностью. Так, в долю входят акции компаний из следующих отраслей:

• нефть – 72%;
• черная металлургия – 9%;
• драгоценные металлы – 8,5%;
• цветная металлургия – 6%.

Оставшаяся часть приходится на денежные средства. Больший же процент скупленных акций приходится на «Лукойл». Это чуть больше 14%. Второе место занимает компания «Новатэк ГДР» – 13%. Тройку замыкает «Роснефть» с 12,5%.

Уровень риска

Желая получать ощутимый доход, человек должен понимать, что он рискует своими вложениями. Причем, чем выше потенциальная прибыль, тем выше и риски потерять свои деньги. Не любой готов рисковать, поэтому данный формат заработка стоит рассматривать опытным инвесторам. Причем уровень риска будет зависеть от нескольких факторов:

• Рыночные. Зависят от общей ситуации на рынке, в отраслях, куда вкладываются средства, и компаниях, акции которых покупаются.
• Не рыночные. Базируются на самой сущности выбранного ПИФа.

Вкладчик, решивший попробовать заработать на паевом инвестиционном фонде, должен понимать, что он сильно рискует. Причем любая управляющая компания (будь то «Сбербанк Управление активами» или некто другой) дать гарантию получения заработка и определенную доходность гарантировать не может.

Помните, что паи в таких фондах не подлежат страхованию. То есть, если на рынке случится обвал, то никто не вернет вложенные средства по страховке.

Если человек рисковать не готов, то ему лучше открыть банковский депозит. Там есть специальные программы страхования, позволяющие вернуть средства более 1 000 000 рублей. Некоторые банки предлагают страхование активов и сверх установленной законом нормы.

Причины возможных неудач

Как бы опытен и умен не был человек, он все равно имеет определенную вероятность (в большей или меньшей мере) потерять свои вложения. Причин тому может быть несколько:

• Неверная стратегия. Эта ошибка свойственна начинающим вкладчикам. Они могут неправильно составить инвестиционный портфель, подобрать время для покупки или продажи. Некоторые инвесторы хотят заработать в краткосрочной перспективе, но наибольший эффект получают те, кто разрабатывает долгосрочную стратегию.
• Финансовые риски. Они напрямую связаны с рынком акций. Опасность заключается еще и в том, что отечественные добывающие и перерабатывающие компании имеют серьезную взаимосвязь. Отсюда следует, что спад в одной отрасли может спровоцировать падение стоимости акций и в других смежных областях.

Отметим, что ПИФ «Природные ресурсы» очень доходен, но несет в себе серьезные риски. Заработать тут можно намного больше, чем по вкладам или другим, менее рисковым фондам. Зато и опасность здесь выше.

Если человек решил стать пайщиком рассматриваемого фонда, он должен быть готов к постоянным скачкам цен – стоимость акций будет то расти, то падать. Такие колебания в добывающей сфере явление нередкое.

Смысла составлять краткосрочную стратегию по этим инвестициям нет смысла – заработать много таким образом не получится. Только долгосрочная стратегия с диверсифицированным портфелем способна обогатить вкладчика.

Уровень ожидаемой доходности

Выбирая подходящий паевой фонд, человек оценивает успехи компании в прошлом и настоящем времени. В случае с ПИФом «Природные ресурсы» рассматривать нужно промежутки в несколько лет. Особую динамику в промежутке нескольких месяцев или полугода проследить не удастся.

Если посмотреть результаты работы управляющей компании с 2014 по 2017 год, то можно определить, что уровень доходности за это время составил около 65 – 70%. Однако уже во второй половине текущего года доходность упала почти на 15%. Это связано со снижением цен на нефть и газ. Негативно повлияла и нестабильная экономическая ситуация в стране в целом.

В начале лета 2017 года один пай стоил 978 рублей. Сегодня же стоимость его выросла до 1 075 рублей. Из положительных моментов можно также отметить высокое значение СЧА – более 1 миллиарда рублей. Все это дает основание полагать, что ПИФ «Природные ресурсы» является хорошей возможностью для быстрого, пусть и небезопасного, заработка.