Вклады в золоте в Сбербанке

Пожалуй, самый древний вид денег, используемый и ценящийся сегодня, это золото. Ликвидность этого актива очень высока, по этому значению она занимает лидирующую позицию в финансовом секторе. Но сейчас золото рассматривают не только как способ копить деньги, но и как вариант увеличения собственных средств. Вклады в золоте в Сбербанке – один из вариантов инвестирования. В статье мы рассмотрим, как же выгоднее всего использовать золото, какие преимущества эти варианты дадут вкладчику и каких рисков стоит ожидать.

Варианты инвестирования денег в золото

Если рассматривать инвестиции в золото в Сбербанке, то тут можно говорить о двух актуальных на сегодня направлениях:

• покупка слитков золота;
• открытие собственных обезличенных металлических счетов (ОМС).

Каждый вариант имеет свои особенности, поэтому и рассматривать их нужно отдельно.

Приобретение золотых слитков

Главной отличительной чертой этого метода инвестирования является то, что перед тем, как купить драгоценный металл, придется заплатить за проведение экспертизы. Придется выложить деньги и за то, что слитки будут храниться в банке.

Сбербанк практикует продажу слитков разных драгоценных металлов. Кроме золота здесь можно купить серебро, платину, палладий.

При расчете уровня дохода нельзя забывать, что после окончания договора с банком, клиент, получая слитки на руки, должен будет дополнительно заплатить налог в государственную казну. Это существенно снизит размер прибыли.

Чтобы не уйти в убыток, нужно выбрать подходящий срок и способ хранения. Наименьшими расходы будут в том случае, если покупать и держать слитки инвестор будет в одном банке.

Очень важно правильно выбрать и вес слитков. Как утверждают эксперты, 50 или 100 грамм – оптимальный вариант. Слитки с меньшим размером покупать будет невыгодно. Конечно, если человек может себе позволить купить драгоценный металл еще большего объема, то следует приобретать слитки 250, 500 или 1 000 грамм. При этом стоимость одного грамма будет уменьшаться пропорционально росту веса.

Обезличенные металлические счета

Сегодня хранение денег в слитках золота уходит на второй план. Объясняется это появлением более выгодного варианта хранения. Так, снизить размер налога и стоимость обслуживания можно, вложив деньги в ОМС.

При открытии обезличенного металлического счета клиент не получает золото на руки. Оно есть у него номинально.

При определении размера месячного дохода берется разница между котировками на золото на начало и конец месяца. Затем полученное значение конвертируется в бумажные деньги. Проценты как по обычному вкладу в этом случае не начисляются, нет и фиксированных ставок. Размер дохода напрямую зависит от того, как изменились цены на золото на мировом рынке.

Далеко не каждый человек готов рисковать. Поэтому вкладывать свои деньги в ОМС стоит тогда, когда человек хоть немного разбирается в финансах, умеет правильно оценивать свои риски и быстро реагировать на изменения рынка.

Преимущества вкладов в золото

Если человек не знает, открывать ли ему обычный вклад или инвестировать деньги в золото, то ему стоит оценить ряд следующих преимуществ «золотых» инвестиций:

• достаточно высокий уровень безопасности (особенно на фоне инфляции и нестабильности курса рубля на мировой арене);
• возможность не только сберечь собственные деньги, но и заработать в длительной перспективе;
• стабильность прибыли (цены на золото постоянно растут, хоть и не так быстро, как хотелось бы инвестору);
• высокая ликвидность золота (она позволит быстро обменять золото на рубли или любую другую валюту);
• возможность диверсифицировать собственные риски, дополнив инвестиционный портфель вкладом в золоте;
• возможность использовать слитки в иных целях (особенно актуально для качественных слитков);
• быстрая скорость открытия и простота содержания (для ОМС);
• металлический счет есть возможность открыть на несовершеннолетнего.

Возможные риски

Рисков у таких инвестиций относительно немного. Главный связан с тем, что вклады в золоте не страхуются. Что это значит? Что в случае банкротства финансового учреждения вернуть свои вложения будет невозможно.

Чтобы избежать такой ситуации, нужно особенно тщательно выбирать банка. Неудивительно, что многие открывают вклады в золоте в Сбербанке, ведь это не только крупнейшее учреждение, но еще и один из самых надежных российских финансовых институтов.

Как открыть вклад в золоте?

Для открытия собственного вклада (ОМС или обычного) в золоте потребуется определенный пакет документов. Он включает в себя:

• российский паспорт;
• ИНН;
• заявление от лица клиента;
• письменное поручение, в котором клиент перекладывает обязательства по хранению слитков банку.

В ходе оформления вклада обязательно заключается договор между сторонами. В нем прописываются все условия.

После подписания договора ОМС открывается сразу же. А вот в случае реального вклада в золоте придется дополнительно провести экспертизу драгоценного металла (необходима для оценки стоимости) и заплатить за передачу его в хранилище банка.

Реальный золотой вклад также имеет ряд условий и особенностей. Так, например, вес слитка может варьироваться от 1 грамма до 1 килограмма. При покупке золота открывать отдельный счет в банке совсем необязательно. Сами же слитки можно хранить просто в ячейке банка.

Оценка стоимости чистого золота

Золото в слитках, продаваемое в банках, имеет 999 пробу. Стоимость его может меняться. При расчете дохода берется цена за 1 грамм на рассматриваемую дату. Сбербанк курс на золото и другие драгоценные металлы обновляет каждый день. Конечная стоимость зависит от мировых цен, она же в свою очередь формируется под влиянием следующих факторов:

• общий уровень спроса на золото;
• качество золота (чем качественнее слиток, тем выше будет его стоимость);
• изменение объемов производства золота на мировом уровне.

Котировки Сбербанка также предполагают наличие зависимости цены золота от наличия у самого учреждения золотовалютных резервов.

Для самостоятельного определения стоимости 1 грамма золота нужно рассчитать, чему равно соотношение цены 1 тройской унции золота к актуальному курсу доллара. Дополнительно нужно учесть НДС в размере 13 – 16%.

Особенности хранения золота

Чтобы стоимость приобретенного слитка золота не снижалась, необходимо тщательно продумать, как он будет храниться. Самый плохой вариант – держать золото дома. Такой способ имеет ряд минусов:

• высокий риск кражи;
• отсутствие оптимальных условий хранения, которые бы позволили сохранить слиток в первозданном виде (а ведь даже совсем мелкая царапина уменьшает стоимость золота, а крупные повреждения и вовсе можно будет не продать банку впоследствии);
• есть вероятность повреждения упаковки (это тоже снизит стоимость золота в конечном итоге).

Да и сам Сбербанк, как, впрочем, и остальные банки, смотрят на хранение золота в домашних условиях скептически. Для клиентов, держащих слитки в хранилище, существуют определенные бонусы, скидки. Поэтому лучше отказаться от идеи хранить золото дома.

Везде ли можно открыть «золотой» вклад?

Если речь идет об открытии обезличенного металлического счета, то услуга эта может быть оказана в любом отделении Сбербанка. Если же клиент предпочитает обычный металлический счет, то предварительно ему нужно будет найти филиал, где производят оценку и замеры золота. В противном случае открыть вклад не получится.

Особенности «личного» вклада в золоте

При открытии металлического счета слиткам присваиваются собственные данные. В сертификатах прописываются следующие характеристики:

• номер пробы;
• вес;
• серийный номер;
• дата выпуска.

Проставляется на золоте и клеймо. Только после этого слитки передаются вместе с соответствующим актом в хранилище. Использовать их банк не может, он лишь выполняет функции хранения. Поэтому эту услугу приходится оплачивать отдельно, тогда как ОМС могут использоваться банком для выдачи кредитов.

Выбирая подходящий вариант вклада, человек должен тщательно взвесить все за и против и принять окончательное решение. Конечно, все чаще люди открывают ОМС из-за простоты оформления и отсутствия дополнительных комиссий за хранение, налоговых поборов. Однако это не значит, что человек обязательно должен отказаться от обычного металлического счета.