Что такое кредитные каникулы?
Что такое кредитные каникулы в банке
Подписав кредитный договор с банком, клиент полагается на свои будущие доходы. Однако в условиях нестабильной экономической ситуации его прогнозы могут оказаться ошибочными. В худшем случае клиент становится должником перед финансовой организацией, в которой оформил денежный заем. Причинами неспособности заемщика платить по кредиту могут стать потеря работы, несчастный случай, стихийное бедствие и т.п.
В затруднительной ситуации заемщику может помочь предоставление кредитных каникул. Это своего рода выгодная для должника отсрочка, которую банк может предоставить заемщику для внесения очередного (например, ежемесячного) платежа.
Финансовая организация может предоставить 3 вида кредитных каникул:
- Полные – представляет собой перенос одного или нескольких очередных платежей на определенный срок.
- Частичные – подразумевает изменение графика платежей на время кредитных каникул. Например, в течение некоторого времени клиент может выплачивать только проценты по кредиту.
- Изменение валюты кредита – выгодно при скачках курсов. Если кредит получен в рублях, такой пересчет будет выгоден при падении курса доллара и евро. При кредитовании в валюте пересчет выгоден при росте курсов.
Когда можно воспользоваться правом на отсрочку платежей?
Уважительную причину для кредитных каникул необходимо подтвердить документально. Условия предоставления отсрочки могут быть описаны в кредитном договоре. Например, по договору кредитные каникулы могут предоставляться при открытии имущественного займа, рождении в семье ребенка и так далее. Стоит отметить, что подобные отсрочки платежей предусмотрены не всеми кредитными договорами. Возможность появления у заемщика такого права необходимо обсудить с представителем финансовой организации еще на стадии оформления займа и подписания документов.
Как воспользоваться правом на отсрочку платежа по кредитному договору?
При возникновении необходимости воспользоваться кредитными каникулами, заемщик должен:
1 Связаться с кредитным менеджером для уточнения возможности и условий предоставления данной услуги;
2 Предоставить документы, подтверждающие необходимость отсрочки для заемщика. Такими документами могут выступить:
- трудовая книжка с отметкой об увольнении;
- справка о сокращении зарплаты;
- медицинская справка об утере трудоспособности/больничный лист;
- прочие документы по требованию банка.
3 Заполнить и подписать необходимые документы, передать их в финансовую организации и ожидать решения.
Нужно ли платить за эту услугу?
Как правило, кредитные каникулы по уважительной причине предоставляются без комиссии за пользование услугой. Но бывают случаи, когда заемщик не может предоставить документальное подтверждение уважительных причины для предоставления отсрочки или их просто нет, например, при возникновении больших трат (отпуск, ремонт). В таких случаях некоторые банки могут дать отсрочку по платежам, но за дополнительную плату.
Необходимо помнить, что просроченный платеж ведет к негативным последствиям:
- штрафы за просроченный платеж;
- испорченная кредитная история заемщика;
- потеря доверия кредитора.
Поэтому при возникновении финансовых сложностей необходимо обязательно поставить в известность банк, и вместе со своим кредитным менеджером найти пути решения проблемы.
Практика Российских банков
Предоставление подобных отсрочек платежей банками нашей страны применяются уже давно. Спрос на них особенно возрастает в периоды нестабильных экономических ситуаций.
Сбербанк России предоставляет каникулы на срок до 12 месяцев клиентам, у которых на момент запроса об отсрочке нет просроченных платежей по кредиту.
Альфа-Банк предоставляет возможность выплачивать только проценты по кредиту на срок до 12 месяцев. При этом клиент среди прочих документов должен предоставить справку о том, что у него нет задолженности перед другими банками.
ВТБ 24 предоставляет возможность частичной отсрочки платежа, но только по прошествии 6 месяцев с момента оформления денежного займа и отсутствии просроченных платежей и задолженностей.
Предоставление отсрочки – удобная банковская услуга, которая может помочь заемщику не стать должником. Однако чтобы воспользоваться ей, необходимо иметь хорошую репутацию перед банком и ответственно относиться к выплатам по кредитам.
Загрузка...