Ипотека без первого взноса от Сбербанка

У преобладающего большинства кредиторов при выдаче ипотечного займа действует обязательное условие – наличие первого взноса. Величина первоначального платежа может отличаться в различных банках, в среднем он составляет от 10% до 30% от стоимости жилплощади.

Такое условие делает покупку недвижимости невозможной для некоторых граждан. У кого-то не получается накопить нужную сумму, у других не хватает времени на сбор денег. Учитывая, что цены на жилье составляют крупную сумму денег, первоначальный взнос требует солидных вложений.

Сбербанк предусмотрел для своих клиентов возможность оформить ипотеку без первоначального взноса.

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке

Клиентам сразу стоит понять, что ипотечный кредит без внесения первоначальных средств взять не получится. Есть только возможность использовать вместо первого взноса государственные субсидии, выплаты и льготы. Но на такой шаг готовы не все кредиторы. Какие субсидии принимаются в качестве первого платежа:

1. Материнский капитал. Средства по данному сертификату можно направить на погашение начального взноса по ипотечному кредиту. Фактически оплата платежа происходит за счет бюджетных средств, призванных оказать помощь семьям с детьми.
2. Военная ипотека. В качестве первого взноса выступают накопленные средства на индивидуальном счете НИС.
3. Жилищный сертификат. Программа направлена на предоставление средств семьям, которым требуется улучшение жилищных условий.

Кто может получить ипотечный кредит без первоначального взноса

Вот категории заемщиков, которые могут рассчитывать на оформление ипотечного займа без первоначального взноса:

• граждане, стоящие в очереди на льготное жилье;
• супружеские пары в возрасте до 35 лет (брак должен быть заключен официально);
• клиенты, не имеющие собственного жилья;
• желающие рефинансировать ипотечный кредит, оформленный в сторонней кредитной организации.

Участники зарплатного проекта, а также владельцы вкладов и депозитов в Сбербанке имеют больше шансов на одобрение жилищного кредита.

Отличительные особенности кредита

Клиентам, претендующим на получение ипотеки без первоначального взноса, следует учитывать, что приобрести любую приглянувшуюся недвижимость не получится. Кредит выдается на покупку жилья от юридического лица. Обязательной процедурой является оформление в качестве залогового обеспечения приобретаемой или имеющейся недвижимости. Также потребуется страхование жилищного объекта.

Условия ипотечного кредита Сбербанка без первоначального взноса

Для получения ипотеки без первого платежа должны соблюдаться следующие условия.

1. Возрастной критерий – от 21 года до 75 лет. По программе для военнослужащих – не более 45 лет.
2. Максимально возможный срок кредитования – 30 лет.
3. Валюта, в которой выдается кредит – рубли.
4. Досрочное полное и частичное погашение на любом сроке с перерасчетом задолженности.
5. Приобретаться может как готовая недвижимость, так и в строящихся объектах.
6. Жилье находится в залоге у банка до полной оплаты долга.
7. Заемные средства могут выдаваться частично или в полном размере.
8. Обеспечение залогом и поручителями.
9. Наличие положительной кредитной истории.
10. Величина ежемесячного взноса не должна превышать 40% от совокупного дохода заемщика.

Есть и некоторые другие нюансы, которые нужно учитывать при обращении в Сбербанк:

• недвижимость может приобретаться исключительно у юридического лица;
• обязательное оформление страховой защиты.

Жилищный кредит без первого взноса выдается при страховании объекта недвижимости и жизни заемщика, а также оформлении права собственности клиента. Ипотека такого вида предполагает наличие «тринадцатого платежа», когда уплачивается взнос по программе страхования в конце года.

Проценты

По кредитным продуктам без первоначального взноса в Сбербанке действуют различные проценты, в зависимости от источника финансирования.

1. При использовании средств материнского сертификата – от 9,5%.
2. По программе военной ипотеки – от 9,5%.
3. С участием жилищного сертификата – от 10,5%.
4. При рефинансировании действующего кредита – от 13,25%.

Ставка зависит от размера кредита и его срока, здесь приведены минимальные значения. Если приобретаемая недвижимость находится в незавершенном строительном объекте, или не зарегистрирована в жилом фонде, то значение ставки повышается на 1,25%.

Как рассчитать платеж

Заемщик самостоятельно может выполнить расчеты по ипотеке без первого взноса. На сайте банка присутствует кредитный калькулятор, который поможет вычислить величину ежемесячного платежа и итоговую сумму переплаты. Чтобы получить точные значения, нужно вводить данные в каждой графе. Рассчитанные ежемесячные платежи являются ориентировочными, в каждом индивидуальном случае значение может поменяться в меньшую или большую сторону. Окончательные размеры взносов определятся кредитором после подачи полного пакета документов.

Подача заявки в Сбербанк Онлайн

Потенциальные заемщики в дистанционном сервисе Сбербанк Онлайн могут оставить запрос на оформление ипотечного кредита. Заполнение заявки не требует специальных знаний и навыков, каждый пользователь без труда справится с этой задачей. В интернет банке можно только подать заявку, для оформления самого кредита все равно придется посещать отделение банка.

Пакет документов

Ипотека всегда требует предоставления расширенного набора документов, по сравнению с традиционным потребительским кредитом. Клиентам, получающим заработную плату на карту Сбербанка, не нужно предоставлять сведения о работе и доходах. Это облегчает процедуру оформления ипотеки для участников зарплатного проекта.

Документы для подачи запроса на первом этапе оформления ипотеки без первоначального взноса:

• заявление с анкетными данными;
• паспорт гражданина РФ;
• подтверждение постоянной или временной регистрации в регионе обращения;
• заверенная копия трудовой книжки;
• справка о доходе за последние 6 месяцев.

После предварительного одобрения, клиенту нужно представить документы на конкретный вид ипотеки:

1. Молодым семьям, планирующим использовать материнский капитал, нужно предъявить соответствующий сертификат.
2. Военнослужащим, участникам НИС нужно представить документацию, подтверждающую этот статус.
3. Жилищный сертификат тем семьям, которые имеют льготные права на приобретение недвижимости.
4. При рефинансируемом кредите необходима информация о предыдущей ипотеке – копия договора, реквизиты, остаток задолженности.

Заключение

Сбербанк идет навстречу категориям граждан, которые не могут оформить ипотечный заем с первоначальным взносом. В качестве первого платежа может выступать субсидия или льгота. Такая мера открывает новые возможности перед клиентами, желающими обзавестись собственным жильем. Заемщики используют имеющиеся льготы для оплаты начального взноса, а в дальнейшем ежемесячно погашают задолженность согласно составленному графику. Кроме наличия субсидий банк оценивает кандидатуру заемщика по уровню дохода и предыдущему кредитному опыту.