Ипотека плюс Материнский капитал от Сбербанка: порядок оформления

При использовании программ на кредит от Сбербанка имеется возможность приобрести жилплощадь в кредит. В то же время лица, имеющие сертификат на материнский капитал вправе применить его как дополнительный вид доходов, употребив его в качестве первого взноса за кредит на ипотеку или на оплату процентов и тела займа по уже действующему кредиту.

Законодательством предусмотрены следующие виды применения материнского капитала:

1. оплата первоначального взноса для оформления ипотеки;
2. погашение действующего займа с оплаченным первым взносом.

Программы ипотеки от Сбербанка с применением маткапитала

Сбербанк предоставляет две программы по ипотеке, по которым возможно применить материнский сертификат:

• покупка готового жилья – приобретение жилплощади на рынке вторичного жилья;
• покупка строящейся недвижимости – приобретение жилплощади на рынке первичного жилья.

Условия

Размер выдаваемого кредита определяется индивидуально и зависит от финансового положения клиента и созаемщиков, цены недвижимости. Ипотека от Сбербанка предоставляется в рублях единовременно. Процентные ставки составляют 11-13% годовых. Величина ипотечного займа зависит от первоначального взноса и иных факторов и составляет от 300 000 до 15 000 000 рублей. Предоставленная сумма не может быть больше 80% от стоимости объекта недвижимости.

Первоначальный взнос обязан быть не меньше 20%. Период кредитования – от одного года до 30 лет с оговоркой, что на дату последней выплаты клиенту будет не больше 75 лет. Комиссия за предоставление кредита отсутствует. Для держателей зарплатных карт имеются особые условия. Можно оплатить кредит раньше без санкций.

Заемщик должен предоставить кредитуемую жилплощадь или иное имущество в качестве залога для обеспечения по займу. Залоговое имущество должно быть обязательно застраховано.

Требования к заемщикам

Возраст клиента в день предоставления кредита должен составлять не меньше 21 года, а на дату последнего платежа – не больше 75 лет. Для лиц, которые не предоставили подтверждение доходов и не имеют зарплатной карты в Сбербанке, возраст на момент последнего платежа составляет не больше 65 лет.

Эти же лица обязаны подтвердить рабочий стаж: полный – не меньше одного года за прошедшие 5 лет, на нынешнем месте – не меньше полугода. Супруг или супруга заемщика должен быть созаемщиком (если иное не указано в брачном контракте).

Необходимые документы

Для рассмотрения заявки на кредит необходимы заявление с анкетой, сертификат на маткапитал, выписка из пенсионного фонда об оставшихся средствах по капиталу, удостоверение личности с пропиской, свидетельство о временной прописке, подтверждение трудоустройства и доходов, второе удостоверение личности при выдаче кредита без справок о доходах, свидетельство о заключении брака. Также требуется зарегистрировать недвижимость в общую долевую собственность.

После принятия заявки можно предоставить подтверждение о присутствии первоначального взноса, бумаги по жилплощади, оформленной в кредит.

Каким образом предоставить капитал в ипотечный кредит Сбербанка?

Процедура подготовки документов предоставления капитала для оплаты ипотеки имеет различия в следующих ситуациях: применение средств для первого взноса и погашения действующего займа. Во втором варианте займ оформляется как обычно, и лишь потом в ПФР направляется заявление о направлении средств сертификата на ипотечный займ.

Обычная процедура оформления ипотеки в Сбербанке происходит таким образом:

1. Кредитное учреждение получает заявку на ипотеку.
2. После одобрения кредита следует выбрать жилплощадь. В банк направляются документы по ней.
3. Затем нужно внести первый взнос и подписать договор на кредит. Сбербанк переводит деньги продавцу.
4. Заемщик должен подписать соглашение купли-продажи. Клиент должен зарегистрировать недвижимость в собственность.
5. После этого продавец недвижимости может снять средства в качестве оплаты цены договора. В то же время заемщик подписывает в банке договор об ипотеке и страхует жилплощадь.

Погашение кредита происходит каждый месяц по предварительно составленному графику равными платежами.

Потом, чтобы погасить капиталом целиком или не полностью кредит, клиент должен получить в банке справку об оставшемся долге по займу, которую направляет в ПФР. Одновременно он подает в фонд заявление на распоряжение деньгами капитала и предоставляет документы:

• копия договоров по кредиту и ипотеке, с госрегистрацией;
• документ о праве собственности – при покупке жилья на вторичном рынке;
• копия ДДУ с регистрацией – при покупке жилья на первичном рынке;
• нотариально заверенное обязательство за 6 месяцев после передачи ПФ средств капитала банковскому учреждению для оплаты кредита зарегистрировать недвижимость в качестве общей долевой собственности семьи.

Сотрудники ПФ рассмотрят заявление и на протяжении 30 дней вынесут решение. После положительного ответа фонда не более чем за месяц средства капитала перечисляются банку на счет, который отмечен в договоре на кредит. После осуществления данной процедуры заемщик должен связаться со Сбербанком для перерасчета платежей или забрать справку о закрытии кредита.

Заключение

Как правило, Сбербанк не все время одобряет заявки на ипотечный кредит заемщиков, которые хотят применить маткапитал для первоначального взноса. Так как сертификат не является подтверждением платежеспособности клиента. По этой причине у большинства граждан зачастую присутствует лишь единственный вариант – оформить кредитный займ, выплатив минимальный первоначальный взнос из своих сбережений, а после подписания кредитного соглашения незамедлительно оплатить проценты и главный долг при помощи средств сертификата. Это дает возможность на перерасчет величины ежемесячных платежей и изменение графика погашения задолженности.