Нецелевой кредит под залог недвижимости в Сбербанке: кому дают?

Ипотека – не единственный способ получить деньги в крупном размере. При наличии недвижимости в собственности, можно обратиться в банк за получением средств, использовать которые клиент имеет право по своему усмотрению. Что представляет собой нецелевой кредит под залог недвижимости в Сбербанке и какие он имеет особенности, рассмотрим в статье.

Преимущества и особенности оформления

Сбербанк выдает нецелевые кредиты под залог недвижимости уже довольно длительное время. Эта программа актуальна и в 2018 году. К преимуществам представленного вида кредита относятся следующие особенности:

• процентная ставка – от 12% годовых (более подробно разберемся с условиями кредитования чуть позже);
• размер кредита до 10 000 000 рублей;
• период кредитования до 20 лет.

Многие клиенты Сбербанка решаются на оформление нецелевого кредита под залог недвижимости неслучайно. Выгодным этот вид кредитования можно считать по следующим причинам:

1. уменьшенные ставки по кредиту (обычный потребительский займ выдают под более высокие проценты);
2. альтернатива ипотечному кредиту без первого взноса (то есть деньги можно использовать для покупки недвижимости здесь и сейчас, не скапливая средства)
3. не требуется подтверждение цели, для которой оформляется займ (с этой точки зрения займ можно назвать потребительским).

Порядок оформления

Если человек хочет оформить в Сбербанке нецелевой займ под залог собственной недвижимости, то алгоритм получения кредита для него будет выглядеть следующим образом:

1. явиться в отделение банка;
2. подать заявление на кредит и предоставить необходимые документы;
3. подписать договор по кредиту и соглашение по ипотеке;
4. зарегистрировать ипотеку;
5. получить деньги по кредитному займу.

Как уже было сказано, использовать эти деньги можно будет по своему усмотрению.

Критерии кредитования

Кредит выдается в российской валюте – в рублях. Наименьшая величина займа составляет 500 000 рублей. Предельный размер кредита не может быть больше меньшей из величин:

• 10 000 000 рублей;
• 60% от цены предмета недвижимости, который оформляется в залог.

Период кредитования до 20 лет. Нет комиссии за предоставление кредита. Обеспечением по займу является залог предмета недвижимости:

• жилая площадь ( квартира, дом);
• жилая площадь с участком земли, на котором она располагается;
• участок земли;
• гараж;
• гараж с участком земли, на котором он располагается.

Осуществление непринудительного страхования жизни и здоровья клиента происходит согласно условиям финансовой организации.

Ставки процента по кредиту

Процентная ставка по кредитованию составляет 12% годовых. Ставка работает для заемщиков, которые получают заработную плату на счет в Сбербанке. Существуют надбавки к процентной ставке в следующих случаях:

• плюс 0,5% – если у клиента нет зарплатной карты в этом финансовом учреждении;
• плюс 1% – если заемщик отказывается от программы страхования согласно условиям банка.

Более подробно о ставках процента по кредиту можно узнать, если обратиться в местное отделение кредитной организации. Просмотреть информацию можно и на официальном сайте банка в соответствующем разделе.

Требования к клиентам

Если человек хочет оформить такой кредит, то он должен соответствовать ряду требований:

1. Возраст заемщика во время предоставления кредитного займа должен быть не меньше 21 года.
2. Возраст на этапе полного погашения займа по соглашению составляет 75 лет. Период возвращения суммы кредита целиком приходится на работоспособный или пенсионный возраст клиента или любого имеющего возможность платить созаемщика. Если займ выдан без подтверждения заработка и трудоустройства, то возраст на дату закрытия задолженности ограничивается 65 годами.
3. Рабочий стаж должен быть не меньше 6 месяцев на нынешнем месте работы и не меньше 1 года полного стажа за предыдущие 5 лет. На заемщиков, которые получают заработную плату на счет в Сбербанке, это условие не распространяется.
4. В состав созаемщиков входят титульный созаемщик, его супруг или супруга, которые имеют возможность платить и их доход принимают во внимание при подсчете предельной величины кредита.
5. У заемщика должно быть гражданство российской Федерации.

Кредиты не выдаются заемщику или созаемщикам, если клиент или один из созаемщиков является:

• ИП;
• начальником, директором, его заместителем, главбухом, другим лицом, которое имеет право первой подписи фискальных документов, небольшой организации с количеством сотрудников до тридцати единиц;
• обладателем или участником небольшой организации, имеющим долю владения больше пяти процентов;
• участником фермерского хозяйства.

Условия к созаемщикам применяются точно такие же, как и к заемщику.

​Необходимые документы

Для рассмотрения заявления на кредит следует предоставить следующие ключевые документы:

• анкета-заявление заемщика;
• удостоверение личности с отметкой о прописке;
• при временной прописке необходим документ, который подтверждает оформление по месту жительства;
• документы, которые удостоверяют материальное состояние и трудоустройство клиента или созаемщика.

Также имеются документы, которые можно предоставить после принятия заявки на кредит. Ими являются документы на предоставленный залог. Их можно вручить на протяжении трех месяцев с момента принятия положительного решения Сбербанком о предоставлении кредита.

Предоставление и сервис кредита

Кредит выдается гражданам Российской Федерации в подразделениях Сбербанка:

• по месту прописки заемщика или кого-то из созаемщиков;
• по месту уполномочивания предприятия-работодателя заемщика или созаемщика.

Период рассмотрения заявления на предоставление кредита составляет от 2 до 8 дней с момента предоставления необходимого перечня документов. Кредит предоставляется единовременно, сразу после принятия положительного решения по заявке. Займ погашают платежами, которые вносят каждый месяц равными суммами.

Неполное или абсолютное погашение займа происходит по заявлению, в котором содержится число преждевременного погашения, размер и номер счета, с которого будут перечисляться средства для осуществления процедуры погашения. Дата преждевременного погашения, которая указана в заявлении, обязана быть непременно рабочим днем. Наименьшая величина преждевременно погашаемого займа не имеет ограничений. Комиссия за досрочное закрытие кредита отсутствует.

Возмещение за не вовремя внесенные платежи по кредиту равняется величине основной ставки Центрального банка, которая действует на дату подписания договора, с размера не вовремя выплаченного платежа за время просрочки с числа, следующего за числом установления выполнения обязательства, обусловленного соглашением, по дату погашения не вовремя выплаченного долга по соглашению. Данное условие соответствует кредитным соглашениям, которые подписаны с 24 июля 2016 года.