Ипотека в Сбербанке в 2017 году: условия получения
Для приобретения недвижимости многие граждане прибегают к услугам ипотечного кредитования. Ведь учитывая крупный размер покупки, накопить нужную сумму самостоятельно достаточно сложно. Сбербанк занимает лидирующие позиции в сегменте ипотечных займов по сравнению с конкурентами. Объясняется это широкой сетью отделений Сбербанка и солидным опытом работы в данной сфере.
К тому же, не все кредитные организации обладают необходимыми активами для выдачи ипотечных кредитов. В 2017 году Сбербанк предлагает выгодные ипотечные программы для своих клиентов.
Алгоритм действий клиента для оформления ипотеки в Сбербанке
Чтобы оформить ипотеку на покупку квартиры или дома в Сбербанке, клиенту необходимо действовать в следующей последовательности:
- Подобрать подходящий ипотечный продукт. Стоит заранее сделать расчеты с помощью кредитного калькулятора, учитывая требуемую сумму кредита, первоначальный взнос, ставку, срок.
- Собрать необходимый пакет документов.
- Определиться с выбором приобретаемой недвижимости. Обратиться в банк с заявкой на получение ипотеки. Срок рассмотрения заявки обычно не превышает 5 рабочих дней, исключения составляют случаи, когда клиент предоставил неполный пакет документов. Потребуется дополнительное время на обработку информации.
- При одобренной заявке оформляются договора.
- Оформление сделки купли-продажи.
- Регистрация документов, подтверждающих право собственности.
Программы кредитования
По условиям 2017 года выгоднее всего обойдется покупка жилья в новостройке. Ставка от 10,4% годовых, первоначальный взнос составляет не ниже 15% от стоимости квартиры.
Приобретение недвижимости на вторичном рынке обходится в 10,75% годовых, если семья планирует использовать материнский капитал, то ставка достигнет 12,5%. Желающим приобрести загородный дом, ипотеку выдадут под 11,75%, при этом первоначальный взнос требуется не ниже 25% от итоговой стоимости жилья. По военной ипотеке ставка составляет 10,9%, требуемый первоначальный взнос – 10% от стоимости недвижимости.
Чтобы оформить ипотечный кредит на более выгодных условиях, нужно снизить процентную ставку. Сделать это можно следующим образом:
- дать согласие на оформление страховой защиты заемщика и залогового жилья;
- срок кредита выбирать более 15 лет;
- официально подтвердить наличие работы и постоянного дохода;
- участникам зарплатного проекта Сбербанка предлагаются льготные условия кредитования и более сжатый пакет документов для ипотеки.
Каждый пункт может повлиять на снижение годовой ставки.
Может ли пенсионер получить ипотеку в Сбербанке?
Сбербанк отличается лояльными требованиями к возрастному критерию заемщика. Поэтому ипотечные программы доступны пенсионерам до 75 лет, в то время как многие банки устанавливают верхнюю границу возраста клиента в 65 лет. Пенсионерам банк предлагает следующие варианты:
- покупка вторичной недвижимости;
- квартира на этапе строительства;
- выдача кредита для приобретения загородного дома, гаража, дачного участка.
Клиенты пенсионного возраста относятся к высокорисковой группе. При оформлении ипотеки пенсионерам следует учитывать следующие обстоятельства:
- Процентная ставка выше, чем для заемщиков среднего возраста, она достигает 12-13%. Привлечение созаемщиков поможет снизить итоговую ставку.
- Шансы на одобрение заявки повышаются у работающих пенсионеров.
- Необходимо оформление страховой защиты жизни заемщика, а также титульного страхования.
- Приобретаемая недвижимость находится в залоге у кредитора до тех пор, пока клиент не погасит долг в полном размере.
- Сумма ипотечного кредита не превышает 85% от рыночной стоимости жилья.
- Первоначальный взнос – от 20% от стоимости приобретаемой недвижимости.
Требования к заемщику
Чтобы получить положительное решение по заявке, и приобрести желаемую квартиру в кредит, клиент должен соответствовать следующим критериям:
- Возрастные границы – от 21 года до 75 лет (последний платеж по кредитному договору должен быть исполнен до достижения этого возраста).
- Стаж от 6 месяцев на последнем месте работы. От 1 года непрерывного стажа за последние 5 лет.
- Привлечение заемщиков позволит рассчитывать на более высокий кредитный лимит. Супруги становятся обязательными созаемщиками.
- Получателям военной ипотеки необходимо участвовать в накопительной ипотечной программе.
Необходимый пакет документов
Список предоставляемых документов может изменяться в зависимости о выбранной программы кредитования, а также возможности подтверждения дохода. Обычно он включает в себя следующие документы:
- заявление-анкета;
- паспорт РФ;
- постоянная регистрация;
- второй документ, удостоверяющий личность на выбор;
- справка о доходе, копия трудовой книжки;
- документы на имущество, которое предоставляется в качестве залога;
- военнослужащим – документы, подтверждающие участие в накопительной ипотечной программе;
- материнский сертификат, при участии средств семейного капитала.
Участникам программы «Молодая семья» нужно предоставить свидетельство о заключении брака, а также свидетельство о рождении на всех детей.
При одобрительном решении банка заемщику нужно подготовить документы о приобретаемой недвижимости, а также подтверждение наличия средств для первого взноса.
Бонусы при оформлении ипотеки
Ипотечным заемщикам Сбербанк открывает дополнительные возможности:
- Применение средств материнского капитала для полной или частичной оплаты задолженности. Также материнский сертификат можно использовать в качестве первого взноса.
- Компенсация на налоговые вычеты.
- Открытие карты с кредитным лимитом до 200 000 рублей.
Итоги
Ипотечные программы от Сбербанка в 2017 году обладают преимуществами по сравнению с другими кредитными организациями. Кроме общего снижения процентов, существуют специальные предложения для молодых семей, пенсионеров, а также участников зарплатного проекта. Материнский капитал можно применять не только для погашения задолженности, но и направлять данные денежные средства на уплату первоначального взноса.