Как снизить процент по ипотеке

Любое физическое лицо, перед тем как взять ипотечный кредит, старается тщательно продумать все возможные последствия такого шага. И это не удивительно, так как кредитные обязательства надолго обременяют заёмщика на выплату регулярных денежных средств. В условиях нестабильной экономической обстановки могут возникать такие ситуации, когда банк снижает ставку по ипотечному кредиту, а кредитор продолжает выплачивать долг по старому расчёту в соответствии с договорными условиями. Естественно, у должника возникает вопрос о том, возможно ли снизить ипотечный процент по действующему договору?

Как снизить процент по кредиту

Постоянные колебания курсов валют могут негативно отразиться на платёжеспособности населения. Кроме того, в результате изменения общей ценовой политики смещается вес вносимых ипотечных платежей. Ещё одним важным фактом, подталкивающим заёмщика к поиску вариантов снижения кредитной ставки, является общее уменьшение ипотечного процента по стране.

Для того чтобы хоть как-то снизить сумму кредитных платежей, можно пойти по одному из трёх путей:

1.  Обратиться в банк с прошением о пересмотре договорных обязательств.
2.  Рефинансировать кредит с помощью денежных средств, взятых в другом кредитном учреждении.
3.  Отправить исковое заявление в судебные органы с просьбой пересмотреть условия ипотечного договора.

Степень лояльности банков всегда зависит от величины финансовых рисков, которые несёт кредитное учреждение при выдаче ипотеки. Вопрос о снижении процента может быть рассмотрен в случае сокращения срока выплаты основного долга, а также при возможности погашения кредита досрочно. Пересмотрение договорных обязательств может быть осуществлено в любой момент, если эта возможность прописана в условиях ипотеки.

При снижении сроков и остатков также может измениться размер залогового обязательства. В виде обеспечения гарантии заёмщик имеет право предоставить дополнительные объекты недвижимости или надёжных поручителей.

Насколько выгодно рефинансирование ипотечного кредита?

Перекредитование является наиболее доступным способом снижения процентной ставки. При прохождении этой процедуры потребуется собрать все подтверждающие документы заново. Причём сделать это придётся в любом случае независимо от того, меняет заёмщик банк или нет.

Принимать решение о рефинансировании ипотечного кредита нужно как можно раньше, в этом случае клиент получит максимальную выгоду от такой операции. Следует заметить, что эффективность снижения платежей также зависит от выбранного способа начисления ежемесячных выплат.

Аннуитетный расчёт подразумевает равномерную выплату долга в течение всего срока, поэтому, чем раньше будет снижена ставка, тем значительнее будет экономия. При дифференцированном начислении можно не спешить, так как экономия на процентах в этом случае может быть достигнута в любой момент срока.

Решаясь провести перекредитование займа, необходимо заранее рассчитать целесообразность таких действий, так как не всегда такое перераспределение денежных средств является выгодным. Заниматься этим следует в том случае, если:

• новый договор не будет содержать ограничительных условий на возврат долга;
• разница между новой и старой ставкой кредита составит 1-2%;
• затраты на переоформление кредитных обязательств будут меньше, чем полученная выгода;
• на начальной стадии выплаты при аннуитетном расчёте долга будет заметна реальная экономия, а при дифференцированном способе на протяжении всего срока.

Если в результате анализа вышеперечисленных условий ни одно из них не выполняется, то смысл рефинансирования ипотечного кредита пропадает. Даже если ставка будет снижена номинально, это не поможет сэкономить при возврате платежей.

Экономия на процентах за счёт снижения срока погашении долга

Ипотечное кредитование интересно тем, что такой кредит имеет довольно долгий период возврата. За счёт большого срока физическое лицо имеет возможность наименее болезненно выделять из ежемесячного бюджета денежную сумму, отправляемую на погашение ипотеки. Но такое удобство имеет и отрицательную сторону. Чем дольше происходит возврат займа, тем больше клиент переплачивает проценты. Следовательно, напрашивается логический вывод, для того чтобы снизить процентные отчисления, придётся сократить срок возврата основного долга, но сделать это нужно без ущерба для семейного бюджета.

При пересмотрении условий договора по ипотеке следует учитывать надёжность источника дохода, возможную инфляцию и дополнительные потребности в деньгах.

Чем поможет обращение в суд?

Любое соблюдение договорных обязательств регламентировано законом, поэтому в случае их нарушения у заёмщика появляется повод для обращения в суд. В практике рассмотрения дел, связанных с нарушением банком кредитных обязательств, довольно часто принимаются решения об изменении договорных обязательств, касаемых процентной ставки.

Кредитная организация может быть привлечена к ответственности в связи с нарушением порядка начисления процентов, не соответствующих действующей ставке рефинансирования.

Государственная программа помощи населению, направленная на снижение процентной ставки

Для определённых слоёв населения государством разработаны программы, которые значительно облегчают процесс отдачи долга. В первую очередь помощь оказывается многодетным и молодым семьям. В рамках программ предусмотрено снижение 30% стоимости приобретаемого жилья за счёт предоставляемых бюджетных субсидий. Для молодых семей, у которых родились дети, цена недвижимости снижается ещё на 5%.

Для получения такой дотации граждане должны соответствовать определённым параметрам и иметь подтверждающие документы. При подаче заявки в жилищный фонд решение выносится в течение десяти дней. Выданный сертификат может быть использован для погашения существующей задолженности или предоставлен в виде первоначального взноса.

Целевое использование материнского капитала

Государственная поддержка, оказываемая при рождении второго ребёнка, может быть использована для уменьшения процентных платежей или для погашения остатка по кредиту. Воспользоваться такой возможностью можно не дожидаясь трёхлетнего ограничения по возрасту. Снизить платежи таким способом можно даже по ипотеке, которая была оформлена до рождения ребёнка. В помощь семьям банки стараются разрабатывать наиболее интересные предложения ипотечного кредитования с использованием материнского капитала.

Процентная льгота для многодетных семей

Сравнительно недавно была разработана программа льготного кредитования многодетных семей. В настоящее время многие банки привлекают таких клиентов путём снижения стоимости займа. Первым кредитным учреждением, которое начало сотрудничество с многодетными семьями, стал Сбербанк. Он максимально снизил первоначальный взнос, продлил сроки возврата и уменьшил процентную ставку. В связи с тем, что стоимость ипотечного имущества, рассчитанного на 5-8 человек, довольно большая, такие льготы являются немаловажным фактом для заёмщика.

Снижение процентной ставки по кредиту является вполне реальной вещью. Важно своевременно принять решение о рефинансировании долга и выбрать при этом правильную программу. От того насколько тщательно будут просчитаны риски, зависит сумма желаемой экономии. Как снизить процент по ипотеке в Сбербанке? Обратитесь в отделение своего банка с договором и проконсультируйтесь у специалиста.