Ставка рефинансирования Сбербанка

Ставка рефинансирования в Сбербанке

Как таковой ставки рефинансирования Сбербанка в принципе нет вовсе. Она устанавливается исключительно ЦБ России. Стоит разобраться с основными понятиями, прежде, чем обсуждать вопрос о рефинансировании Сбербанка.

Ставка рефинансирования – установленный фиксированный процент в год, который платят по предоставленным кредитам коммерческие банки Центральному банку России. А под рефинансированием подразумевается кредитование центральным банком других организаций.

Важным моментом регулирования на общем финансовом рынке считается ключевая ставка. От ее значения во многом зависит значение процент для кредитования, как для самих банков, так и для рядовых потребителей. При ее увеличении увеличивается стоимость кредитов, значительно уменьшается спрос на них, и, соответственно замедляются многие экономические процессы.

На что влияет ставка рефинансирования?

Ставка влияет на многое:

  • Ставки по кредитным займам потребителям немного выше этого значения;
  • Ставки депозитов приближены к этому показателю;
  • От значения ставки зависит начисление многих штрафов, налоговых сборов;
  • Размер пени за просрочку уплаты налогов исчисляется с применением ставки рефинансирования;
  • Налогообложение вкладов также ведется исходя из значения ставки. Налогом облагаются проценты, полученные в качестве дохода;
  • Исчисляется процент за использование чужих денег, а также материальная выгода от экономии на процентах.

Динамика изменения ставки рефинансирования

Еще в 2009 году значение ставки рефинансирования изменялось 10 раз. Причем постоянно снижалась. На начало года ее значение было 13%, а к концу стало 8,75%.

На протяжении 2010 года тенденция снижения не изменилась, и к концу 2010 года эта цифра составила 7,75%. А вот в 2011-2012 годах значение ставки было относительно стабильно – 8-8,25 процентов.

На конец 2015 года эта цифра имела значение 8,25. Следует отметить, что с сентября 2012 года она не изменялась. А вот с 01.01.2016 года ставка рефинансирования выросла до 11%, что будет дальше, пока не известно.

Ставка рефинансирования в Сбербанке на сегодня составляет 11%.

Условия рефинансирования в Сбербанке

Программы по рефинансированию пользуются популярностью, многие желают попасть в число таких клиентов, которым Сбербанк решит изменить процентную ставку своего займа. Заемщикам, которым будет предоставлена такая возможность, потребуется соответствовать многим серьезным требованиям банка:

  • В первую очередь нужно подтвердить свою платежеспособность, а также надежность, как на сегодняшний день, так и в дальнейшем;
  • Возраст от 21 до 55-56 лет на момент внесения последней суммы по погашению займа.
  • Чтобы банку быть уверенному в трудоспособности своего должника, потребуется предоставить справку с места работы о полной заработной плате за 6 месяцев.

Отрицательно повлияет на рефинансирование в Сбербанке ранее испорченная кредитная история. Если в прошлом были просрочки по платежам, то надеяться на положительное решение лучше не стоит. Можно сразу начинать искать другие банки с более лояльным отношением к подпорченной кредитной истории. На общий результат при рефинансировании влияют также комиссии и дополнительные сборы, которые были оговорены при оформлении займа в самом начале.

Следует заметить, что в Сбербанке нет комиссии, поэтому при изменении условий кредита будет главное влияние оказывать процентная ставка. Также у Сбербанка есть неоспоримый плюс. Кредиты этого банка можно платить в любое время досрочно любыми суммами. Достаточно написать заявление до наступления числа ежемесячного платежа.

Рефинансирование кредитов для потребительских нужд

К потребительским кредитам можно отнести займы на покупку автомобиля, овердрафт или кредитные карты. Иногда до пяти подобных кредитов Сбербанк объединяет в один заем. Клиент может рассчитывать на сумму до 1 млн. рублей на время до 5 лет. Причем, с увеличением срока растет и процентная ставка.

При оформлении потребительского кредита могут и не понадобиться справки о доходе, а также оформить кредит смогут люди с временной регистрацией. В последнем случае кредит дается на срок, пока не закончится регистрация.

На обработку документов банку потребуется несколько дней, если, конечно, документы поданы в установленном порядке. Все образцы и бланки можно найти на официальном сайте банковского учреждения.

С клиентом банк поддерживает постоянную связь за счет своего консультанта. После того, как заявка будет оформлена, в течение двух недель произойдет непосредственное рефинансирование. Заемщик пишет заявление, и Сбербанк погашает кредит в другом банке. В общем, процедура рефинансирования потребительского кредита не сложная и не потребует от клиента особых усилий.

Рефинансирование ипотеки

Рефинансирование займов жилого фонда в последнее время очень востребовано. Эти программы имеют привлекательные условия, причем в большей степени для заемщика. Максимальный срок займа на ипотеку в Сбербанке составляет 30 лет, а процентная ставка от 15,25% до 15,75%.

Чтобы увеличить шансы на рефинансирование в Сбербанке будущему заемщику, можно предоставить до трех созаемщиков. Их доход также будет учитываться при расчетах.

Клиенту потребуется представить определенные документы для подтверждения своей платежеспособности:

  • Документы с постоянного места работы с указанием заработной платы за определенный период;
  • Предоставить оценку своей недвижимости;
  • Подробную информацию о себе и созаемщиках;
  • Также потребуется информации об объекте имущества, на который оформлена ипотека;
  • Все данные о кредите, который нужно рефинансировать.

Минимальный срок, за который банк выносит решение, составляет 10 дней, но бывают ситуации, когда требуется значительно больше времени. У банка есть все права продлить время рассмотрения заявки. Обо всех возникающих проблемах и нюансах работник, курирующий программу, будет сообщать своему клиенту. Процедура рефинансирования ипотеки очень длительная как для клиентов, так и для банка. Но ее результатом может стать большая экономия, так как речь идет о больших суммах.

При изучении отзывов клиентов можно сделать выводы о рациональности такого непростого процесса.