Кредит на бизнес с нуля
Кредит на бизнес с нуля в Сбербанке
Сегодня многие начинающие бизнесмены нуждаются в инвестициях, чтобы открыть собственное дело и сделать его успешным. К сожалению, в России эта проблема стоит довольно остро. Многие банки предлагают своим клиентам потребительские кредиты, а вот займы бизнесменам встречаются значительно реже.
Стартовый капитал – необходимость для открытия бизнеса. Зачастую у людей есть лишь идея и желание развиваться, а денег нет. На помощь им могут прийти достаточно выгодные банковские предложения от Сбербанка. Но вот получить их будет не так-то легко.
Отношение банка к такому типу кредитов
Сбербанк, как и любой другой банк, относится к таким кредитам двояко. С одной стороны, очень высоки риски, ведь неизвестно, насколько прибыльным будет дело, не прогорит ли оно. С другой же стороны, при успешном стечении обстоятельств банк получит большую прибыль и может надеяться на новые займы со стороны успешного бизнесмена на развитие собственного бизнеса.
Исходя из этого, Сбербанк:
- предлагает клиентам довольно высокую процентную ставку;
- предъявляет повышенные требования к соискателям;
- обращает внимание на кредитную историю потребителя.
Банки предлагают своим клиентам деньги на следующие статьи затрат:
- стартовый капитал;
- техника;
- транспорт;
- оборудование;
- развитие собственного дела.
Даже несмотря на востребованность, предложений у Сбербанка для предпринимателей не так уж много. Они всегда подразумевают наличие поручителей, залогового имущества.
Принимая решение относительно обратившегося бизнесмена, банки обращают внимание на отрасль работы. Некоторые сферы дополнительно финансируются государством и являются приоритетными. Например, сельское хозяйство.
Какие программы предлагает сегодня Сбербанк?
Сбербанк работает не только с индивидуальными предпринимателями. Он охотно предоставляет деньги и ЗАО, ООО. Так, одной из наиболее популярных программ является «Бизнес-Старт». На полученные деньги бизнесмен как раз и может открыть собственное дело.
Для представителей малого бизнеса такой кредит выдают без залоговых обязательств. При этом предприниматель берет деньги по франчайзинговой схеме. Но без поручителей тут не обойтись, как и без небольшого, но собственного стартового капитала.
Выбирая программу «Бизнес-Старт», клиент соглашается работать по франшизе, которую он должен подобрать самостоятельно. Важно, чтобы она понравилась и специалистам Сбербанка, иначе выбор просто не одобрят.
Сегодня банки предлагают своим клиентам взять деньги под 15–20% годовых. В Сбербанке среднее значение – 18,5%, что в принципе не сильно отличается от других предложений на кредитном рынке.
Сразу нужно отметить, что получить заем по указанной программе можно не в любом населенном пункте. Так, стать участниками могут бизнесмены из Москвы и Московской области, а также в ряде краевых и областных центров. Скорее всего, это связано с особенностями и перспективами развития предпринимательства на определенной территории.
Особенности займа в Сбербанке
Клиент должен понимать, что получить деньги быстро у него не получится, ведь необходимо:
- Зарегистрироваться в качестве ИП.
- Подобрать подходящую франшизу.
- Заключить договор с франчайзером.
- Собрать необходимые документы для получения заемных средств.
- Найти поручителей.
Уже только после всех этих шагов можно идти в банк с заявлением на получение кредита.
Условия программы «Бизнес-Старт»
Целью данной программы является открытие своего дела по договору франшизы. Обязательно у предпринимателя должен быть готовый бизнес-проект для получения средств.
Размер заемных средств может варьироваться от 100 тысяч до 7 миллионов рублей. Данное условие актуально только для пользователей франшиз-партнеров Сбербанка. В остальных случаях максимальная сумма кредита определяется в индивидуальном порядке.
Как уже говорилось, без личного взноса будет не обойтись. Бизнесмен должен найти сумму, равную не менее 20% от общей суммы, выдаваемой Сбербанком.
Сроки предоставления средств также могут варьироваться. Обычно они варьируются от 3,5 до 5 лет.
Процентная ставка определяется на отметке 18,5%. При форс-мажорных обстоятельствах заемщик может рассчитывать на рассрочку на 0,5–1 год. Дополнительные комиссии и платежи банк с плательщика не взимает. За неуплату платежа вовремя начисляется штраф в размере 0,1% от суммы требуемого платежа.
Стать залогом по данной программе может приобретаемое имущество, активы предприятия. Перед заключением договора клиент в обязательном порядке должен застраховать их. Поручителями могут стать физические лица или же франчайзеры.
Что касается средств, то они либо переводятся на счет предпринимателя, либо ему открывают кредитную линию с ограничением до установленной суммы.
Кто может претендовать на получение средств?
Стать участником программы «Бизнес-Старт» могут не только начинающие бизнесмены, но и уже предприниматели с опытом. Важным условием является то, что в последние три месяца он не должен осуществлять какую-либо предпринимательскую деятельность.
Что касается возрастных ограничений: получить деньги могут граждане от 20 до 60 лет. В большинстве случаев планка поднимается с 20 до 27 лет.
Перечень необходимых документов
Вся процедура оформления состоит из следующих этапов:
- Рассмотрение заявки.
- Принятие решения кредитным специалистом.
На протяжении всего времени клиенту придется подготовить немало документов. Так, обязательно понадобятся:
- заполненная анкета-заявление;
- российский паспорт;
- при отсутствии постоянной регистрации предоставляется документ о временной регистрации;
- военный билет или другой документ, свидетельствующий о добросовестном отношении к военной службе (этот документ предоставляют только лица мужского пола до 27 лет);
- документы на поручителя, включая справку о доходах за последние три месяца;
- налоговая декларация (если поручитель является предпринимателем, он тоже представляет этот документ).
Уже после получения предварительного согласия клиент начинает готовить следующую пачку документов, в которую входят:
- подтверждение франчайзера о готовности начать совместную работу с заявителем;
- выписка из ЕГРИП;
- лицензии и прочие разрешения, если для осуществления выбранной деятельности они нужны по закону;
- допуски (в случаях, когда деятельность предпринимателя оказывает влияние на безопасность имеющихся объектов строительства);
- арендный договор или документы на собственность;
- подтверждение, что предприниматель встал на учет в налоговой службе.
Обращаясь в Сбербанк за деньгами по программе «Бизнес-Старт», потенциальный заемщик имеет возможность прослушать курс об основах предпринимательской деятельности. Уже после начала функционирования своего предприятия можно обращаться к специалистам за бизнес консультациями.
Вместо заключения
Как оказалось, получить денежные средства на бизнес с нуля в Сбербанке возможно. Нужно лишь проявить усердие, чтобы добиться результатов. А без него начинать любое дело не имеет смысла.