Кредит без обеспечения в Сбербанке: оформление и условия

Занять деньги у банка можно разными способами. Для каждодневных трат вполне подойдет кредитная карта, для покупки автомобиля лучше всего оформить автокредит, а для приобретения собственного жилья – ипотеку. Ситуации могут быть разными, и в некоторых случаях дополнительные гарантии в виде залога или поручительства предоставить бывает затруднительно, если вообще возможно. Многие банки учитывают личные обстоятельства потенциальных клиентов и предлагают кредитные продукты, не требующие какого-либо обеспечения.

Общие характеристики кредита без обеспечения

Банк, предлагающий физическому лицу кредит, в первую очередь заинтересован в своевременном возврате одолженных средств в полном объеме и с учетом процентов. Гарантией соблюдения интересов кредитора является прежде всего платежеспособность возможного заемщика – наличие постоянной работы с достаточным уровнем дохода, владение ценным имуществом, и т. д. Помимо залога уже имеющейся или приобретаемой в кредит собственности, минимизировать риски банка позволяет поручительство иных лиц, обязующихся полностью погасить займ, если должник этого по каким-либо причинам сделать не может.

Несмотря на уменьшение вероятности успешного возврата долга, ряд банков предлагает специальные кредитные программы, не требующие наличия обеспечения одалживаемой суммы. Единственный критерий платежеспособности заявителя в таком случае – постоянное место работы и регулярный доход, достаточный для выполнения обязательств по кредиту.

Преимущества такого кредитного продукта очевидны – заемщик заключает с банком только кредитный договор без привлечения залога и поручителей, что сокращает количество подписываемых соглашений и в целом упрощает процедуру выдачи займа. Немаловажно и то, что банки обычно выдают подобные кредиты без учета цели использования, тем самым дополнительно снижая документарную нагрузку на потенциального клиента.

Обратная сторона кредита без обеспечения прямо связана с его преимуществами. Так, если заемщик по каким-то причинам больше не может обслуживать свой долг, рассчитаться с банком не получится ни залоговым имуществом, ни с помощью поручителей, что было бы возможно при «классической» форме кредитования. Да, процедура банкротства физического лица позволяет списать неподъемный долг, однако следует очень тщательно взвесить все «за» и «против» еще на этапе оценки своих финансовых возможностей, если имеется хотя бы минимальная вероятность такого исхода.

Конкретные особенности, а также порядок получения кредита без обеспечения стоит рассмотреть на примере Сбербанка, предлагающего гибкие условия для различных категорий заемщиков.

Условия кредита без обеспечения в Сбербанке

Кредит без залога и поручительства в Сбербанке может получить любой гражданин РФ возрастом от 21 года до 65 лет на момент погашения займа, имеющий постоянную или временную регистрацию по месту пребывания. Помимо достаточного для обслуживания кредита уровня дохода, потенциальный клиент должен иметь официальное рабочее место, на котором он отработал не менее полугода, а также общий трудовой стаж от одного года за последние 5 лет.

Выдается кредит в рублях на срок от 3 месяцев до 5 лет. Минимальная сумма займа – 30 000 рублей, верхняя граница достигает 3 000 000 рублей. Комиссия за выдачу кредита не предусмотрена. В качестве дополнения может быть оформлена кредитная карта с лимитом выдачи до 200 000 рублей.

Сбербанк предлагает кредит без обеспечения по конкурентоспособным ставкам – по состоянию на конец января 2018 года нижний предел установлен на уровне 12,5% годовых, тогда как максимальная ставка достигает 20%. Зависит стоимость кредита от его величины – чем это значение выше, тем меньше устанавливаемый банком процент. Также на более выгодные условия могут рассчитывать постоянные клиенты Сбербанка.

Оформление и обслуживание кредита без обеспечения в Сбербанке

Процесс подачи заявки на получение любого кредита начинается с подготовки необходимого пакета документов. В данном случае в него входят:

• заявление-анкета – может быть подано онлайн через сайт либо заполнено в бумажном виде в отделении банка;
• паспорт гражданина РФ – необходимо наличие постоянной регистрации либо временной, подтвержденной соответствующим документом;
• документы, подтверждающие платежеспособность и финансовое состояние потенциального заемщика.

К последним обычно относятся справка 2-НДФЛ и копия либо выписка из трудовой книжки. Получатели пенсии могут также предоставить справку о величине пенсионной поддержки. Доходы от предпринимательской деятельности учитываются банком при наличии налоговой декларации за предшествующий заявке год.

Полный пакет документов заявителю следует предоставить в отделение Сбербанка по месту регистрации. Срок рассмотрения обращения, по данным самого банка, не превышает 2-х дней, а зарплатные клиенты и вкладчики могут рассчитывать на принятие решения в течение 2-х часов. Подать заявку и получить кредит они могут в любом удобном филиале банка на всей территории России.

Кредит предоставляется в течение 30 дней с момента одобрения банком, а погашается регулярными платежами в соответствии с установленным графиком. Досрочное погашение займа возможно через систему «Сбербанк Онлайн» либо в отделении банка. В случае просрочки платежа клиент выплачивает дополнительные 20% годовых от не внесенной вовремя суммы вплоть до даты ее полного погашения.

Резюме

Кредит без обеспечения – удобный финансовый инструмент в ситуациях, когда залог и поручительство нецелесообразны или невозможны. Как и любой вид кредитования, такой займ требует крайне взвешенного подхода при выборе суммы и сроков его погашения, ведь вся ответственность за возможные нарушения условий договора в конечном счете лежит только на заемщике. В Сбербанке подать заявку на кредит без обеспечения может практически любой работающий гражданин. Для этого необходимо оставить онлайн-заявку и предоставить в отделение банка необходимый пакет документов. На условия выдачи кредита и его стоимость влияет как запрашиваемая сумма, так и наличие у заявителя зарплатной карты либо вклада в Сбербанке.