Кредит физлицам, ведущим ЛПХ: порядок оформления в Сбербанке

Самостоятельная деловая активность всегда связана с повышенными рисками. Особенно ощутимыми последствия убытков могут стать для собственного дела в сельскохозяйственной сфере, традиционно связанной с постоянными и существенными денежными вложениями. В настоящее время банки предлагают ряд кредитных продуктов для физических лиц, содержащих собственное подсобное хозяйство и нуждающихся в финансовой поддержке. Существует такая программа и в крупнейшем банке страны – Сбербанке России.

Особенности кредита на поддержку ЛПХ в Сбербанке

Кредит физическим лицам, ведущим личное подсобное хозяйство, в СбербанкеНаряду с другими кредитными продуктами, банк предлагает гражданам, заинтересованным в ведении личного подсобного хозяйства, кредит на особых условиях, учитывающих специфику такой деятельности.

Стать заемщиком по этой программе может гражданин России возрастом от 21 года. На момент погашения задолженности клиент должен быть не старше 75 лет. Основное требование к заявителю – наличие личного подсобного хозяйства, подтвержденное выпиской из похозяйственной книги.

Выдается кредит в рублях, максимальная сумма займа – 1 500 000 рублей на одно хозяйство, но не менее 30 000 рублей. Срок погашения кредита может достигать 5 лет, минимальный срок – 3 месяца. Комиссия за выдачу не взимается, обеспечением по кредиту выступает поручительство других физических лиц.

По состоянию на январь 2018 года процентная ставка по данной программе составляет 17% годовых. Возможность государственного субсидирования части затрат на уплату процентов в Сбербанке не предусмотрена.

Плюсы и минусы кредита на ЛПХ в Сбербанке

Как и любой кредитный продукт, займ на развитие собственного подсобного хозяйства имеет как преимущества, так и недостатки. Один из основных плюсов программы – высокий «потолок» возраста заемщика, что делает кредит доступным пенсионерам, имеющим достаточный уровень дохода для осуществления выплат по нему. Немаловажно и то, что для обеспечения займа требуется только поручительство одного или нескольких физических лиц. Это особенно актуально для только начинающих свою деятельность хозяйств, пока не имеющих достаточно ценного имущества для передачи в залог.

К преимуществам продукта можно отнести и широкий перечень источников дохода, принимаемых банком во внимание при расчете платежеспособности заемщика. Так, помимо доходов от основного места работы, учитываются денежные поступления от занятий частной практикой, досрочно получаемая пенсия по старости или за выслугу лет, а также доходы супруга или супруги заявителя.

Еще один плюс – возможность предоставления отсрочки по выплатам основного долга. Допускается она на срок не более года для кредитов до 2 лет и не более 24 месяцев – для займов до 5 лет. Выплачивать проценты заемщик обязан в любом случае.

Отрицательные стороны такого кредита сходны с теми, которые характерны для прочих видов кредитования. Продукт имеет прежде всего коммерческую направленность, поэтому все риски, связанные с его своевременным погашением, заемщик и его поручители берут на себя. Также не исключено, что за целевое использование займа необходимо будет отчитаться. Документы, подтверждающие расход денежных средств именно на личное хозяйство, предоставляются в банк в течение 90 дней с момента выдачи кредита.

Документы, необходимые для оформления кредита

Как и большинство других предложений Сбербанка, кредит на ЛПХ требует предварительной подготовки ряда документов. К ним относятся:

  • выписка из похозяйственной книги – выдается в администрации населенного пункта, в котором ведется личное подсобное хозяйство;
  • заполненное заявление-анкета – бланк можно скачать с сайта Сбербанка или получить непосредственно в отделении;
  • паспорт гражданина РФ с данными о прописке;
  • документы, подтверждающие постоянные доходы заявителя – справки с основного и дополнительного места работы, справка о размере получаемой пенсии, налоговая декларация в случае ведения предпринимательской деятельности.

Следует отметить, что банк учитывает далеко не все виды доходов при определении платежеспособности заемщика. Так, не берутся в расчет доходы от инвестиционной деятельности, выигрыши, премии, вознаграждения, стипендия и ряд других источников. Всего разрешенных источников может быть не более 15.

Порядок обращения за получением кредита

После подготовки полного пакета документов процесс получения кредита включает в себя следующие этапы:

  1. заемщик выбирает удобное отделение Сбербанка и подает туда собранные документы вместе с анкетой-заявлением;
  2. рассмотрение заявки происходит в течение 2-х рабочих дней – банк проверяет корректность оформления документов и достаточную платежеспособность заявителя;
  3. в случае одобрения деньги предоставляются единовременно в течение 30-ти дней с момента принятия положительного решения.

За дату получения денежных средств принимается дата зачисления суммы займа на карточный счет либо дата ее получения в виде наличных. К этому моменту заемщик должен подписать Индивидуальные условия кредитования, а его поручители – договоры поручительства.

Выплачивается такой кредит равными аннуитетными платежами. Досрочное погашение возможно в установленные платежные даты без каких-либо комиссий и ограничений суммы возврата.

За просрочку регулярных платежей предусмотрена неустойка – 20% годовых от неуплаченной суммы за период с момента установленной даты регулярного платежа до фактического погашения возникшей просроченной задолженности.

Резюме

Ведение личного подсобного хозяйства – весьма непростое дело, требующее достаточного финансового обеспечения. Специализированный кредит в таком случае может стать неплохим подспорьем. Взять его можно на различные цели – покупку скота и посевного материала, строительство и ремонт хозяйственных построек, и т. д. Оформить в Сбербанке такой кредит можно в относительно короткий срок при наличии подтвержденного дохода и поручителей.