Защищенная инвестиционная программа от Сбербанка

Во времена предельно низких ставок по банковским вкладам ближайшей и все более привлекательной альтернативой становятся разнообразные инвестиционные программы. В кредитных учреждениях предлагаются достаточно упрощенные, но все же весьма интересные в плане доходности их формы. Сбербанк поддерживает общий тренд и предлагает потенциальным вкладчикам вложить деньги под хороший процент и с потенциально небольшим уровнем риска. В статье мы рассмотрим, что собой представляет защищенная инвестиционная программа от Сбербанка, насколько рискованно вкладывать в нее деньги, изучим условия такого инвестирования.

Стоит ли вкладывать: оценка рисков

Защищенная инвестиционная программа от СбербанкаГлавный принцип защищенной инвестиционной программы – нулевая вероятность потерь в части первоначального взноса. Это означает, что, какими бы ни были результаты вложений, уплаченная сумма по истечении установленного срока будет возвращена в полном объеме. При этом обещанная при благоприятном развитии событий доходность значительно превышает ставки по традиционным вкладам.

Условия инвестирования в Сбербанке в 2018 году

как работает защищенная инвестиционная программа от СбербанкаМаксимальный и минимальный процент банк в своем предложении не называет, предлагая для начала проконсультироваться со специалистом для выбора оптимального инвестиционного сценария. Всего их три – условные «новые технологии», «глобальные облигации» и «акции стабильных западных компаний». Подробности каждой из программ также не раскрываются, однако можно предположить, что каждому варианту соответствует свое соотношение «доходность-риск» с соответствующей моделью поведения инвестора – консервативной, умеренной или агрессивной. Как бы то ни было, Сбербанк все же называет отдельные конкретные характеристики продукта:

  • срок инвестиций – 5 или 7 лет;
  • минимальный первоначальный взнос – 100 000 рублей;
  • возможность инвестировать как в рублях, так и в долларах;
  • вложенные средства не могут быть подвергнуты аресту на законных основаниях;
  • при досрочном изъятии денежных средств возвращается лишь некоторая их часть, какая именно – не уточняется;
  • возможность получения дополнительного дохода в виде возврата части уже уплаченного подоходного налога.

Последний пункт применим в случае открытия так называемого индивидуального инвестиционного счета (ИИС). Правда, получить законный возврат НДФЛ удастся только в том случае, если сумма ежегодных вложений не превышает 1 000 000 рублей, а сам счет открыт не менее, чем на 3 года.

Преимущества

К преимуществам защищенной инвестиционной программы Сбербанк относит следующие возможности на период действия договора:

  • смена программы инвестирования;
  • фиксирование дохода – прирост капитала получает гарантированный статус;
  • внесение дополнительных взносов;
  • вывод заработанных денежных средств.

Кроме того, банк предлагает разновидность данной программы с купонным, т. е. фиксированным, доходом в размере 10,95% годовых. Для этого денежные средства инвестируются в наиболее стабильные, по мнению банка, крупные западные компании, акции которых демонстрируют устойчивый рост на протяжении длительного времени. Тем не менее, в случае несоблюдения предусмотренных договором условий по увеличению стоимости ценных бумаг, купонный доход за такой год не выплачивается. Однако, если на следующий год акции все же «подросли» в достаточной степени, купон выплачивается за оба периода. Таким образом, за предусмотренный программой срок в 5 лет инвестор имеет возможность получить практически гарантированный доход, если, конечно, не решит досрочно вывести вложенные денежные средства.

3 программы инвестированияСбербанк, с одной стороны, предлагает инвестиционные программы, предельно доступные и привлекательные для самого широкого круга потенциальных клиентов. С другой стороны, чрезмерная простота делает подобные программы скорее формальной заменой менее прибыльных вкладов, чем действительно гибким и доходным финансовым инструментом. В целом, подобные «инвестиции» вряд ли помогут разобраться во всех нюансах торговли ценными бумагами, но определенную прибыль в благоприятных условиях они обеспечить все же могут.