Ипотека для ИП в Сбербанке

Ипотека для Индивидуального Предпринимателя в Сбербанке

Сегодня в России с каждым годом растет количество индивидуальных предпринимателей. Такой толчок, безусловно, обусловлен тем, что со стороны государства выделяются немалые средства для поддержки субъектов малого бизнеса. И все же, приобретая статус ИП, человек не становится за мгновение сказочно богатым. Иногда ему приходится преодолевать серьезные трудности. У него, как и у любого другого человека, может возникнуть потребность в собственном жилье. Но денег на это хватает далеко не всегда. В такие моменты предприниматели и задумываются о том, чтобы взять ипотеку для ИП в Сбербанке.

Характерные черты ипотечного кредита для ИП

В самом начале неизбежно возникает вопрос, а дают ли вообще ИП ипотеку в Сбербанке. Ответ, конечно, положительный. Но есть у этой разновидности кредита и свои особенности. Загвоздка заключается в том, что не всегда есть возможность оценить уровень дохода бизнесмена.

Обычные сотрудники, работающие на предприятии, всегда могут взять справку о доходах, а как быть предпринимателям? Тут единственная возможность – оценка налогового бремени. Любой бизнесмен платит налоги и сдает соответствующую документацию в контролирующие органы. Их можно предоставить в Сбербанк. Но и тут есть сложность, ведь не всегда в этих документах отображена реальная цифра.

Сложностью для предпринимателя становится именно то, как можно доказать собственную платежеспособность.

На каких условиях предоставляют ипотеку ИП?

Если бизнесмену все же удается убедить кредитную организацию в своей благополучности и платежеспособности, то он, скорее всего, получит ипотеку. Но и тут не стоит спешить. Если сравнивать ипотеку для ИП и обычных рабочих, то для первых условия намного жестче. Получить кредит предпринимателю на выгодных условиях можно разве что в Сбербанке России.

Наиболее важными условиями будут следующие:

1. Срок предоставления кредита снижается. Если для физических лиц он составляет 30 лет, то для ИП существенно снижается, иногда и до 10 лет.
2. Снижение возрастного порога. ИП может получить ипотеку только при условии, что на момент погашения задолженности ему будет не более 60 лет.
3. Более высокая процентная ставка. Обычно она варьируется от 12 до 16%.
4. Большая доля первоначального взноса. Для простых физических лиц она составляет 10%, а для ИП уже 20%.

Особенно приветствуется, если клиент уже брал кредит в Сбербанке и вовремя его погасил. Да и в принципе положительная кредитная история позитивно скажется на решении специалиста.

Несколько важных правил

Существует ряд правил, соблюдая которые, ИП может увеличить свои шансы на получение кредита:

• вся информация, предоставленная в Сбербанк, должна быть правдивой, достоверной и подкрепленной доказательствами;
• предварительно стоит оценить все имеющиеся программы и выбрать наиболее подходящую;
• следует заранее подготовить обеспечение кредита (поручители, залог);
• если дело было открыто совсем недавно, то стоит подождать хотя бы 1 год со дня основания, а уже потом идти в Сбербанк за кредитом.

Позитивные факторы, учитываемые при принятии решения

Принимая решение, специалист обращает внимание на следующие факторы:

• постоянство дохода (сезонность наоборот скажется негативно на решении);
• кредитная история;
• прозрачность получаемых денежных средств;
• выбранная система налогообложения.

Какие документы потребуются для оформления?

Собираясь обращаться в Сбербанк с заявкой на получение ипотеки, необходимо заранее собрать определенные документы:

1. паспорт;
2. выписка из ЕГРИП;
3. лицензия (если она необходима для осуществления деятельности);
4. налоговая декларация за последний год (при работе на УСН) или последние 2 года (при работе на ЕНВД);
5. отчетность по НДФЛ, выплачиваемой за сотрудников организации;
6. документы на недвижимость (предоставляет продавец);
7. документы о регистрации жилища (уже после принятия решения и покупки недвижимости).

Конечно, иногда возникают ситуации, когда специалист может дополнить еще какую-то дополнительную информацию, но узнать об этом можно уже при непосредственном обращении в банк.

Разновидности ипотечных кредитов для ИП в Сбербанке

Сбербанк, заботясь о своих клиентах, разработал обширную линейку банковских продуктов. Не стали исключением и ипотечные кредиты для индивидуальных предпринимателей. Сегодня существуют следующие предложения:

• «Ипотека по 2 документам». Она подойдет тем бизнесменам, которые не могут документально подтвердить свои доходы. Существенным недостатком является то, что проценты по кредиту несколько выше, чем у остальных кредитных предложений. Еще один минус в том, что, как минимум, 50% от стоимости жилища должен оплатить бизнесмен сразу же при оформлении ипотечного договора.
• «Бизнес-Недвижимость». Эта разновидность подойдет в ситуациях, когда приобретаться будет уже коммерческая недвижимость. При этом существует ряд характерных особенностей этого вида ипотеки. Так, она выдается максимум на 10 лет. Максимальная сумма не ограничена и зависит от платежеспособности индивидуального предпринимателя. Средняя процентная ставка устанавливается на отметке 14,4% годовых. Обязательным условием является оформление залогового договора или наличие поручителя (физическое или юридическое лицо).
• «Бизнес-Инвест». Этот вид продукта имеет определенную направленность. Полученные средства можно использовать для покупки производственного оборудования, модернизацию или же рефинансирование. Условия такие же, как и в предложении «Бизнес-Недвижимость». Единственное отличие заключается в том, что потребуется и залог и поручительство.
• «Бизнес-Рента». Тут обязательно наличие залога, а цели не ограничены Сбербанком. Максимальный размер зависит от региона размещения. В регионах эта цифра равна 200 миллионов рублей. Процентная ставка при этом устанавливается не ниже 13%.

Существует также ряд индивидуальных предложений от Сбербанка. Они отличаются более выгодной процентной ставкой.