Простые инвестиции через Сбербанк

Деньги, как известно, имеют свойство обесцениваться со временем, поэтому начинать вкладываться в достижение каких-либо будущих целей имеет смысл уже сейчас. Традиционный метод накопления в виде банковского депозита обеспечивает весьма невысокий уровень дохода, в лучшем случае покрывающего инфляцию. В качестве альтернативы кредитные учреждения предлагают владельцам свободных денежных средств принять участие в инвестиционных программах, обеспечивающих более высокую доходность за счет добавления элемента риска. В крупнейшем банке страны программа под названием «Простые инвестиции» позволяет получить доступ на рынок ценных бумаг в кратчайшие сроки без каких-либо специальных требований и ограничений.

Какие условия предлагает Сбербанк?

Инвестиционная деятельность в массовой культуре нередко предстает в виде сложной каждодневной рутины, включающей в себя анализ множества таблиц и графиков, проведение сложных расчетов, постоянную покупку и продажу активов… Тем не менее, работа подобного характера свойственна прежде всего профессионалам финансового рынка, тогда как рядовые игроки вполне могут обойтись простыми и эффективными механизмами получения относительно стабильного дохода от вложений в акции и облигации.

Привлекательной с точки зрения начинающего инвестора выглядит инвестиционная программа Сбербанка, позволяющая подобрать оптимальную сумму и срок вложений в зависимости от поставленных целей. Так, банком предусмотрены следующие сценарии накопления в 2018 году:

• «Сохранить и преумножить» – подход, аналогичный открытию стандартного вклада и предусматривающий повышенный уровень дохода с учетом соответствующих рисков;
• «Крупная покупка» – способ за минимально возможный срок накопить средства, необходимые на те или иные цели;
• «Сберечь “на черный день”» – приоритетом является сохранение изначально вложенной суммы с поправкой на инфляцию;
• «Безбедная старость» – как правило, наиболее продолжительный сценарий, завершение которого приходится на момент выхода вкладчика на пенсию.

Минимальная сумма инвестиций начинается со 100 000 рублей с возможностью дополнительного ежемесячного внесения до 300 000 рублей. Операции с ценными бумагами могут проводиться как в рублях, так и в долларах США, однако пополнять инвестиционный счет и выводить с него средства допускается только в национальной валюте. Ежегодная комиссия за оказание услуг составляет 1,5% от средней стоимости портфеля.

Как подключиться к программе?

Стать участником программы может любой гражданин России старше 18 лет, не состоящий на государственной службе. Весь процесс регистрации в качестве инвестора проходит на сайте Сбербанка и включает в себя следующие этапы:

1. расчет на специальном калькуляторе желаемой к получению суммы с учетом срока вклада и предпочитаемой валюты;
2. заполнение специального опросника для определения склонности к риску с целью подбора оптимального плана инвестиций;
3. подписание документов простой электронной подписью;
4. перевод стартовой суммы на счет доверительного управления.

Для успешного оформления документов заявителю необходимо иметь подтвержденную учетную запись на портале Госуслуг. Все подробности о создании такой учетной записи можно найти на официальном сайте сервиса http://www.gosuslugi.ru.

Также клиенту предоставляется возможность открыть так называемый индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Основное преимущество данного счета – предоставляемое его владельцу право на получение от государства возврата налога на доход физических лиц в размере 13 % от суммы внесенных денежных средств. Срок вложения при этом должен составлять 3 года и более, а размер ежегодного взноса не превышать 1 000 000 рублей. Максимальная сумма возврата – 52 000 рублей в год.

Особенности инвестиционной программы

После выбора целевой суммы накопления, срока инвестирования и оптимальной стратегии вложения денежных средств от заявителя требуется только оплата соответствующего договору первоначального взноса. Если договором не предусмотрены дополнительные ежемесячные пополнения, то за все время участия в программе клиент выполняет лишь контрольные функции, следя за состоянием своих инвестиций посредством специального мобильного приложения или с помощью компьютера.

Вся рутинная работа по формированию портфеля, отслеживанию колебаний рынка и внесению в портфель необходимых корректировок выполняется специализированным алгоритмом на основе математических расчетов с учетом приемлемого для инвестора соотношения «доходность-риск». Естественно, что деятельность автоматической системы контролируется профессионалами, и возможность обратиться к ним за помощью или разъяснениями всегда доступна в рабочее время.

Количество стандартных счетов доверительного управления, открываемых одним лицом, не ограничено, тогда как ИИС с особым налоговым статусом может быть только один. Для каждого открытого счета допустима своя собственная стратегия, также может различаться и применяемая валюта.

Наконец, в случае непредвиденных ситуаций вложенные деньги могут быть выведены на личный счет инвестора без каких-либо ограничений. После продажи всех или части входящих в портфель ценных бумаг, что занимает 2 рабочих дня в соответствии с правилами биржи, вырученные денежные средства в течение 5-10 рабочих дней переводятся на соответствующий счет. При этом следует учитывать, что доход от реализации портфеля зависит от текущих рыночных цен на содержащиеся в нем активы, поэтому полученная в итоге сумма может не превышать или даже быть меньше размера первоначальных инвестиций.

Резюме

Стать инвестором, благодаря наличию разнообразных площадок по доверительному управлению вложениями, не составит никакой сложности даже для человека, никогда ранее не сталкивавшегося с финансовыми рынками. Неплохим выбором в таком случае станет программа «Простые инвестиции» от Сбербанка, позволяющая оптимально распорядится свободными денежными средствами в зависимости от целей вкладчика. Рассчитывать на сверхприбыли, конечно же, не стоит, однако доходность значительно выше, чем по депозитам, вполне доступна даже при минимальном уровне риска.

Приятным дополнением при открытии индивидуального инвестиционного счета является и предусмотренный законом налоговый вычет по НДФЛ. Таким образом, несмотря на шанс потери вложенных средств, участие в целевой программе Сбербанка может стать не только достойной альтернативой «классическому» банковскому вкладу, но и помочь сделать первые шаги в мире биржевых котировок, индексов и трендов.