Инвестиции Сбербанк

Сбербанк: инвестиции

Сегодня многие россияне задумываются о том, куда им вложить собственные средства. Особенно актуален этот вопрос для тех, кто никогда не занимался инвестированием активов, не знает, куда вкладывать выгодно, а куда безопасно. Эти два слова обычно противопоставляются друг другу. То есть, чем больше процент дохода, тем рискованнее дело.
В мечтах об успешной карьере инвестора, необходимо подходить к этому делу очень серьезно и осознанно. Один неправильный шаг может лишить вкладываемых средств. На начальном этапе многие решают выбрать надежный банк, в котором можно легко сориентироваться в предлагаемых услугах. Именно поэтому они обращаются именно в Сбербанк России.

Нужно сказать, что Сбербанк является одним из лидирующих кредитных учреждений по размерам финансовых активов и надежности. Инвестиции находятся под надежной защитой еще и потому, что контрольный пакет акций данного учреждения принадлежит Центральному Банку России.

Сберегательный сертификат как надежный способ инвестирования денежных средств

Сегодня многие выбирают Сберегательный сертификат. Процентная ставка по нему может варьироваться от 3,25 до 7% годовых. Вкладывать менее 10 тысяч рублей бессмысленно, так как тогда процент за год равен 0,01, что сводит на нет возможность получить существенный размер прибыли.

Оформить такой сертификат можно в любом отделении Сбербанка. При этом необходимо обозначить сумму и срок. После истечения указанного времени получатель сможет вернуть свои деньги и накопленные проценты. Чаще всего эти сертификаты бывают неименными, то есть их можно продать, подарить. Деньги выдаются получателю.

Депозиты – выгодно ли это?

Сегодня вклады являются самой популярной формой инвестирования. Такой интерес обусловлен, в том числе и тем, что сам клиент может выбрать для себя наиболее оптимальные условия. Обычно варьироваться могут следующие факторы:

• срок вклада;
• проценты по вкладу;
• особенности выплат процентов, возможность снять накопленные проценты;
• валюта, в которой будет открыть депозитный счет.

Как правило, процентная ставка выше у рублей, именно эту валюту и выбирают чаще всего. Люди в большинстве случаев выбирают такие типы вкладов, по которым можно дополнительно вносить средства, на которые впоследствии тоже будет начисляться процент.

Открыть вклад можно, не выходя из дома. Достаточно иметь личную учетную запись в Сбербанке онлайн и достаточную сумму средств на своей карте. Кстати, выбирая именно такой способ, размер процентов по вкладу обычно выше на 1%, чем у таких же вкладов, открываемых в отделении банка.

Есть и специальные мультивалютные вклады, при помощи которых можно осуществлять перевод средств из одной валюты в другую внутри собственного счета.

Если же клиент выбирает счет до востребования, то снять средства с него он может в любое время. Правда, и проценты по нему очень невелики.

Золотой вклад – каковы преимущества?

Сегодня некоторые клиенты Сбербанка останавливают свой выбор на покупке золотых слитков. Вся процедура проходит на территории банка. Сбербанк имеет лицензию, позволяющую торговать золотыми слитками.

Придя в банк, клиент заявляет о своем желании приобрести золото на определенную сумму. Далее слитки взвешивают, оформляют специальный сертификат. Тут же можно оформить договор, по которому Сбербанк будет держать слитки в своем хранилище.

Нужно отметить, что драгоценные металлы в кредитном учреждении могут храниться исключительно в слитках. При этом необходимо предъявлять паспорт изготовителя. Лучше всего покупать их тоже в Сбербанке, тогда и хранение будет более выгодным.

При покупке слитков золота клиенту открывают обезличенные металлические счета, если он хочет инвестировать драгоценный металл. При этом курс золота варьируется в зависимости от того, когда был открыт такой счет. Проценты по ним, как правило, невелики. Они составляют порядка 1–2%.

Металлический счет предусматривает возможность вкладывать не только золото, но и серебро, платину, палладий. Нужно помнить, что на такие формы инвестирования закон о страховании вкладов в банке не действует.

Покупка ценных бумаг как наиболее выгодный способ инвестирования

Сегодня одним из наиболее выгодных способов инвестирования, предлагаемых Сбербанком, является покупка ценных бумаг. Сюда относятся инвестиционные паи, акции и облигации. Чаще всего ценные бумаги покупают не меньше чем на год. Наиболее выгодный вариант – вложить средства на 4–5 лет.

Даже если клиент вкладывает совсем немного денежных средств, он получает полный пакет инвестиций. Несомненным плюсом является то, что управлять ценными бумагами клиенту помогают профессионалы Сбербанка.

Чтобы осуществить покупку акций, например, необходимо заключить соответствующий договор. Предварительно нужно обязательно ознакомиться с информацией о том, как обстоят дела на рынке ценных бумаг.

Клиент может самостоятельно сформировать портфель инвестиций, обратившись в Сбербанк, или же получить помощь брокера.

Что представляют из себя паевые фонды?

Отдельного рассмотрения требуют паевые фонды. Все дело в том, что он сильно отличается от двух других предлагаемых в Сбербанке ценных бумаг.

ПИФом называют совокупность средств разных инвесторов, которые были переданы управляющей компании, которая осуществляет управление полученными вложениями на определенных условиях.

В данном направлении Сбербанк работает уже более 20 лет. Сегодня его управляющая компания является одной из старейших на территории России. Примечательно, что все кризисы и экономические спады организация смогла пережить, предоставив своим клиентам дополнительный размер денежных средств.

Так, сегодня объем средств, которые контролирует управляющая компания ПИФ Сбербанка, составляет более 100 миллиардов рублей. Причем брокеры не инвестируют в одни фонды, а распределяют между несколькими десятками, чтобы диверсифицировать риски своих вкладчиков.

Сотрудничать с ПИФ Сбербанка очень выгодно, так как размер вознаграждения ее минимален, то есть инвесторы получают доход практически в полном объеме.

Разновидности паевых фондов

Сегодня любой клиент Сбербанка может выбрать для себя один из видов паевых инвестиционных фондов. Они бывают классическими и секторными.

Классические ПИФ

В данном случае инвестиционный портфель формируется из ценных бумаг наиболее успешных, результативных и перспективных компаний. Кроме того, покупка этих бумаг вписывается в стратегию паевого фонда.

Сегодня в число классических ПИФов входят:

1. Фонды акций, содержащих вложения, которые распределяются в сформированный комплект акций, принадлежащих разным предприятиям.
2. Фонды облигаций, аналогичные фондам акций, представленным выше.
3. Фонды, которые содержат в себе смешанные инвестиции. При этом средства вкладываются в ценные бумаги не только отечественных, но и зарубежных компаний.
4. Фонды, работающие с драгоценными металлами путем заключения соответствующих договоров на открытие ОМС.
5. Мировые долгосрочные инвестиции.
6. Средства, вкладываемые в коммерческую или жилую недвижимость. При этом получение дохода в каждом случае идет по своей схеме. Так, вложение средств в коммерческую недвижимость подразумевает дальнейший рост ее рыночной стоимости. Если же речь идет о жилой недвижимости, то доход получается после продажи застраиваемого жилья.
7. Фонд денежного рынка, который специализируется на операциях с рублевыми облигациями, выпущенными на небольшой срок. Данный вид активов считается высоколиквидным, следовательно, при колебаниях экономической ситуации их можно быстро перепродать.

Секторные ПИФы, предлагаемые Сбербанком

Существенное отличие этого вида ПИФов в том, что инвестиционный портфель приобретаемых ценных бумаг формируется не только исходя из уровня доходности, но и направленности экономики. То есть, выбирается конкретный сектор рынка, а уже потом анализируется ситуация и выбираются организации, ценные бумаги которых ПИФ будет приобретать.

Сегодня для клиентов банка разработано достаточно много таких инвестиционных программ. Преимущество заключается в более простом составлении прогноза относительно вкладываемых инвестиций. Таким образом, секторные ПИФы можно назвать менее рискованными.