Индивидуальный пенсионный план от Сбербанка
Конституционным правом на пенсию по старости обладают все без исключения граждане России. Размер ее, тем не менее, зависит от многих факторов, в первую очередь – от величины заработной платы. Несмотря на гарантии государства, средний уровень пенсионного обеспечения сложно назвать избыточным даже с учетом значительных доходов будущего пенсионера, поэтому вопрос о достаточности личных накоплений к моменту завершения трудовой деятельности как минимум заслуживает рассмотрения. Одно из возможных направлений для инвестиций в таком случае – участие в программе пенсионного фонда Сбербанка по формированию дополнительной негосударственной пенсии. Рассмотрим ее особенности, порядок участия и другие важные моменты.
Основные характеристики программы
По закону 22% от фонда заработной платы работодатель перечисляет в Пенсионный фонд России, из которых 16% относятся к страховой пенсии, а 6% – к накопительной. До 2014 года каждый работник имел право на перевод накопительной части пенсии в любой негосударственный пенсионный фонд по своему усмотрению с целью получения дополнительного инвестиционного дохода. Однако с 2014 года пенсионные накопления россиян были заморожены по решению органов власти, и находиться в таком состоянии они будут минимум до 2020 года.
В качестве альтернативы пенсионное подразделение Сбербанка предлагает гражданам за счет собственных средств профинансировать индивидуальный пенсионный план, учитывающий желаемый уровень дохода после выхода на пенсию. Для этого можно воспользоваться специальным калькулятором на сайте фонда: www.npfsberbanka.ru/ipp. С его помощью получится примерно рассчитать величину будущей пенсии в зависимости от предполагаемого дохода с учетом его инфляционного роста, а также размера ежемесячного платежа.
По правилам программы, первоначальный взнос должен составлять не менее 1 500 рублей, тогда как дополнительные вложения могут осуществляться в любое время по желанию клиента в размере как минимум 500 рублей. Накопленная с учетом процентов сумма выплачивается в течение 5 лет и более с момента выхода на пенсию. Взысканию или аресту эти деньги не подлежат и при разводе не делятся между бывшими супругами. Тем не менее, средства с пенсионного счета наследуются в случае смерти его владельца.
По желанию клиента вложенная сумма и накопленные проценты могут быть возвращены до наступления пенсионного возраста: в первые 2 года получится вернуть только 80% внесенных на счет средств, через 2-5 лет – вложения в полном размере и 50% инвестиционного дохода, а через 5 лет и более – всю сумму платежей и проценты в полном объеме.
Как стать участником программы?
Принять конкретные меры по планированию будущей пенсии гражданин России может уже с 18-летнего возраста – таков нижний предел для подачи заявки в пенсионный фонд Сбербанка. На выбор предлагаются три варианта индивидуального пенсионного плана:
- универсальный – изначально вносится не менее 1 500 рублей, дальнейшие платежи производятся в зависимости от предпочтений клиента на сумму не меньше 500 рублей, срок выплаты пенсии – от 5 лет;
- гарантированный – размеры первоначального и периодических взносов равны и закрепляются в договоре, также заранее определяется график платежей и размер будущей пенсии, которая будет выплачиваться минимум в течение 10 лет;
- комплексный – управление государственной накопительной пенсией передается НПФ Сбербанка, дополнительная пенсия копится в произвольном порядке по желанию клиента.
Онлайн-регистрация
Онлайн-оформление доступно только для первого варианта и производится следующим образом:
- для начала необходимо открыть страницу оформления договора на сайте НПФ: https://ipp.npfsb.ru;
- в форму заявки следует внести личные данные заявителя и подтвердить соответствие условиям программы;
- после оплаты первоначального взноса договор в электронном виде приходит на указанный в заявке e-mail – рекомендуется тщательно проверить корректность содержащейся в нем информации, а в случае обнаружения ошибок немедленно связаться с НПФ.
Две другие разновидности пенсионного плана могут быть оформлены только при личном присутствии в офисе НПФ или в отделении Сбербанка. Для заключения договора с собой нужно иметь паспорт, номер ИНН и банковскую карту для внесения первого платежа.
Способы пополнения
Последующие пополнения пенсионного счета осуществляются любым из нижеуказанных способов:
- через систему Сбербанк Онлайн, в том числе с помощью Автоплатежа;
- банковской картой на сайте НПФ;
- в любом филиале Сбербанка;
- перечислением через бухгалтерию работодателя.
Актуальный статус пенсионных накоплений отображается в личном кабинете клиента НПФ. Выписку в бумажном виде можно получить бесплатно – для этого нужно подать в отделение Сбербанка заявление и предоставить удостоверение личности, а также назвать номер и дату заключения договора. Выписка направляется на почтовый адрес, указанный при регистрации в программе.
Плюсы и минусы программы
Как и у любого другого финансового продукта, у пенсионного предложения от Сбербанка есть свои преимущества и недостатки. Главный плюс заключается в самой сущности программы – возможности обеспечения относительно безбедной старости с учетом весьма низкого уровня государственной пенсии. Более того, с учетом долгосрочности таких накоплений, сумма взносов для достижения существенной прибавки к пенсионному обеспечению оказывается весьма умеренной даже при небольшом уровне доходов. Приятным дополнением становится и возможность возврата на законных основаниях до 15 600 рублей уплаченного в год НДФЛ.
С другой стороны, отсутствует ясность по одной из ключевых характеристик такой программы как финансового продукта – ежегодной процентной ставке. На сайте НПФ средняя доходность за 2016 год утверждается на удовлетворительном уровне в 9% годовых, и никакой гарантии того, что ставка не изменится в большую или меньшую сторону, конечно же, не предоставляется. Долгосрочность программы также является в определенной мере недостатком – инфляционные и другие риски могут свести на нет все накопления или даже привести к потере изначально вложенных денег.
Резюме
Индивидуальный пенсионный план Сбербанка – удобный и гибкий инструмент, позволяющий формировать будущую пенсию в зависимости от текущих финансовых возможностей. Заключить договор на открытие пенсионного счета можно в любое время в пределах трудоспособного возраста, а наиболее универсальный вариант программы никак не ограничивает величину и периодичность дополнительных взносов. Более того, в полном объеме уплаченные средства могут быть возвращены уже по истечении 5 лет с учетом всего инвестиционного дохода. Сама доходность и ее величина, тем не менее, конкретно не определяются и фактически не гарантируются. Таким образом, подобная программа представляется наиболее эффективной на горизонте планирования в 5-10 лет при условии периодического пересмотра суммы взносов в зависимости от доходности и оценки ее целесообразности в целом.
Загрузка...