ПИФ Сбербанка «Потребительский сектор»

Желая удовлетворить потребности всех своих инвесторов, Сбербанк (точнее его дочерняя компания Сбербанк Управление активами) создало сразу несколько линеек паевых инвестиционных фондов. Каждый из них имеет свои особенности. Так, существует ПИФ «Природные ресурсы», портфели которого составляются из акций компаний, занимающихся добычей и последующей переработкой природных ресурсов. Есть и иные фонды. Например, ПИФ Сбербанка «Потребительский сектор» включает в себя акции из различных ниш – торговля, товары потребительского сектора и иные. В статье мы разберемся с особенностями инвестирования в этот паевой фонд.

Структура и особенности «Потребительского сектора»

Выступить в качестве инвестора данного фонда может любой человек. ПИФ считается открытым, поэтому физическое лицо может в рабочее время прийти в обслуживающее учреждение и купить определенное количество акций.

Вложения средств в этом паевом фонде могут быть краткосрочными и долгосрочными, так как срок депозита варьируется от 1 до 18 месяцев. При необходимости его можно увеличить и инвестировать деньги повторно.

Любой грамотный инвестор, прежде чем вкладывать свои активы, поинтересуется, а акции каких компаний будут закупаться доверительным управляющим? Конечно, ситуация может со временем меняться. Но обычно эти изменения не критичны. Общая структура на сегодняшний день выглядит так:

• торговля в розницу – 66,5%;
• потребительский сектор – 17%
• девелопмент – 7%;
• медиа – 6%.

Оставшаяся часть распределяется между денежными активами в разных валютах. Так как розничная торговля занимает больше половины всей структуры, неудивительно, что и лидерами по количеству купленных фондом акций являются компании этой сферы. Так, на магазины «Пятерочка» и «Магнит» приходится по 15,1 и 14,9% соответственно. Третье место по объему занимает компания «Русагро», ведущая свою деятельность в сельскохозяйственной и продовольственной сферах (производство свинины). В десятку также вошли другие всероссийские бренды – «Детский мир», «Лента», «Дикси», «Яндекс».

Как и сколько инвестировать?

ПИФ «Потребительский сектор» привлекает к инвестированию опытных вкладчиков, так как для них это хорошая возможность найти источник стабильной прибыли. Уровень дохода здесь значительно превышает проценты даже по самым выгодным банковским депозитам. Откуда же такие возможности? Ставка делается на постоянный рост компаний, в которые вкладываются средства. В большинстве своем это отечественные торговые сети, но присутствуют в общем портфели и акции зарубежных организаций.

Все больше в стране появляется сетевых магазинов. Наверное, в каждом городе есть свои «Магниты» и «Пятерочки». Неудивительно, что и стоимость акций этих компаний растет. На этом и выиграют вкладчики.

Многие новички тоже могут заинтересоваться возможностью вложить и преумножить свои средства. Правда, у таких людей не всегда так много средств. Однако они могут не переживать, так как стоимость одного пая начинается с 1 000 рублей. Конечная цена будет зависеть от того, каким именно способом человек покупает пай. Возможно несколько вариантов:

1. Подача заявки на покупку пая в личном кабинете системы Сбербанк Онлайн. Эта опция доступна клиентам банка, имеющим счет или карту данной организации. Стоимость пая в таком случае составит 1 000 рублей.
2. Покупка пая в отделении банка или в офисе управляющей компании. С точки зрения затрат это самый невыгодный вариант, так как вместе с дополнительными комиссиями придется заплатить 1 500 рублей за 1 пай. К тому же, человек потратит время и непосредственно на поход в банк, ожидание в очереди.

Если клиент уже является членом паевого фонда «Потребительский сектор», то он может докупить паи, заплатив за каждый из них по 1 000 рублей вне зависимости от способа оформления.

Согласно условиям данного паевого фонда, пайщик выплачивает вознаграждение управляющей компании в виде определенного процента от дохода. На него также ложатся расходы по содержанию счета, регистрационным и аудиторским услугам.

Покупка и продажа паев предполагает наличие надбавок и скидок. Конечный их размер определяется, исходя из размеров вложений и сроков инвестирования.

Покупка пая в личном кабинете

Любой инвестор, ценящий свое время и деньги, выберет именно этот вариант покупки паев. Конечно, такой способ доступен не каждому. Человек сможет оформить сделку, если он:

• имеет карту или счет в Сбербанке;
• получил доступ к личному кабинету (пароль и логин);
• подключил услугу Мобильный банк или распечатал одноразовые пароли (необходимо для подтверждения операций);
• прошел регистрацию на портале госуслуг.

Если потенциальный инвестор выполнил все условия, то в своем личном кабинете он буквально за несколько секунд сможет подобрать и купить нужное ему количество паев. В случае необходимости он также имеет право закрыть сделку или обменять пай на другой дистанционно.

Покупка в офисе Управляющей компании

Этот вариант хорош тем, что клиент может посоветоваться с сотрудником компании, получить консультацию относительно всех инвестиционных продуктов. Более того, при желании можно попросить оформить документацию, необходимую для проведения операций со своими паями в фонде.

Совершать оплату в таком случае придется все равно через банк. Получается, что клиенту придется посетить два места для совершения всего одной операции.

Обращение в отделение Сбербанка

В этом случае нужно предварительно убедиться, что выбранное отделение работает с паевыми фондами. Тогда там можно будет просмотреть информацию о каждом паевом фонде, оформить бумаги и собственно купить паи, передав или перечислив средства через сотрудника Сбербанка.

За покупку паев в отделении Сбербанка взимается дополнительная комиссия, в системе Сбербанк Онлайн она отсутствует. Произвести оплату можно и через любой другой банк, но в этом случае тарифы обслуживания могут быть другими (их устанавливает само финансовое учреждение).

Условия инвестирования и уровень риска

Как уже было сказано, минимальный порог вступления в число пайщиков – 1 000 рублей при оформлении сделки через Сбербанк Онлайн. Если же покупка оформляется в отделении банка или непосредственно в управляющей компании, то человеку придется совершить операцию уже на сумму 15 000 рублей.

ПИФ «Потребительский сектор» является довольно рискованным. Главная опасность заключается в том, что инвестиционный портфель состоит из акций разного уровня ликвидности (от абсолютно ликвидных до менее быстро конвертируемых). Большая часть акций принадлежит рынкам потребительского рынка. Это позволяет сохранять высокую степень ликвидности в целом.

Инвесторы переживают из-за высоких рисков. Но нужно помнить, что управляют активами опытные финансисты, которые проводят постоянный мониторинг рынков, и в случае необходимости продают/покупают акции с целью увеличения прибыли или устранения возможных убытков. В итоге доходность данного фонда и получается высокой.

Почему сюда стоит вкладывать?

«Потребительский сектор» особенно привлекателен для начинающих инвесторов. Будет интересен он и опытным вкладчикам. Из плюсов можно отметить следующее:

• все операции по подбору составляющих инвестиционного портфеля ложатся на плечи опытных финансистов, быстро реагирующих на изменения рынка (это делает такой вид заработка пассивным, увеличивает размер возможного дохода и снижает уровень рисков);
• доступность (сумма в 1 000 и даже 15 000 рублей по силам обычным гражданам, так что и они могут начать свою карьеру инвестора);
• возможность диверсифицировать свой портфель еще больше, приобретя паи других паевых фондов своей управляющей компании;
• стабильный доход (рассматриваемый фонд находится в 10 наиболее доходных ПИФов);
• наличие больших перспектив в плане роста доходности и получения прибыли;
• достойный уровень рентабельности – порядка 20% в год.

Уровень доходности

Конечно, любой инвестор не хочет просто слышать о прибыльности и эффективности паевого фонда. Наглядная информация за долгий период времени может убедить его куда больше вступить в состав пайщиков. Почему рассматривается именно долгосрочный период? Потому что ПИФы чаще всего специализируются на получении дохода за несколько лет.

Оценивать стоит рост показателей за 3 – 5 лет. На графике видно, что доходность в последние 3 года росла с небольшими кратковременными проседаниями. Так, за этот период уровень прибыли оказался равен 86%. Подобный показатель позволяет неплохо заработать (в среднем 28 – 29% в год против 4 – 7% по вкладам в банках). Причем такой формат инвестирования будет выгоден и тем, у кого стартовый капитал невелик.

Долгосрочные вложения в такие фонды позволяют также избежать необходимости выплачивать по доходу налоги государству. А если к эту прибавить простоту оформления и полностью пассивный метод заработка, то человек получит идеальный вариант дополнительного или основного дохода.

Стоимость пая: динамика

Как уже было сказано, первоначально пай приобретался за 1 000 – 1 500 рублей. Однако в связи с ростом доходности и других показателей, стоимость одного пая постоянно растет. Так, на конец августа его можно было купить за 2 300 рублей в среднем. По сравнению с этим же месяцев 2014 года стоимость выросла более чем на 1 000 рублей.

Конечно, не обойтись на рынке ценных бумаг и без относительно частых колебаний. Так, в первой половине 2017 года цена на пай упала более чем на 7%. Этому есть объяснение – сезонные колебания цен. В апреле – июле акции продовольственных компаний всегда теряют в стоимости.

Индекс Московской бирже растет медленнее, чем стоимость пая в ПИФ Сбербанка «Потребительский сектор». Поэтому при принятии решения об инвестировании стоит обращать внимание не только на котировки, но еще и на рост цен.

Выбирая удачное время для покупки, стоит помнить о том, что выгоднее всего это делать во время весеннего спада. Продать же свой пай будет более выгодно в конце лета или осенью.

Размер бонусов и надбавок

При покупке/продаже пая клиент может получить надбавку или скидку. Размер их зависит от размера инвестиций и их срока. Так, надбавка за сумму может быть следующей:

• при покупке паев на сумму до 3 000 000 рублей – 1%;
• при приобретении паев более чем на 3 000 000 рублей – 0,5%.

Срок инвестирования напротив позволяет получить скидку. Правда, она будет отсутствовать, если деньги будут инвестироваться на срок более 732 дней. За более мелкие периоды предоставляется скидка в следующем размере:

• при инвестировании на срок до 6 месяцев (180 дней) – 2%;
• при размещении средств на срок от 181 до 731 дня – 1%.

Зная эти особенности, человек сможет сам выбрать для себя подходящий вариант, максимально снизив размер переплаты.