Можно ли пенсионеру оформить ипотеку в Сбербанке

Государство относится к гражданам пенсионного возраста достаточно лояльно. Для них предусмотрены различные льготы, в том числе касаются они открытия вкладов, дебетовых карт. Но с выдачей кредитов все немного сложнее. Все дело в том, что банк, выдавая деньги пенсионерам, сильно рискует. Причин для этого риска несколько: достаточно большой возраст, отсутствие места работы – весь доход в виде пенсии.

И все же, банки не отказываются кредитовать пенсионеров. Просто условия для них часто оказываются не самыми выгодными. Есть и так называемый возрастной порог, после которого получить кредит не удастся.

Сбербанк предусматривает выдачу займов пенсионеров. Причем возрастной ценз тут достаточно свободный – вплоть до 75 лет можно рассчитывать на получение кредита. В то время как другие банки оформляют займы до 65 лет.

В статье мы рассмотрим, как пенсионер может оформить кредит в Сбербанке, что ему для этого потребуется, разберем и конкретные программы кредитования.

Порядок получения ипотеки пенсионерами в Сбербанке

Жилищный займ – разновидность кредитования, предполагающая выдачу внушительной суммы средств заемщикам. Проценты по нему обычно снижены, но и получить деньги в долг не так просто. Если оформить ипотеку хочет пенсионер, то он должен понимать, что банк захочет максимально снизить свои риски. Чтобы увеличить вероятность получения займа можно прибегнуть к следующим действиям:

• Доказать свою платежеспособность. Если пенсионер имеет постоянную работу, то банк с большей охотой оформит на него ипотеку. Предоставление копии трудовой книжки и справки о доходах станет положительным фактором. Можно использовать и другие форматы доходов – дивиденды по акциям, проценты по вкладам, рента со сдачи недвижимости в аренду и другие.
• Снизить срок кредитования. Здесь важно учесть, что погасить задолженность перед банком нужно до наступления 75-летнего возраста. Если у человека есть возможность вернуть деньги еще раньше, он может сделать срок возврата еще меньше.
• Привлечь созаемщиков и поручителей. Причем лучше, если это будут люди непенсионного возраста, имеющие работу и регулярный доход. Положительная кредитная история и отсутствие обременений у них тоже положительно скажутся на решении.
• Оформить страховку. Залоговая недвижимость страхуется в обязательном порядке, а вот личное страхование оформляется по желанию заемщика. Так как риск болезни и смерти в пожилом возрасте достаточно велик, то лучше не отказываться от такого полиса.
• Предоставить недвижимость в залог. Если у пенсионера есть собственность, которую он может использовать в качестве залога, то шансы на одобрение ипотечного займа у него возрастут.

Пенсионер должен быть готов к тому, что процентная ставка по ипотеке для него будет выше, чем для людей среднего возраста.

Есть ряд пенсионеров, к которым Сбербанк проявляет большую лояльность. Речь идет о работающих и военных пенсионерах, получающих пенсию в этом финансовом учреждении. А если такой человек не одинок, то шансов становится еще больше – ведь совокупный доход у семейной пары в два раза выше.

Условия ипотеки для пенсионеров в Сбербанке

Если пенсионер хочет оформить ипотеку в Сбербанке, но предварительно он должен ознакомиться с условиями выдачи займа. Деньги в этой организации выдают исключительно людям с российским гражданством, то есть иностранцы оформить ипотеку не смогут.

Существуют и некоторые ограничения. Так, оформить кредит можно не более чем на 30 лет. Максимальный срок погашения будет зависеть от возраста заемщика. К примеру, человеку 55 лет, и он решил оформить ипотеку. В какие сроки ему нужно будет вернуть деньги? В данном случае исходить нужно не только из максимальной длительности, но и возраста. Вернуть средства нужно до 75 лет. То есть более длительный период погашения банк просто не одобрит.

Сбербанк не выдает валютную ипотеку пенсионерам, то есть деньги одалживаются в рублях. При этом первоначальный взнос будет обязателен. Плюсом станет и привлечением созаемщиков – не больше 3 человек.

Плюсом оформления ипотеки в Сбербанке является отсутствие скрытых надбавок и комиссий. Пенсионеру не придется дополнительно платить за оформление договора или погашение задолженности. К тому же, деньги можно вернуть раньше срока полностью или частично. И за это банк не предусматривает никаких штрафов.

Ипотека в Сбербанке выдается исключительно при предоставлении залога. Причем им может выступать не только приобретаемая недвижимость, но и та, что уже находится в собственности заемщика. Причем в обоих случаях залог обязательно подвергается оценке специалистов.

Страхование залогового имущества является обязательным по закону. А вот от личной страховки клиенты могут отказаться, только это увеличит процентную ставку на 1%. А если возвращать задолженность несвоевременно, то дополнительно придется оплачивать штраф в размере 20% от суммы долга.

Сбербанк работает только с аннуитетными платежами, поэтому возвращать задолженность необходимо равными долями в соответствии с графиком платежей. Конечно, досрочно можно вернуть часть средств. Тогда график будет пересмотрен, а ежемесячный платеж уменьшен.

Кредит на покупку квартиры

Ипотека на покупку квартиры – один из форматов кредитования, доступных пенсионерам в Сбербанке. При этом приобрести можно квартиру на первичном или вторичном рынке. В этом случае пенсионеры получают деньги на следующих условиях:

• первоначальный взнос – от 15%;
• срок погашения – не больше 30 лет (вернуть деньги нужно до 75 лет);
• размер займа – зависит от стоимости приобретаемого жилья, но не меньше 450 000 рублей;
• процентная ставка – от 12% годовых.

Более выгодные условия могут получить пенсионеры, если они получают пенсию или заработную плату на карту Сбербанка. Процентная ставка может расти, если пенсионер отказывается от личной страховки или не может подтвердить свою платежеспособность документально.

Ипотека на землю или строительство дома

У пенсионеров есть возможность оформить ипотеку в Сбербанке и на покупку собственного земельного участка, строительство дома. Этот формат кредитования очень популярен среди граждан преклонного возраста. Условия получения в этом случае такие же, как и при покупке квартиры.

Реализована для них возможность и покупки жилья за городом. Правда, в этом случае процентная ставка окажется несколько выше – от 13% годовых. А максимальный размер ограничен 10 000 000 рублей.

Ипотека для военных пенсионеров в Сбербанке

Военные пенсионеры – категория граждан, которую с большей охотой кредитуют в Сбербанке, нежели обычных пенсионеров. Выгода для банка заключается в том, что такие лица почти всегда являются участниками накопительной ипотечной системы. И если такие люди являлись участниками НИС в течение 3 и более лет, а на военной службе провели более 20 лет, то накопленные в системе деньги они могут использовать для покупки жилья в ипотеку. Причем распространяется это и на покупку квартир, и на покупку/строительство дома.

Но надеяться на получение льготных условий в этом случае не стоит. Процентная ставка будет базовой. На них условия кредитования для военнослужащих не распространяются. Ушедшие в запас пенсионеры получают деньги в долг на общих условиях в Сбербанке.

Преимущества и недостатки пенсионной ипотеки в Сбербанке

Обращение в Сбербанк для пенсионеров является лучшим способом покупки жилья в ипотеку. Обращаться куда-либо еще им будет крайне невыгодно.

Для пенсионеров Сбербанк интересен еще и потому, что это чуть ли не единственный банк, выдающий ипотеку гражданам до 75 лет. У остальных финансовых учреждений возрастной порог – 65лет.

В Сбербанке оформить ипотеку до наступления 75 лет могут далеко не все пенсионеры. Так, если человек не имеет работы или не может подтвердить дополнительные источники дохода, то планка снижается до 65 лет.

У ипотеки Сбербанка для пенсионеров есть ряд и других довольно серьезных преимуществ. Например, для тех, кто получает пенсию или зарплату на карту банка, предусмотрены сниженные проценты по ипотеке. Есть и другой вариант сократить размер переплаты – внести половину стоимости квартиры в качестве первоначального возраста.

Более того, все поступающие заявки от пенсионеров Сбербанк рассматривает индивидуально. Банк является государственным, поэтому он старается удовлетворить запросы льготных категорий граждан.

Не обошлось и без недостатков в программе. Так, получить ипотеку в Сбербанке пенсионерам будет не просто, ведь учреждение особое внимание уделяет оценке платежеспособности. Есть и другие минусы:

• если заемщик отказывается от личной страховки, то конечная процентная ставка для него увеличивается на 1% годовых;
• за счет длительного срока погашения и аннуитетных платежей конечная переплата оказывается довольно существенной;
• невозможность возвращать займ до достижения 75 лет, если пенсионер не может предоставить справку о доходах и подтвердить наличие иных источников дохода для выплаты ипотеки;
• ощутимая неустойка при просрочке платежа – она составляет 20% от суммы задолженности.

Но плюсов в этой программе все же больше, чем минусов. К тому же, Сбербанк – одно из немногих учреждений, кредитующих пенсионеров даже очень преклонного возраста. Главное – повысить свои шансы, подтвердив уровень надежности и платежеспособности.