Как получить отсрочку в выплате кредита

При оформлении кредитного договора добросовестный заемщик планирует свои финансовые возможности, грамотно оценивая взятые на себя обязательства и учитывая риски, но порой случаются форс-мажорные ситуации, и перед человеком встает проблема сохранения своей кредитной истории. Просрочка по платежам грозит довольно серьезными последствиями. Испорченная кредитная история может стать препятствием в будущем, например, при оформлении ипотеки.

Виды отсрочек выплат по кредиту

Давайте рассмотрим, какие виды отсрочек существуют, и какие требования к заемщику выдвигают банки для оформления этой процедуры.

Три основных вида кредитных каникул:

• отсрочка по телу кредита;
• отсрочка по процентам;
• полная отсрочка.

Чем же они отличаются? В первом случае будут оплачиваться только проценты, но этот вариант самый невыгодный. Второй вариант самый удобный, но такую отсрочку предоставляют не каждому клиенту и не каждый банк. Заемщик будет погашать тело кредита, а по процентам получит каникулы. В этом случае получится немного уменьшить общую переплату. Третий вариант – краткосрочная мера, банки не предоставляют полную отсрочку на большой срок. Требования к клиенту в этом случае тоже выдвигаются серьезные.

Рассчитывать на получение кредитных каникул могут люди, неожиданно потерявшие источник доходов, матери в отпуске по уходу за ребенком, люди, которым требуется долгосрочное медицинское лечение, потерявшие кормильца, или имеющие на иждивении близкого родственника, требующего лечение и уход. Также заемщики, попавшие в материальные трудности в силу независимых от них причин, могут рассчитывать на получение отсрочки.

Какие нужны документы для получения отсрочки?

Для оформления отсрочки банк потребует представить документы, подтверждающие сложившееся тяжелое положение клиента. Это может быть справка из центра занятости, справки из медицинских учреждений, справка с предприятия о задержке выплаты заработной платы и т.д. Поэтому, если с плательщиком кредита случились какие-то непредвиденные неприятности, ему следует озаботиться своевременным получением подтверждающих справок. Требуемый комплект документов будет индивидуален в каждом конкретном случае.

Оформить отсрочку можно по условиям кредитного договора или в индивидуальном порядке, можно решить вопрос, воспользовавшись схемой реструктуризации. Все эти моменты нужно уточнять в банке.

Все ли банки могут предоставить кредитные каникулы?

Сейчас отсрочку предоставляет не так много банков, чаще людям предлагают перекредитоваться, взяв больший кредит на погашение нескольких малых. Конечно, в случае судебного разбирательства даже копии заявления о просьбе реструктуризации будет достаточно для того, чтобы было видно, что заемщик пытался решить вопрос.

Сбербанк дает возможность реструктурировать кредит, но все условия нужно обговаривать индивидуально. Восточный Экспресс Банк и Банк Москвы также дают своим заемщикам возможность при острой необходимости получить кредитные каникулы.

Общая ситуация такова, что банкам не выгодно брать на себя обязательства по обслуживанию заведомо дефолтных договоров, поэтому процедура получения кредита усложняется. Список документов расширяется, андеррайтерские внутренние проверки становятся более серьезными, чтобы отсеять факты мошенничества, но, тем не менее, никто не застрахован от внезапной потери работы или несчастного случая. Такие факторы, естественно, должны учитываться банками при ведении клиентоориентированной политики.

При первых же трудностях с платежами необходимо связаться с банком для решения этого вопроса, не дожидаясь, пока начнутся звонки из отдела взыскания задолженности. Возможно, банк пойдет навстречу клиенту, и заемщик сможет получить отсрочку. Плательщик кредита должен будет выслушать возможные предложения и быть готов оперативно собрать необходимый комплект документов. Не нужно бояться вести диалог с банком, ведь в любом случае его избежать не получится. Поэтому лучше пойти на разговор своевременно и по собственной инициативе – так более вероятно положительное решение вопроса об отсрочке.