Кредит на франшизу от Сбербанка

Сегодня бизнесменам все чаще выдают кредиты российские банки. Однако начинающие предприниматели имеют не так много шансов, чтобы получить выплаты, нужные для занятия бизнесом.

Кредит на франшизу от Сбербанка России

Другое дело – выплаты, получаемые от Сбербанка. Бизнесмены редко склонны верить в возможность подобных кредитов. Однако не так трудно использовать возможность запуска подобного бизнеса. Многие предприниматели воспользовались им еще несколько десятилетий назад. Вот только тогда легче было возвращать кредиты. В связи с инфляцией долги нередко списывались. А вот получаемые сегодня кредиты приходится возвращать полностью.

Если имеется собственный бизнес, во многих банках реально получать выплаты для его развития. Например, в случае наличия одного филиала фирмы, стоит ожидать кредиты, чтобы создать еще несколько подобных. Можно открыть новый бизнес. Процесс получения выплат для начала дела более сложен. Несколько лет назад это было нереальным.

Кредит под франшизу Сбербанк

Главная цель подобной программы – помощь бизнесменам в открытии своего дела. Для получения кредита, предприниматель должен достичь двадцати лет. При этом оформляться как юридическое лицо предпринимателю не надо.

Выплаты выдают тем, кто открыл свое дело, но не занимаются бизнесом. До этого таким предпринимателям не выдавали выплаты, потому что, не предоставив баланс, предприниматели не могли подтвердить платежеспособность. Сегодня имеют право на приобретение кредита и недавно открывшиеся, и не занимающиеся никакой деятельностью в течение нескольких месяцев предприниматели.

Выплаты для начинающих бизнесменов

Согласно этой программе, предусматривается выплата денег тем, кто хочет открыть бизнес за счет франчайзинга. Помимо этого возможно получать деньги под готовые планировки бизнеса.

Люди, которые решили получить кредит у банка, чтобы приобрести франшизу, должны осознавать, что, приобретая ее, приходится уплачивать суммы, размер которых может быть различным. Также предпринимателю придется сталкиваться с комиссионными.

Также выплаты можно использовать, чтобы оплачивать аренду офиса, делать в нем ремонтные работы, приобретать различное оборудование и организовывать рекламные акции. Срок действия инвестиционных реклам составляет несколько месяцев. В таком случае деньги нередко выделяются и на другие затраты, например, выплату заработной платы.

Когда срок инвестиции истекает, организации приходится ограничиваться имеющимся доходом. Филиалы Сбербанков сотрудничают с организациями, у которых есть опыт работы с технологией бизнеса. Из подобных предприятий они выбирают франчайзеров.

Что требуется от заемщиков в Сбербанке?

Чтобы взять в Сбербанке кредит для приобретения франшиз, предприниматель должен иметь прописку в регионе, в котором он планирует располагать свой бизнес в течение полугода и более.

Что надо знать о франчайзинговом кредите и условиях выдачи таких выплат?

Сумма выплаты может быть различной и варьируется от ста тысяч до трех миллионов рублей. Как бы то ни было, она никогда не бывает выше восьмидесяти процентов цены открытия дела. Например, бизнес стоит два миллиона рублей, банком выдано около полутора миллиона рублей. Тогда предпринимателю необходимо вносить примерно пятьсот тысяч рублей.

Обычно кредиты выдают сроком на три года. Первые несколько лет сумма ставки равна семнадцати процентам. В остальное время ставка не превышает восемнадцати процентов. Сбербанк предоставляет кредиты бизнесменам, зарегистрировавшимся как индивидуальный предприниматель.

Что надо знать о залоге и поручительстве?

Для того, чтобы получить кредит на покупку франшизы Сбербанк необязательно отдавать имущество в залог. Тем не менее залогом станет имущество, приобретаемое на сумму кредита. Если кредит выдан ООО, Сбербанком привлекаются его создатели в качестве поручителей. Однако поручителем может быть только тот учредитель, у которого максимальные доли в общественных капиталах.

Если существует несколько учредителей с одинаковой долей, право выбора поручителей переходит к клиенту. При его желании роль поручителей могут исполнить все учредители. На поручителях лежит ответственность по кредитным обязательствам своим имуществом.

Когда выплачиваются кредиты с целью покупки франшиз бизнесменами, занимающимися индивидуальным предпринимательством, роль поручителя могут исполнить родственники заемщиков. Может заниматься поручительством и стороннее лицо, когда все члены семьи предпринимателя не отвечают требованиям.

Здесь имеются в виду, когда возраст всех членов семьи меньше двадцати или больше шестидесяти лет. Не имеют право на поручительство и родственники, не имеющие российское гражданство или прописку на расстоянии в несколько сотен километров от места, где находится бизнес.

Получение кредита на открытие бизнеса в банке

Начинающие бизнесмены часто задаются вопросом: где достать деньги на открытие своего дела? Ведь далеко не у каждого имеются средства на аренду помещения, зарплату работникам, оплату связи и т.д. Наиболее распространенное решение - это получение кредита в банке. Во многих банках имеются специальные программы - кредиты на открытие и поддержание малого и среднего бизнеса.

В Российской Федерации лишь 1% от общего числа кредитов идет на развитие и поддержание частного бизнеса. В сравнении с Европой, где развитию частных предприятий уделяется 45% общего числа займов, эта цифра кажется просто смешной. Статистика показывает, что лишь 1 из 25 предприятий в нашей стране выдерживает конкуренцию и добивается успеха. Так как заемщик очень сильно рискует, выдавая кредит, добиться его непросто. Банк долго, тщательно, со всех сторон рассматривает заявки, так что индивидуальный предприниматель имеет низкие шансы на успех. Начинающему бизнесмену придется хорошо подготовиться ко встрече с кредитором.

Что необходимо для увеличения шансов на получение кредита?

1. Подробный, качественный и перспективный бизнес-план. В нем должна быть отражена оценка получения прибыли, результат анализа состояния рынка, потребности покупателей, конкуренция. Чтобы банк одобрил кредит, бизнес-план должен наглядно представлять перспективу развития бизнеса, успешность предприятия должна быть очевидна. Но обманывать кредитора, завышая, допустим, рост доходов, не стоит. Это, скорее всего, сразу заметят.
2. Справка о доходах.
3. Идеальная кредитная история и отсутствие открытых кредитов.
4. Также поручитель с хорошей кредитной историей. Такого человека вряд ли будет просто найти, ведь, если вы потерпите фиаско, именно ему придется выплачивать ваш долг.
5. Скорее всего потребуется внести залог, соизмеримый с суммой кредита (желательно недвижимость).
6. Возможно банк будет учитывать семейное положение заемщика, ежемесячные расходы, место постоянной прописки, количество иждивенцев и т.д. Все зависит от кредитора.

Бизнесмену, планирующему воспользоваться банковским кредитом, лучше постараться заранее узнать каким вопросам банк уделяет больше внимания и какие методы использует для принятия решения. Также имеет место небольшой отрицательный момент. Так как заемщик рискует и у банка нет уверенности в успешности бизнеса, кредит предоставляется по завышенной на несколько процентов ставке. Заем выдается на срок 2-3 года, в редких случаях на 5 лет. Кредитор может сам предложить вам доработать детали проекта, если он увидит в потенциал и возможность быстрого погашения кредита.

Среди банков, выдающих кредиты на развитие малого и среднего бизнеса, лидирующие позиции занимает Сбербанк.  Далее ВТБ24, банк Открытие, Меткомбанк, Альфа - банк. Кредиторы стараются привлечь клиентов, в первую очередь, низкими процентными ставками и возможностью выдачи кредита без предоставления залога. Наименьшие процентные ставки предлагают такие банки, как Сбербанк, ВТБ24, Альфа - банк, Меткомбанк. Возможность предоставления кредита без залога предлагают Сбербанк, банк Интеза, банк Траст.

Центры по поддержке и развитию малого бизнеса

Если в займе вам все же отказали, можно воспользоваться другими методами. Например, можно обратиться в специализированные центры по поддержке и развитию малого бизнеса. Также можно связаться с организациями, заинтересованными в появлении новых, интересных, перспективных проектов. При хорошем бизнес-плане и правильном подходе добиться финансирования вполне возможно.