Ипотека на загородную недвижимость в Сбербанке: условия и порядок оформления

Ипотечная форма кредитования, набирающая все большую популярность в России, не ограничивается займами только на жилье в многоквартирных домах: приобрести по таким программам можно и частный дом, и земельный участок. Для потенциальных заемщиков, планирующих купить или самостоятельно возвести индивидуальный жилой объект, крупнейший банк страны, Сбербанк в 2018 году предлагает специальный продукт – ипотечный кредит на загородную недвижимость.

Условия ипотеки на загородную недвижимость в Сбербанке

Порядок получения займа на покупку собственного дома или участка принципиально не отличается от последовательности действий при оформлении «классической» ипотеки. Тем не менее, ряд особенностей такой продукт все же имеет.

Основная цель программы – предоставление заемных средств на покупку либо строительство дачи или садового дома, а также приобретение земельной площади под такой объект. В качестве залога принимается кредитуемое имущество или любое другое жилое помещение, допустимо также участие поручителей. В случае, если заемщик состоит в браке, обязательным условием является привлечение супруга или супруги в качестве созаемщика. Исключение возможно при наличии брачного договора, не предусматривающего совместного владения приобретаемым имуществом, а также при отсутствии у такого лица российского гражданства.

Базовая процентная ставка по данной программе составляет 9,5% годовых и может быть изменена в большую сторону в зависимости от следующих обстоятельств:

• отказ от страхования жизни в дочерней компании Сбербанка или у любого другого аккредитованного им страховщика – дополнительный 1%;
• отсутствие зарплатной карты Сбербанка – увеличение на 0,5%;
• кроме того, в промежуток времени с момента подписания договора до регистрации ипотеки ставка возрастает на 1%.

Для участников федеральных и региональных программ по развитию жилищной сферы ставка равна 9% годовых, при этом допускается только 1% надбавки в случае отказа от страхования жизни и здоровья.

Минимальная сумма кредита составляет 300 000 рублей, верхний предел зависит от стоимости объекта недвижимости. Размер первоначального взноса начинается с 25% от цены покупки. Выдается кредит на срок, не превышающий 30 лет. Все приобретаемое имущество, за исключением земельного участка, должно быть застраховано от рисков повреждения и утраты. Комиссию за выдачу кредита Сбербанк не взимает.

Требования к заемщику и порядок оформления ипотечного кредита

Получить займ на приобретение загородной недвижимости может любой гражданин России возрастом от 21 года, при этом на момент возврата кредита заемщик должен быть не старше 75 лет. Зарплатные клиенты Сбербанка не обязаны предоставлять справки о доходах и трудовом стаже, тогда как в общем случае от заявителя требуется справка 2-НДФЛ и наличие не менее 6 месяцев стажа на текущем месте работы, а также как минимум год трудовой активности за последние 5 лет.

Помимо справок о доходах с основного и дополнительного места работы, банк учитывает и пенсионные выплаты, и доходы индивидуальных предпринимателей. Наличие пенсии подтверждается справкой из Пенсионного фонда или иным документом, а прибыль от предпринимательской деятельности – налоговой декларацией за истекший год.

Заявитель может подтвердить наличие и других источников дохода, не запрещенных законом. Всего во внимание принимается не более 15 таких источников. Некоторые из них, например, выигрыши в азартных играх, страховые выплаты, доходы от продажи ценных бумаг и пр., банком в расчет не берутся.

Условиями программы допускается привлечение до 3 созаемщиков, чьи доходы учитываются при определении максимальной суммы предоставляемого кредита. Стать ими могут только физические лица при наличии у них российского гражданства.

Подготовка к подаче заявки на ипотечный кредит

Первый этап обращения за ипотечным кредитом – сбор и подготовка всех необходимых документов. К тем из них, без которых банк не начнет рассмотрение заявления, относятся:

• заполненная анкета заемщика;
• анкета, заполненная юридическим лицом, выступающим в роли залогодателя;
• паспорт заявителя и, при наличии, созаемщиков – предъявляются непосредственно в отделении;
• документы, содержащие сведения о доходах заемщика/созаемщиков – не предоставляются зарплатными клиентами Сбербанка;
• документы на иной объект недвижимости, если он выступает в качестве залога.

После того, как банк одобрит заявку, необходимо будет также предоставить:

• документы на приобретенную на заемные средства недвижимость – в течение 90 дней с момента получения одобрения;
• документы об оплате первоначального взноса, либо о наличии прав на целевую бюджетную поддержку, например, в виде государственного жилищного сертификата.

Представленный выше перечень устанавливается банком и может быть изменен по его усмотрению, поэтому рекомендуется заранее уточнить актуальные требования на сайте, в отделении либо по телефону 8 (495) 500-55-50.

Порядок обращения за получением кредита на загородную недвижимость в 2018 году

Подать заявку можно в любом отделении Сбербанка по месту регистрации заемщика/созаемщика либо по месту нахождения приобретаемого в кредит объекта недвижимости. Наемные работники также могут подать заявление по месту аккредитации их компании-работодателя. При обращении за получением кредита следует:

1. передать полный пакет документов ответственному специалисту в отделении банка;
2. в течение 2-5 дней получить решение банка;
3. в случае одобрения кредита предоставить комплект документов по приобретаемой недвижимости;
4. подписать все документы, связанные с получением займа;
5. оформить права на объект недвижимости в Росреестре.

В зависимости от условий договора заемщик может получить как всю сумму кредита сразу, так и определенную ее часть. Последний вариант предусмотрен в случае возведения объекта недвижимости с нуля, при этом размер выплаты не должен превышать сметную стоимость строительных работ.

В качестве бонуса Сбербанк предлагает ипотечным клиентам кредитные карты с лимитом выдачи до 600 000 рублей. Выбрать можно как обезличенную карту «Momentum», так и персонифицированную кредитную карту.

Погашение займа и особые ситуации

Возврат кредитных средств производится равными ежемесячными платежами согласно утвержденному графику. Заемщик имеет право досрочно погасить имеющуюся задолженность без ограничения минимальной суммы выплаты. Для этого необходимо подать в банк заявление с информацией о дате и величине планируемого платежа, указав также номер счета, с которого он будет осуществлен. Дата такого платежа должна выпадать исключительно на рабочий день.

Еще одна возможность, которой могут воспользоваться заемщики при возведении личного жилья – отсрочка уплаты основного долга либо увеличение срока кредитования с пропорциональным сокращением ежемесячных выплат. Для этого необходимо предоставить в банк документы, подтверждающие увеличение стоимости строительных работ. «Кредитные каникулы» могут продолжаться не более 2 лет.

В случае просрочки регулярной выплаты по кредиту заемщик обязан выплатить неустойку – дополнительные 7,75% (ключевая ставка с декабря 2017 г.) от не выплаченной вовремя суммы за период, начинающийся со дня возникновения просроченной задолженности и заканчивающийся днем ее полного погашения.

Резюме

Покупка загородного дома или земельного участка с целью индивидуального жилищного строительства может быть профинансирована Сбербанком в рамках специальной ипотечной программы. К основным преимуществам продукта следует отнести следующие особенности:

• умеренная процентная ставка, не превышающая 12% годовых;
• максимальная сумма кредита не ограничена и зависит от стоимости приобретаемой недвижимости, а также от количества и уровня платежеспособности созаемщиков;
• длительный срок кредитования – до 30 лет;
• в качестве залога может приниматься как приобретаемое имущество, так и иной объект недвижимости;
• досрочное погашение возможно в любой момент без дополнительных комиссий.

Недостатки продукта свойственны ипотечному кредитованию в целом и проявляются, прежде всего, в многочисленности требующихся документов и необходимости осуществления большого количества юридически значимых действий в процессе оформления такого займа. Более того, соблюдение всех условий банка отнюдь не гарантирует получение в долг денежных средств. Таким образом, ипотека на приобретение или строительство загородной недвижимости в Сбербанке представляет собой удобный финансовый инструмент для заемщиков, полностью осознающих потенциальные риски и обладающих достаточными ресурсами для своевременного выполнения обязательств перед банком.