Индивидуальный инвестиционный счет

Индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке

Банки каждый год совершенствуют продукты, при помощи которых можно улучшить свое финансовое состояние клиентам. Так, в 2015 году рынок депозитных и паевых инвестиций пополнился еще одним инструментом – индивидуальным инвестиционным счетом (ИСС). Ранее на территории России работать с ним было невозможно. Зато теперь у клиентов есть множество вариантов вложений собственных средств.

Что представляет собой ИИС?

ИИС является тем инструментом, который способен увеличить число игроков на фондовом рынке. Существенно повышается интерес и к депозитам, ведь в них можно вкладывать деньги без каких-либо ограничений.

Так как ИИС сегодня является совершенно новым банковским продуктом, то и особых ограничений их использования пока не разработано. Принимая во внимание структуру рынка инвестиций, можно говорить о том, что на данный момент клиенты банков охотно вкладывают свои средства на индивидуальных счетах в депозиты.

Вполне возможно совсем скоро Банк России, уполномоченный разработать акты, которые бы ограничивали действия владельцев ИИС, введет серьезные рамки, которые сузят круг возможностей инвесторов.

ИнвестСчет – для чего он?

ИнвестСчет – инструмент новый, поэтому и вопросов у клиентов по поводу него возникает много. Суть его заключается в получение прибыли за счет вкладывания средств. Несомненным преимуществом является то, что вложения не облагаются подоходным налогом.

Если плательщик выбирает облигации государства (доходность их составляет порядка 10% в год), то он дополнительно может выручить еще 13% от общей суммы. Это позволяет более чем в 2 раза увеличить конечный уровень дохода.

Налогоплательщики имеют право возвратить 13% и еще получить прибыль.

Депозит или ИИС?

Конечно, россиянам привычнее работать с депозитом. Ведь этот финансовый инструмент существует на рынке уже давно. А вот ИИС появился совсем недавно и у некоторых вызывает опасения. И все же, сравнивая 2 этих инструмента, можно смело заявить, что сегодня ИИС является более перспективным и выгодным.

С точки зрения привлекательности у ИИС сегодня нет аналогов, ведь только по нему возможет возврат ранее уплаченного налога. Это заметно отличает ИнвестСчет от других банковских инструментов.

К тому же, инвестиционный счет одновременно можно считать долгосрочным и краткосрочным вложением. Так, депозит создается на 3 года. При этом у владельца есть возможность в любой момент снять средства со счета. В последнем случае размер возвращенного подоходного налога необходимо будет вернуть государству.

Многие пугаются, что для возврата средств необходимо заполнять и подавать налоговую декларацию. Клиенты считают, что сделать это довольно затруднительно. На самом же деле все довольно просто. В особенности для тех, кто не имеет других доходов, кроме как заработной платы. Так, впервые возврат денежных средств назначен на 2016 год.

Тем, кто заинтересован в ИИС, лучше сразу же открыть его, чтобы как можно быстрее получить налоговый вычет. Единственное, что сегодня остается неизвестным – это момент, с которого начинается отсчет 3 лет.

Но нельзя путать ИИС со счетами у брокеров, например. С последних вернуть налог не получится.

Какой может быть сумма на ИИС?

Ежегодно на свой ИнвестСчет можно вносить не более 400 тысяч рублей. Минимальная граница не определена. Это позволяет клиенту банка положить пусть и небольшую сумму для дальнейшего возврата налога.

В течение года можно не один раз пополнять свой счет, главное, чтобы суммарное значение не превышало 400 тысяч рублей.

Существует вероятность, что уже в 2016 году размер первоначального взноса на счет будет увеличен уже до 1 миллиона рублей.

Вычислить размер дохода довольно просто. Допустим, вкладчик положил на счет 200 тысяч рублей. Доходность его облигаций составила за год 12%. Он также имеет право вернуть 13% от общей суммы на ИИС. Таким образом, доходность составляет 25%, а в денежном выражении – 50 тысячам рублей.

Варианты открытия счета

Еще одним отличием ИИС от других депозитов является то, что вкладывать средства можно не только в банк, но еще и в брокерскую или же управляющую компанию.

Банк могут работать на рынке инвестиций и в качестве брокеров, только счет открывается уже не расчетный, а именно брокерский.

Открыть счет довольно просто. Для этого нужен только паспорт. Процедура одинакова при открытии счета в брокерской конторе или управляющей компании.

Многие конечно будут колебаться, что же им выбрать: вложить деньги в управляющую компанию или брокерскую контору. Тут нужно исходить из собственных навыков и способностей. Если клиент является уже опытным инвестором, то ему, конечно же, логичнее работать с брокером. А вот новичкам безопаснее и выгоднее выбрать управляющую компанию, ведь в таком случае именно она будет принимать решения. Клиенту же будет совершенно необязательно разбираться с механизмами работы ИнвестСчета.

Есть между двумя этими способами и одно довольно существенное отличие. Так, управляющая компания может размещать полученные деньги на депозитные счета. Причем еще в 2015 году доля таких средств была не ограничена законодательством, а уже в 2016 году она не может превышать 15% от всей суммы ИИС. И все же, главным доходным инструментом являются именно инвестиции, а не депозиты.

Порядок внесения средств

После того как клиент открывает собственный ИнвестСчет ответственное лицо уведомляет налоговую службу об этом не позднее чем через 3 дня. Это означает, что органы будут сразу же знать о наличии счета. Это позволит клиенту написать заявление на получение налогового вычета.

Большинство компаний существенно ограничивают срок внесения средств на счет. Если не сделать это вовремя, то ИИС просто закроют, а договор будет аннулирован.

Даже если у клиента на руках нет большой суммы, ему следует позаботиться об открытии счета, ведь совсем необязательно вносить сразу же крупную сумму. Она может быть минимальной. Главное – заключить договор. Ведь именно с этого момента начинается 3-летний отсчет.

Сколько счетов может быть у одного человека?

Ограничений относительно количества счетов пока нет. И все же, открывать несколько ИИС не стоит. Налоговая служба в этом случае может и вовсе не дать налоговый вычет. Именно поэтому стоит заранее подумать о том, куда вложить средства. Ведь чтобы не возвращать вычет, придется ждать истечения 3 лет с момента начала действия договора.

Многие интересуются еще одним аспектом: а возможно ли сменить ИИС и перейти из одной компании в другую. Сегодня такая возможность предусмотрена. Для начала нужно определиться с тем, куда будут перенаправлены средства. После обращения заключается соответствующий договор, в котором должно быть написано, что у клиента уже есть рабочий ИИС. После этого нужно осуществить перевод денег со старого счета на новый.

Куда можно вкладывать средства?

Клиент, открывая ИИС, имеет огромное количество возможностей вложить свои средства. Наиболее популярными являются ценные бумаги. Итак, рассмотрим каждый вид инвестирования отдельно:

• Облигация

Именно этот вид ценных бумаг должен составлять основную часть инвестиционного портфеля. По своей сути, облигации очень похожи на депозитные вложения. У облигаций есть свои особенности:

• Они имеют определенный срок погашения. Очень важно, чтобы он заканчивался раньше, чем будет закрыт ИИС.
• Наличие фиксированной процентной ставки. И пусть она не такая большая, зато этот вид ценных бумаг отличается высоким уровнем надежности. Проценты по облигациям выплачиваются регулярно согласно купону.
• Облигацию можно купить или продать в любое удобное время. Причем цена будет зависеть от того, когда совершается сделка.

Конечно, это не все параметры облигации, но наиболее важные. Для тех, кто сталкивается с понятием инвестиций впервые и хочет на этом заработать, этой информации более чем достаточно.

Конечно, облигации нельзя назвать рискованными вложениями. Они пользуются высоким спросом, несмотря на низкий уровень дохода по сравнению с другими ценными бумагами.

Чтобы эффективно работать с облигациями, лучше покупать те из них, которые имеют срок погашения порядка 3 лет.

• Акция

Этот вид ценных бумаг знаком большинству населения. Существует множество компаний, работающих в качестве акционерного общества. Из очень крупных это Сбербанк, Газпром, Магнит и многие другие. Покупая акции любой из этих компаний, клиент становится ее совладельцем.

Очень важно выбрать такую компанию, которая бы принесла высокую прибыль. Зависеть она будет от успешности организации. Чем эффективнее она работает, тем больше растет стоимость акций.

Если же в компании намечается кризис, то вполне возможно стоимость акций существенно снизится. Это может привести к серьезным финансовым потерям.

Если рассматривать акции в перспективе, то можно говорить о больших возможностях. Эти ценные бумаги могут иметь очень высокую доходность для своих владельцев, иногда в десятки раз превышающую первоначальный уровень вложений.

Сравнивая акции с облигациями, можно говорить о больших возможностях, но и большем уровне риска. Поэтому работать с ценными бумагами нужно достаточно аккуратно.

Принятие решения

При работе через брокерскую контору клиент самостоятельно принимает решение, куда и сколько ему вкладывать. А вот если ИИС открыт в управляющей компании, то деньги направляет последняя, не беря во внимание мнение клиента.

Существует ряд стратегий, которыми пользуются инвестиционные стратегии. Все они базируются на разной направленности инвестиций. Наиболее популярные из них:

• облигационная;
• акционная;
• сбалансированная (смешанная).

Последний вид стратегии предусматривает одновременную покупку акций и облигаций.

О вложениях на депозитные счета и валютных операциях

Кроме ценных бумаг многие управляющие компании работают еще и с депозитами. Но этот вариант вследствие ограничения размера вложений нельзя считать основным инструментом. Он является скорее дополнением.

Что касается валюты, то в принципе клиент имеет право покупать или продавать валюту внутри счета. Но нужно не забывать об очень важном нюансе – с законодательной точки зрения эти операции считаются имущественными. Кроме того, получить налоговый вычет по ИИС можно получить только при работе с ценными бумагами.

Таким образом, существует опасность, что во время подачи декларации налоговая служба может отказать клиенту в предоставлении вычета. Это существенно снизит уровень доходности ИнвестСчета. Именно поэтому не рекомендуется совершать операции на рынке Форекс. А вот работать, например, с Московской биржей можно.

Рассматривая все возможные инвестиционные инструменты, можно говорить, что брокерские конторы работают только с акциями и облигациями, а управляющие компании еще и с депозитами.

Альтернатива для тех, у кого нет постоянного дохода

Нередко люди задаются вопросом, а какие еще возможности есть у ИИС. Ведь, например, пенсионеры не платят подоходный налог. Значит ли это, что доходность ИнвестСчета существенно снижается из-за невозможности получить налоговый вычет?

Если одна из категорий таких граждан хочет преумножить имеющиеся средства, стоит обратить внимание на другую налоговую льготу, которая предоставляется в случае вложения средств на 3 года или еще более длительный срок. При этом условия у такой льготы следующие:

• покупка открытых ПИФов;
• покупка ЦБ внутри российских бирж.

Нужно сказать, что первый вариант является более интересным, нежели второй.

Открытие ИИС в Сбербанке

Как уже было сказано, банки могут выступать в качестве брокеров. Не исключение и Сбербанк. Он активно продвигает этот инвестиционный продукт среди своих клиентов. Нужно сказать, что сегодня многие проявляют огромный интерес к новому инструменту получения прибыли.

Сразу же нужно отметить ряд особенностей:

• инвестировать можно исключительно деньги (драгоценные металлы, недвижимость и прочее не принимаются);
• нет необходимости уплачивать НДФЛ на протяжении всего срока использования этого нового банковского продукта;
• для получения всех привилегий необходимо дождаться истечения срока договора, в противном случае выгодность и доходность будет существенно ниже, чем ожидалось (в большинстве случаев в 2 раза и более);
• вычет предоставляется каждый год, а не по окончанию 3-летнего срока (декларация подается ежегодно, после чего деньги возвращаются на счет плательщика);
• закрывая счет заранее, клиенту приходится выплачивать 13%.

Как открыть ИИС в Сбербанке?

Одним из преимуществ ИнвестСчета является возможность получения налогового вычета даже тем физическим лицам, которые не имеют официального заработка.

Обращаясь в Сбербанк с паспортом, необходимо заявить о своем желании открыть ИИС. При этом составляется соответствующий договор. Нужно понимать, что Сбербанк является брокером, то есть он будет решать, куда будут вкладываться средства, а не держатель счета.

На начальном этапе сам клиент может выбрать наиболее подходящий ему тип счета. Если сразу он этого не сделал, то может сделать это позднее – вплоть до окончания срока договора.

Если вкладчик решил открыть ИнвестСчет именно в Сбербанке, он должен помнить о ряде требований, которые нужно неукоснительно соблюдать:

• открытие такого счета возможно только физическими лицами, юридическим лицам эта опция недоступна;
• в Сбербанке можно открыть не более одного ИИС;
• минимальный срок договора составляет 3 года, его можно прологнировать, а уменьшить нельзя;
• счет открывается только в рублях, в иностранной валюте это сделать не получится.

Куда можно обратиться, чтобы открыть счет в Сбербанке?

Сегодня услуги по открытию и обслуживанию ИнвестСчетов осуществляют от имени Сбербанка сам Сбербанк и «Сбербанк Управления активами». И если сам Сбербанк работает в качестве брокера, то вторая организация выступает в качестве управляющей компании.

Многие выбирают Сбербанк и его дочернюю компанию из-за высокого уровня эффективности и надежности. Это позволяет быть уверенным, что средства принесут высокую прибыль. Многолетняя практика доказывает, что именно Сбербанк является сегодня очень надежным финансовым институтом, одним из ведущих на территории России.