Что такое банковское поручительство?

Отличие банковской гарантии от поручительства

Ваш вопрос мы задали сегодня финансовому аналитику Сергею Соловьеву. На протяжении нескольких лет он является Советником Президента коммерческого Банка.

В чем отличие банковской гарантии от поручительства?

Главным отличием банковской гарантии от поручительства банка заключается в том, кто именно в договоре выступит в качестве стороннего лица: частное физическое лицо или кредитная организация.

Какой спрос на банковские гарантии сегодня?

Организации выполняющие требования нового законодательства в сфере госзакупок стали часто обращаться к нам за Банковской гарантией.

Под банковской гарантией принято понимать гарантированное обеспечение выполнения кредитных или иных договорных обязательств. Главной особенностью данной методики является то, что исполнение обязательств накладывается не только на заемщика, но и на третье лицо, которое в данном случае играет роль посредника.

При заключении выгодного контракта и дальнейшего сотрудничества организация должна привести веские доводы для доказательства своей финансовой состоятельности. Наиболее популярным методом обеспечения является один из видов поручительства - банковская гарантия. Поручителем выступают только банковские, кредитные и страховые компании.

Для того, чтобы ее получить, организации требуется предоставить какое-либо обеспечение. Залогом банковской гарантии при поручительстве являются ценные бумаги, денежные депозиты, документы на недвижимость и т. д. Проведя оценку залогового имущества банк устанавливает цену возможной реализации, учитывая при этом степень риска. В случае невыполнения организацией условий договора, банк производит оплату гарантии за счет предоставленного обеспечения.

Как составить договор банковского поручительства?

При заключении договора обязательно должны обговариваться обязательно должны обговариваться следующие пункты:

1. кому и в чью пользу выдается гарантия;
2. сумма;
3. срок;
4. комиссия;
5. залоговое обеспечение.

После оформления и получения документа, организация предоставляет ее своему контрагенту. В случае неисполнения организацией условий договора в установленный срок, контрагент вправе обратиться в банк за возвратом своих денег. Банк выплачивает необходимую сумму из личных средств, затем взимает потраченное с организации. Если все условия договора были соблюдены в срок и без долговых обязательств, банк снимает залоговое обязательство с имущества компании.

Какое обеспечение банковской гарантии?

Плюсом этого вида обеспечения можно назвать то, что компании, для которой она выдается, можно получить принадлежащие ей денежные средства, предъявив гарантию в организацию, которая ее выдавала. Избежать судебных неурядиц, выплат неустоек и продажи залогового имущества. Банковская гарантия дает возможность приобретать необходимое с отсрочкой платежа, а также передавать товар под реализацию. Все чаще банковское поручительство становится обязательным пунктом при заключении выгодных сделок и предложений.

Какие существуют способы исполнения обязательств?

Банковские гарантии разделяются на несколько направлений в зависимости кто их получает и для какого случая.

• платежная гарантия. Выдается по запросу покупателя в пользу продавца;
•  гарантия исполнения обязательств выдается продавцу в пользу покупателя;
• гарантия выполнения выдается организации для страховки от невыполнения графика поставок и работ. Штраф оплачивается самим банком;
• гарантия возврата платежа необходима для раннее перечисленных денег при невыполненных условиях договора;
•  гарантия возврата кредита используются при обеспечении кредитных операций;
• тендерные гарантии запрашивают организаторы конкурсов, аукционов и тендеров, которые изучают поступившие предложения от участников мероприятий. При оформлении гарантии организации оплачивают определенную сумму на случай отказа от сделки и подписания необходимых документов;
• гарантия по таможенным платежам используется по уплате таможенных сборов, тарифов и штрафов.