Инвестиционное страхование жизни в Сбербанке

Инвестиционное страхование жизни в Сбербанке: доходность

Сегодня многие вкладчики интересуются не только обычными вкладами, но еще и страхованием собственной жизни. Это своего рода способ инвестировать имеющиеся средства и накапливать их. Происходит это путем покупки пая в специальном фонде. При этом уровень отдачи напрямую зависит от доходности. У этой разновидности инвестиций есть свои особенности.

Характерные черты

Механизм получения средств таков. Вкладчик (пайщик) заключает с фондом договор на определенный срок. Все это время деньги клиента находятся в распоряжении руководителя паевого фонда. Когда срок заканчивается, пайщик получает не только вложенные им деньги, но еще и определенный доход. Несомненным плюсом является то, что границ прибыль не имеет и зависит от успешности деятельности паевого фонда.

Еще одной особенностью является то, что на протяжении всего времени договора клиенту страхуют его жизнь. В случае смерти пай и доход от его использования получают родственники.

Конечно, чтобы получить высокий доход, фонду приходится разделять полученные инвестиции. Часть из них направляют в надежные, но низкодоходные инструменты. Остальные же в случае успеха приносят большую прибыль. Но у этих инструментов уровень риска намного выше.

Важным плюсом является то, что клиенту не нужен опыт работы на фондовом рынке, ведь все за него делает страховщик.

Вот еще ряд очень важных особенностей инвестиционного страхования:

• вложенные средства не могут быть арестованы;
• выгодоприобретателей назначает сам вкладчик, это могут быть и не родственники;
• число выгодоприобретателей не ограничено;
• набор финансовых инструментов клиент может определять и сам;
• стать участником программы могут лица от 1 до 80 лет, но договор заключается при этом со стороны лица, не моложе 18 лет;
• договор не может быть заключен менее чем на 5 лет.

Смартполис – что он из себя представляет?

Страхование жизни считается долгосрочной инвестицией, поэтому при снятии средств раньше времени клиент получает только выкупную сумму, которая, как правило, значительно меньше вложенных средств и процентов. Суть и заключается в том, чтобы не изымать средства, а по истечению срока получить высокий доход.

Заключая договор со Сбербанком России на страхование собственной жизни, клиент имеет следующие преимущества:

• финансовая поддержка вследствие проблем со здоровьем или же смертью;
• игра на фондовой бирже в качестве инвестора без навыков и знаний, ведь деньги вкладываются профессиональными сотрудниками организации;
• высокий уровень доходности;
• получение средств выгодоприобретателями уже через месяц после смерти вкладчика;
• возможность получения средств в двукратном размере в случае смерти вкладчика.

Как это работает?

После поступления средств они направляются для приобретения различных финансовых инструментов. Любой опытный трейдер знает, что нельзя складывать яйца в одну корзину. Такая политика позволяет диверсифицировать риски и обеспечить более-менее стабильный уровень дохода.

Сегодня Сбербанк инвестирует в следующие отрасли:

• облигационный фонд (он является наиболее надежным из всех представленных);
• недвижимость;
• промышленность (сырьевая отрасль);
• высокотехнологические отрасли (особенно в такие корпорации как Гугл, Нокиа);
• РТС;
• драгоценные металлы;
• акции.

Особенно активно средства вкладываются в российскую и американскую экономики. В первую чтобы поддерживать экономическое состояние страны, во вторую из-за высокого уровня развития США.

Многие вкладчики остерегаются, что в случае краха их средства не будут возвращены. На самом деле это не так. Согласно договору паевой фонд обязуется по истечению срока вернуть все вложенные деньги в полном размере. Это обуславливает стратегию работы организации. Так, лишь 20% всех инвестиций вкладывают в высокодоходные, но очень рискованные финансовые инструменты. Остальные же не имеют высокой отдачи, зато гарантированно приносят прибыль. Сюда можно отнести вклады и облигации федерального уровня.

Паевой фонд Сбербанка работает весьма успешно, особенно в последние несколько лет. Так, доходность может составлять иногда и более 200%. Но решаясь на заключение договора, клиент должен понимать, что в случае неудачного инвестирования дохода может и не быть.

Единственным обязательством паевого фонда является возврат всей суммы вложенных средств.

Возможности вкладчика

Если у вкладчика есть опыт работы на фондовом рынке, он может принимать участие в работе паевого фонда. Так, у него есть следующие возможности:

• изменить направление инвестиций, причем сделать это в любое время (при этом подается соответствующая заявка в паевой фонд);
• фиксация дохода (это позволяет увеличить сумму гарантированной выплаты, особенно актуально, если прибыль стала значительной по отношению к сумме вклада);
• увеличение средств, вложенных в паевой фонд;
• пролонгация договора (она доступна только единожды в году и не более чем на 1 год; о своем намерении нужно заявить не позднее, чем за 1 месяц до конца срока договора)

Принятие решения

Конечно, инвестиционное страхование жизни многим кажется гарантированным способом получения высокого дохода. Но тут многое зависит от самого паевого фонда. Сбербанк работает на благо своих клиентов и старается быстро реагировать на изменения рынка.

Клиент, самостоятельно принимая решение об инвестировании средств, должен ориентироваться не только на ретроспективу. Она далеко не всегда становится залогом успеха. Принятие правильного решения невозможно без изучения экономической ситуации в стране и мире, графиков. Особое внимание стоит уделить изучению динамики самого паевого фонда, ведь его прошлые успехи говорят об умении правильно инвестировать имеющиеся средства и быстро реагировать на изменения.

И все же, глядя на опыт паевого фонда Сбербанка, можно сказать о положительной динамике доходности. Это дает возможность серьезно увеличить собственные сбережения.