Покупка векселей в Сбербанке: цена, проценты, виды векселей

Фондовый рынок в России развивается все стремительней. Этому способствует и то, что агенты при совершении операций с контрагентами часто имеют некоторые трудности. Касаются они чаще всего задержки или неоплаты товаров, материалов, услуг. В такой ситуации вексель становится отличной заменой обычным деньгам. Использовать его сегодня не боятся частные предприниматели и обычные граждане. В статье мы рассмотрим, как происходит покупка векселей в Сбербанке и некоторые другие особенности этого документа.

Что такое вексель?

Под векселем понимается письменное долговое обязательство банка перед владельцем документа выплатить обозначенную денежную сумму.

Это не только удобный платежный инструмент, но и способ увеличить свой капитал, ведь по векселям начисляются проценты. Тем более что сегодня приобрести его довольно просто. В Сбербанке купить вексель могут и юридические лица. Недаром именно эта финансовая организация находится на первом месте по количеству выпущенных векселей.

Преимущества покупки векселей в Сбербанке

Покупка векселя становится популярной из-за массы преимуществ этого долгового обязательства. Напомним, что такая ценная бумага позволяет предъявителю использовать ее в разных ситуациях. Она может выступать:

• финансовым инструментом, приносящим дополнительный пассивный доход;
• залогом при оформлении кредита в банке (причем не только в Сбербанке);
• обеспечением для получения банковской гарантии;
• способом и возможность оформить кредит в Сбербанке.

Широкую популярность среди предпринимателей вексель получил еще из-за одного своего свойства – им можно свободно рассчитываться с поставщиками, продавцами. При совершении сделки ценная бумага заменяет обычные деньги.

Что касается покупки векселей именно в Сбербанке, то тут есть сразу несколько объяснений:

• распространенная система филиалов и отделений банка позволяет расплачиваться векселями и использовать их в любой точке страны;
• высокий уровень надежности Сбербанка обеспечивает надежность и самому векселю;
• имеется единая база данных обо всех держателях векселей в электронном формате;
• полная безопасность проводимых с векселями сделок (Сбербанк надежно защищает средства своих клиентов);
• обязательное проведение экспертизы ценных бумаг;
• возможность обмениваться векселями на протяжении всего срока их действия (что обеспечивает простоту производимых операций);
• широкие возможности использования векселей;
• в Сбербанке можно не только купить векселя, но и воспользоваться депозитарным хранением ценных бумаг, получить консультацию у специалиста – и все это можно сделать по довольно выгодной цене;
• финансовое учреждение предлагает юридическим лицам и частным предпринимателям дополнительную услугу – возможность подобрать финансовую схему, исходя из индивидуальных параметров.

Если же вексель приобретается юридическим лицом, то он получает ряд дополнительных преимуществ:

• высокий уровень ликвидности (при необходимости вексель можно будет быстро продать);
• быстрота и простота эмиссии;
• не нужно тратить дополнительное время и деньги на открытие специального расчетного счета, так как он будет не нужен;
• размер дохода по истечению срока векселя гарантирован банком;
• отсутствие рисков, связанных с колебаниями курса национальной валюты.

Все это делает вексель привлекательным для частных предпринимателей и юридических лиц.

Разновидности векселей Сбербанка

Так выглядит простой вексель

Сам по себе вексель сильно похож на банковские депозиты. Ведь тут тоже клиент передает банку свои денежные средства. В ответ он получает некую долговую расписку, в которой указывается обязательство банка вернуть деньги в указанный срок с уплатой определенного вознаграждения. Главным отличием от депозита является наличие векселя – ценной бумаги. Причем использовать его можно не только для увеличения собственного капитала, но и для проведения различных расчетных операций.

Сбербанк специализируется на выдаче простых векселей. Они доступны корпоративным клиентам банка. Эта разновидность ценной бумаги отличается от переводного векселя тем, что при передаче не требуется проводить процедуру акцепта, то есть письменное подтверждение оплаты не требуется.

Выдача векселей производится самим Сбербанком. Бумага подтверждает наличие обязательств банка перед держателем. При этом есть несколько разновидностей простых векселей:

1. процентные;
2. дисконтные.

Каждую рассмотрим более подробно, чтобы иметь представление о них и понимать различие.

Простой процентный вексель

Этот формат векселя предполагает, что в самом документе указывается вознаграждение в виде процентов на сумму. В качестве номинала могут быть использованы не только рубли, но и иностранная валюта.

Будущий владелец платит сумму, указанную на самой долговой расписке. Она является номиналом. А доходом выступают начисленные проценты. Такой формат векселя пользуется наибольшим спросом у клиентов Сбербанка. Популярность он получил благодаря большому сходству с вкладами.

Простой дисконтный вексель

Такой формат векселя в качестве номинала может иметь рубли или иностранную валюту. Но размер дохода тут определяется не в процентном соотношении, а как разница между стоимостью реализации бумаги и ее номиналом. Покупают ее по договорной цене, которая и вносится покупателем.

Сроки действия векселей: через сколько получать доход?

Векселя Сбербанка в обязательном порядке имеют следующие реквизиты: начисляемые проценты и срок платежа. Последний указывает период, по истечению которого банк обязуется клиенту вернуть обозначенную сумму с начисленными процентами. Простой вексель может содержать в себе разные формулировки сроков погашения:

• Не раньше конкретной даты. В этом случае указывается дата, до наступления которой за вексель не будут начислены проценты при предъявлении. Для процентного векселя этот период ограничивается годом, а для дисконтного – датой, когда поступит платеж.
• Не раньше конкретной даты и не позже конкретного срока. В этом случае получение дохода возможно в указанном в договоре промежутке.
• В конкретный день. Это означает, что выплату банк совершает в обозначенную дату. Задержка не должна превышать 2 дней.

В целом же существуют временные рамки действия векселей. Минимальный срок равен 14 дням. Максимально возможный период размещения – 3 года. На больший период времени банки не выпускают векселя.

Процедура покупки векселя в Сбербанке

Решившись на покупку векселя в Сбербанке, клиент может задаться другим вопросом – как и где можно осуществить такую операцию? Ознакомиться с перечнем филиалов, осуществляющих операции с векселями, можно здесь. Продают эти ценные бумаги юридическим лицам и частным предпринимателям. Основанием для совершения сделки может выступать разовый или долгосрочный договор. Обязательно составляется предварительная заявка, где указываются параметры ценной бумаги.

Дополнительно клиент должен предоставить определенный перечень бумаг. После поступления денежных средств в банк, вексель передается приобретателю. При совершении операции нужно помнить, что Сбербанк может взимать комиссию. Поэтому покупка векселя может обойтись несколько дороже, чем указано в номинале.

Если вексель покупает бизнесмен, то деньги он должен перевести в банк безналичным расчетом. Учреждение не примет бумажные купюры.

Дата, проставляемая на векселе, будет совпадать с датой зачисления средств. Важно, чтобы они не были раньше, чем будет заключен договор о покупке векселей.

По одному договору клиент может приобрести сразу несколько векселей, но их номиналы и суммы реализации по документам должны совпадать с поступлениями на счет.

Размер дохода по векселям: какие процентные ставки предлагает Сбербанк?

Уровень доходности простых векселей Сбербанка – это начисляемые проценты, умноженные на сумму векселя и сроки его оформления. Назвать точную цифру проблематично, ведь неизвестно, когда именно векселедержатель решит вернуть бумагу и получить свои деньги обратно.

Можно предварительно пересчитать размер дохода, зная срок, процентную ставку и сумму внесения. О такой услуге можно попросить и специалиста Сбербанка. Но эта информация не будет окончательной, ведь срок погашения векселя может измениться.