ОФЗ в Сбербанке для населения

Буквально в самом конце апреля страну всколыхнула новость о начале выпуска облигаций федерального займа. Кто-то сразу же кинулся покупать их в надежде получить внушительную прибыль по истечению срока, а кто-то озадачился вопросом, что вообще представляют собой такие облигации, какую доходность и прибыль они гарантируют, насколько рискованны? Сразу же отметим, что сегодня купить можно ОФЗ в Сбербанке или же ВТБ24. Другие банки их продажей не занимаются.

Облигации федерального займа – что это такое?

В Российской Федерации ОФЗ впервые появились еще в начале 2000-х. Новая же разновидность облигаций является третьей по счету. Раньше ОФЗ называли иначе – облигациями государственного займа. Что же они из себя представляют? Это ценные бумаги с относительно высоким уровнем доходности. Они предназначены исключительно для физлиц. Покупка ОФЗ организациями не предусмотрена. За выпуск облигаций отвечает Минфин.

Первые две попытки продаж облигаций федерального займа успехом не увенчались. Граждане относятся к этому типу инвестирования настороженно, предпочитая делать выбор в пользу простых и понятных депозитов в банках. Однако новые ОФЗ привлекли внимание физических лиц, так как они имеют новые особенности.

Зачем нужны ОФЗ-н?

Новые облигации получили особое название – ОФЗ-н. Их прозвали народными неслучайно, ведь интерес к этому инструменту инвестирования сегодня проявляют не только опытные инвесторы, но и обычные граждане, которые имеют мало знаний относительно финансовой сферы. И если раньше эти люди шли в банки и открывали депозиты, то сегодня они более заинтересованы в покупке ОФЗ-н.

Сам Минфин позиционирует выпуск облигаций в 2017 году как возможность дать людям альтернативу обычным вкладам. Напомним, что проценты по депозитам в банках за первые месяцы снизились, в том числе и в Сбербанке. Это означает, что и доходность вложений граждан уменьшилась. На фоне этого появились новые облигации с чуть более высоким значением дохода и максимальным уровнем надежности. Вполне естественно, что люди стали закрывать свои депозиты и вкладывать деньги в покупку облигаций.

Гражданин, решивший стать инвестором и купить ОФЗ-н, прежде должен внимательно изучить особенности новых ценных бумаг. Они имеют массу отличий от предыдущих облигаций. Людям нужно понять, сколько денег они в итоге получат, как скоро смогут их забрать и где их вообще можно приобрести.

Особенности новых облигаций федерального займа 2017 года

Рассматривая облигации федерального займа, человек не должен путать их с обычными облигациями. Здесь уже речь идет о государственных ценных бумагах со своими специфическими особенностями. Главные отличия касаются следующих аспектов:

1. длительность действия;
2. размер заявленной доходности;
3. разница между покупной и номинальной стоимостью;
4. различные ограничения.

Каждый из факторов стоит рассмотреть детально, чтобы в итоге у граждан сложилась полная картина о новых ОФЗ.

Срок действия новых облигаций: на какое время нужно инвестировать?

Длительность действия выпущенных 26 апреля 2017 года ОФЗ-н – 3 года. Получается, что датой погашения будет 29 апреля 2020 года. При покупке ценных бумаг новый владелец должен понимать, что речь идет о довольно долгосрочных инвестициях. Вернуть облигации государству ему нужно будет через 3 года. В обмен он получит не только вложенные деньги, но и предусмотренные проценты.

Минфин предусматривает возможность досрочной сдачи купленных ОФЗ в Сбербанке. Сделать это можно будет через год, полтора или два года – срок клиент сможет выбрать сам. Однако инвестору придется свыкнуться с мыслью о том, что уровень его дохода окажется ниже, чем, если бы он вернул облигации в установленный срок.

Чем позже инвестор вернет облигации, тем выше будет доходность по ним – это правило позволяет сделать вывод, что максимальную выгоду извлекут те граждане, которые вернут ценные бумаги через 3 года.

Уровень доходности ОФЗ-н 2017 года: на какую прибыль можно рассчитывать?

Аналитики отмечают, что новые облигации, выпускаемые Минфином, имеют довольно высокое значение процентной ставки. Она оказалась выше, чем процент по вкладам во многих российских банках. При этом уровень надежности тоже очень высок.

Но главная особенность заключается в том, что процентная ставка будет постепенно расти. Это позволит привлечь долгосрочные инвестиции. Ситуация выглядит следующим образом:

Какой вывод можно сделать, просматривая приведенную таблицу? Что даже в случае погашения облигаций через полгода, клиент получит доходность в размере 7,5%. Если же он дождется окончания намеченного срока, то купонная ставка для него повысится уже до 10,5% в год.

При расчете доходности предприниматель должен помнить еще об одной особенности – покупка облигаций в Сбербанке или ВТБ24 предполагает необходимость уплаты банкам агентского вознаграждения. Его размер зависит от того, на какую сумму гражданин купил облигаций. Ситуация выглядит следующим образом:

• покупка облигаций на сумму от 30 000 до 50 000 рублей потребует уплаты вознаграждения объемом 1,5% от суммы;
• при покупке облигаций на сумму от 50 000 до 300 000 рублей придется уплатить комиссию в размере 1% от сделки;
• приобретение облигаций более чем на 300 000 рублей снизит вознаграждение до 0,5% от суммы сделки.

Если гражданин хочет получить для себя максимальную выгоду, то покупать ему лучше облигаций на сумму не меньше 300 000 рублей. Погасить ценные бумаги ему целесообразнее по истечению установленного срока. При такой стратегии доходность окажется выше, чем процентная ставка по депозитам в наиболее известных и надежных российских банках.

Стоимость новых облигаций

Приобрести новые облигации 26 и 27 апреля можно было по номинальной цене – 1 000 рублей. После этого цена стала меняться в зависимости от текущей ситуации на рынке. Следить за актуальными данными можно самостоятельно – Минфин каждую неделю вывешивает обновленные данные на своем официальном сайте. Так, за текущий период цены менялись следующим образом:

Как видно, цена размещения изменилась за последний месяц с 1 000 до 998, 67 рублей. При этом увеличилась и предполагаемая доходность.

Некоторые владельцы облигаций федерального займа, просматривая эту динамику, могут обеспокоиться, а будут ли изменения отражаться на уровне их потенциального дохода? Паниковать не стоит, так как обновленная информация касается только новых клиентов. Прежние же будут получать свое вознаграждение на фиксированных условиях – цена и уровень доходности для таких граждан уже не изменятся. Поэтому следить за рыночной конъюнктурой им не требуется, чтобы рассчитать свою будущую прибыль.

Ограничения, связанные с облигациями федерального займа

Существует ряд ограничений, связанных с новыми облигациями. Заключается он в следующих моментах:

1. Покупка первого выпуска облигаций №53001RMFS продлится полгода с момента начала их реализации. После этого начнется продажа облигаций нового выпуска.
2. Существуют ограничения по количеству покупаемых облигаций. Они определяются объемом вкладываемых инвестиций. Гражданин может купить ценных бумаг на сумму не меньше 30 000 рублей. Вложения при этом не должны превышать 15 000 000 рублей. Эти ограничения распространяются на облигации одного выпуска.

Покупка ОФЗ 2017 год: как и где приобрести?

Новые облигации, выпущенные специально для физических лиц, можно купить в двух крупнейших российских банках – Сбербанке и ВТБ24. Никакие иные финансовые организации производить продажу этих ценных бумаг не будут. Процедура покупки довольно проста и выглядит следующим образом:

1. обращение в отделение банка с паспортом;
2. открытие счетов;
3. подписание договора.

После этого гражданин становится владельцем купленных ценных бумаг.

Совсем необязательно идти в отделение для оформления бумаг тем, кто имеет личный кабинет в системе интернет-банкинга Сбербанка или ВТБ24. Такие граждане могут сделать все дистанционно.

Минфин предупреждает, что покупка у каких-либо частных лиц, посредников или через биржи незаконна. Новые облигации не предусматривают возможность их дарения или использования в качестве залога по займу или взноса в уставный капитал.

Для реализации своих ОФЗ придется обращаться в свой банк, причем именно в тот, где были куплены ценные бумаги. Передавать их другим лицам запрещено. Исключение составляют ситуации, когда ОФЗ стали объектом наследования.